De flesta av oss skulle kunna dra nytta av att minska våra utgifter. Och det är särskilt viktigt nu när inflationen tär på köpkraften. Oavsett om du är fokuserad på att spara till pension eller för närvarande redan lever på en fast pensionsinkomst, kan du upptäcka att du behöver minska kostnaderna för pensionsmålen.
Att leva mer sparsamt kan göras oavsett din inkomstklass. Och även om tanken på en mer blygsam livsstil kanske inte tilltalar dig, kan den vara nödvändig – och inte så illa som du förväntar dig.
Och en nyligen genomförd undersökning om NewRetirement visade att 48 % av NewRetirement Planner-användarna minskar kostnaderna.
Här är 22 sätt att hantera din budget för en säker pensionering:
Det är lätt att slösa bort både tid och pengar. Du kan spara mer av båda genom att veta:
Det verkar som att alla är ute efter att minska kostnaderna när inflationen tar fart. Men vi klipper förmodligen inte alla samma saker och det är bra.
Utgifter är ett sätt att uttrycka vad som är viktigt för dig och du får bestämma vad det är. Om du vill ha (och har råd med) en kaffe på $8, låt ingen få dig att må dåligt över det. Var bara säker på att du skär bort saker som är mindre viktiga för ditt eget välbefinnande.
Du kanske inte vill klippa allt på den här listan och du borde inte. Klipp bara det du personligen kan klara dig utan.
Det är mycket lättare att spendera mindre när du vet hur mycket du spenderar på vad.
För att minska utgifterna är det bäst att få en mycket tydlig förståelse för exakt hur du spenderar dina pengar. Försök att registrera VARJE dollar du spenderar – i en anteckningsbok, ett kalkylblad, ett program eller på din telefon.
Många människor är faktiskt riktigt förvånade över att få veta hur mycket små saker lägger ihop under loppet av en månad.
Och om det är förvånande för dig, fortsätt och beräkna vad det månatliga beloppet betyder under ett helt år! Till exempel:om du spenderar 100 USD i veckan på en tjänst är det 400 USD i månaden – vilket är mycket. Men om du tänker på det under ett helt år blir det en mer betydande summa — 4 800 USD.
Att projicera dina pensionsutgifter är ett bra sätt att avgöra hur mycket besparingar du verkligen behöver för att finansiera din pension.
Även om det är en skrämmande möjlighet att göra en exakt uppskattning av dina utgifter för resten av ditt liv, kan rätt verktyg och råd göra det enkelt. Och du kommer sannolikt att hitta enorma möjligheter att sänka kostnaderna.
NewRetirement Planner låter dig dokumentera nuvarande och framtida utgifter för allt! Bostäder och sjukvård är förmodligen dina största utgifter, men det finns över 75 kategorier att överväga. Och verktyget ger dig möjlighet att specificera beloppen du "skulle vilja spendera" kontra hur mycket du "verkligen behöver spendera".
När du gör denna budgetering är det lätt att överväga kostnadsbesparingar.
Vissa pensionärer spenderar mer under sin livstid på utgifter för sjukvård än de tjänar på sociala trygghetsbetalningar.
Du kan göra mycket för att minska medicinska kostnader genom att hålla dig frisk och välja din Medicare-täckning noggrant. Det finns många val och tidpunkten för dessa val kan vara mycket viktig. Om du har frågor om Medicare täckning, överväg att prata med en opartisk expert som kan förklara dina alternativ.
Här är några knep för att minska kostnaderna för pensionssjukvård.
En låg självrisk kan låta tilltalande när du tänker på en dyr skadeanmälan, men du kommer att betala mycket mer i högre premier.
För bilförsäkring, enligt Insurance Information Institute, kan en höjning av din självrisk från $200 till $500 minska kostnaderna för din omfattande och kollisionsskydd med 15 till 30 procent. Orolig att du inte kommer att kunna komma med den högre självrisken i händelse av en olycka? Lägg beloppet du sparar i premier varje månad på ett räntebärande konto och spara det till en regnig dag. Chansen är stor att saldot på kontot kommer att vara större än din självrisk långt innan du råkar ut för en olycka.
Samma princip gäller för sjukförsäkring. En plan med en hög självrisk kommer att kosta dig mindre på månadsbasis. Och det kan göra dig berättigad att spara pengar för att täcka hälsoutgifter på ett hälsosparkonto, vilket är ett av de mest skatteeffektiva sätten att spara pengar.
Bilförsäkring och villaförsäkring är mycket konkurrensutsatta branscher. Som sådan kanske du kan leta runt och hitta ett billigare alternativ än din nuvarande leverantör.
Vissa tjänster kanske kan hjälpa dig att hitta ett billigare alternativ. Jämför priser för bilförsäkring och husägare.
Du kanske inte tänker på dessa förbrukningsvaror som bedrägerier – men de kan vara dumma sätt att spendera pengar på.
Läsk, lunch ute, lotter, dagstidningar och andra lågprisartiklar är vardagliga utgifter för miljontals pensionärer. Dessa artiklar är dock inte nödvändiga. Och även om de dagliga kostnaderna är små, kan den totala kostnaden över ett år innebära en betydande besparing.
Rökning speciellt. Och rökning kostar mycket mer än priset för ett paket cigaretter. Den genomsnittliga kostnaden för ett paket cigaretter i USA är $8 men de hälsorelaterade kostnaderna per förpackning är cirka $35 enligt American Cancer Society. Under loppet av ett år blir det över 15 000 USD för en vana att packa om dagen.
Tror du att du är klar om du röker elektroniska cigaretter? Tänk om. Även om den genomsnittliga kostnaden för e-cigg är mindre än ett paket cigaretter, innehåller de aerosoler som dessa produkter producerar en mängd olika kemikalier, några kända för att vara giftiga eller orsaka cancer. Nu när FDA ska börja reglera e-cigaretter kan vi förvänta oss mer forskning om deras långsiktiga hälsoeffekter.
En flaska vatten kan kosta dig $1 eller $2 per dag för något som i princip är gratis och fancy kaffe kan kosta $8 eller mer för varje kopp. Om du har något av dessa laster, klipp bort det och spara mer till pensionen.
När du är pensionerad är du vanligtvis rik på tid – vilket kan innebära att du nu kan ta itu med hushållsunderhåll som du brukade anställa någon att göra.
BONUS: Förutom kostnadsbesparingar visar forskning att människor som håller sig sysselsatta med fysiska uppgifter lever längre och hälsosammare.
Så många människor har resor som ett primärt mål för vad de vill göra i pension. Att resa under lågsäsong och gruppera flera små resor till en större resa är möjligt när du sätter ditt eget schema. Denna taktik kan innebära stora besparingar. Här är:
När du lever i pension på en fast inkomst har du inte mer pengar i morgon för att betala av skulden än vad du har idag. Det är vanligtvis bäst att eliminera eventuella skulder så snabbt som möjligt för att spara pengar.
Till exempel:
Att minska din skuld innebär en enorm möjlighet att minska dina utgifter på lång sikt. Om du har besparingar kan du överväga att använda dessa tillgångar för att betala av din skuld. Att refinansiera ditt bolån är ett annat sätt att få tillgång till kontanter – samt potentiellt minska månatliga betalningar.
Här finns information om medelvärden för pensionsskulder och 13 sätt att hantera skulden för pensionering.
Dessa avgifter kan verkligen gå ihop. Det första steget för att minska bank- och investeringsavgifterna är att ta reda på exakt vad du betalar – det är sällan självklart.
Du kan börja med att titta på dina uttalanden och ringa varje företag. Be dem förklara för dig hur mycket du betalar för att underhålla varje konto.
Boendekostnaderna är vanligtvis den enskilt största utgiften för något hushåll. Som sådan representerar ditt bolån eller hyra en betydande möjlighet att minska dina pensionskostnader.
Hur? Tänk på dessa möjligheter:
En studie från Center for Retirement Research vid Boston College fann att det är osannolikt att många pensionerade hushåll kommer att kunna tjäna en avkastning på riskfria investeringar som bankcertifikat, statsskuldväxlar och statsobligationer som kommer att överstiga kostnaden. av deras inteckning.
Bortsett från likviditetsöverväganden, kommer hushåll som innehar sådana tillgångar i allmänhet att ha bättre förutsättningar att använda dem för att betala av på sina bolån. Om dina pengar finns i aktier och tjänar en högre avkastning än din bolåneränta måste du väga in riskerna med aktier och det säkra med att vara bolånefri.
Att hitta ett billigare hem eller ett lägre kostnadssamhälle i USA eller utomlands kan ganska dramatiskt förbättra din månatliga pensionsbudget. Beroende på dina intressen och mål för pensionering kan neddragningar också utgöra en betydande möjlighet att förbättra din livsstil.
Ett annat alternativ om du vill bo kvar i ditt befintliga hem är att få ett omvänt bolån. Ett omvänt bolån ger dig tillgång till eget kapital att spendera på vilket sätt du vill samtidigt som det gör det möjligt för dig att eliminera din månatliga bolånebetalning.
Vissa av oss spenderar utan att tänka. Mitt problem? Jag lägger ofta färska hallon i min varukorg. Och jag har gjort det så många gånger att det nästan är en vana. Jag är sugen på de där clamshell-paketen med rosa saftiga (dyra) godsaker. Vad är det som gör utsmältningen riktigt dålig? De möglas oftare än inte.
Det är fruktansvärt enkelt att köpa extra saker som man egentligen inte behöver eller ens vill ha – hallon, ett glas (eller flaska) vin på middagen, spela en extra golfrunda, eller nya arbetshandskar när man är på dagis eller hem förbättring emporium. Och det är inget fel med någon av dessa saker. Det är dock en bra idé att tänka på pengarna du spenderar.
Var uppmärksam när du är i en situation där du kan spendera pengar. Och fråga dig själv om du verkligen behöver och vill ha varje föremål eller upplevelse.
Du kan börja med att benchmarka dina gas- och elkostnader. Ring din tjänsteleverantör och be dem att jämföra dina utgifter med andra hushåll i ditt område. Din tjänsteleverantör kan förmodligen också ge idéer för hur du kan minska din användning.
Att höja termostaten på sommaren och sänka den på vintern, släcka lampor, använda energieffektiva glödlampor och koppla ur enheter när de inte används är enkla sätt att minska din faktura.
Eller, om du funderar på att flytta för att gå i pension, kanske du bör överväga ett mer tempererat klimat. Och har du övervägt alternativa energier? Kostnaden för solenergi blir lägre och lägre.
Återigen, jämför ditt hushåll mot andra i ditt område genom att rådfråga din vattenleverantör. Och be bolaget om kostnadsbesparingstips.
Lågflödes toaletter, åtgärda läckor, minska behovet av att vattna växter med effektiv landskapsplanering är några överväganden.
Hur vi använder telefoner och hur vi konsumerar media hemma förändras dramatiskt och du kan hitta några möjligheter att minska dessa utgifter.
Transportkostnader är faktiskt den näst största utgiftskategorin för de flesta pensionärer (efter boende). Enligt uppgifter från Bureau of Labor Statistics, för vuxna 65 år och äldre, representerar transportkostnaderna 16 % av pensionskostnaderna – till och med mer än sjukvården som representerar 13,4 % av de genomsnittliga pensionsutgifterna.
Om du vill bli av med din bil, titta på gångbarheten i ditt grannskap, allmänna kommunikationer och tillgängligheten av taxibilar, uber och bildelningstjänster (zipcar, getaround och Hertz on demand) i ditt samhälle.
Men om du måste köra behöver du förhoppningsvis inte byta ut din bil just nu. Om du gör det, överväg detta:
Förutom traditionella kuponger som finns i tidningar, flygblad och tidskrifter, finns det otaliga webbsidor som gör att du kan hitta de senaste kupongerna för alla typer av butiker.
De flesta av dessa sajter är sökbara och är väl värda ett besök innan du gör någon form av köp. Försök bara göra en google-sökning efter "kupong" och butiken där du vill handla eller produkten du vill köpa. Du kommer nästan garanterat att hitta någon form av besparingar.
Eller försök gå direkt till några av dessa webbplatser:
Coupons.com
Kupongstuga
RetailMeNot
Ditt lokala bibliotek kan vara en fantastisk källa till gratis underhållning. Såväl böcker som filmer kan lånas utan kostnad.
Det kanske bästa sättet att bli inspirerad att spendera lite mindre varje månad är att titta på vad en mer sparsam budget kommer att innebära för din livslånga pensionsekonomi. Pensionsplaneraren gör det enkelt att göra denna analys.
Börja med att ange lite grundläggande information och få lite inledande feedback om var du står. Sedan kan du lägga till mycket mer detaljer och prova ett oändligt antal scenarier. Se hur mycket längre ditt pensionssparande räcker om du minskar pensionskostnaderna – spendera 2 % eller 30 % mindre.
I vissa länder anses pruta vara en konstform och förväntas som en del av alla transaktioner. Inte så mycket i USA där tanken på förhandling skrämmer de flesta människor. Vi har utbildats för att betala klistermärkespriset utan tvekan.
Chansen är stor att du kan betala mindre för nästan vilken produkt eller tjänst som helst. Allt du behöver göra är att fråga. Ett artigt och enkelt sätt att fråga är "Är det här det bästa priset du kan erbjuda mig?" Du kanske också kan få rabatt för att betala med kontanter eftersom typiska handelsföretag tar ut upp till fem procent av allt som återförsäljaren tjänar genom kreditkortstransaktioner.
Du kanske inte alltid lyckas få ett lägre pris, men även att spara 5 eller 10 procent här och där kan verkligen ge stora besparingar över tid. Det värsta som kan hända? De säger nej.
Du har rätt att spendera dina pengar hur du vill. Om du vill ha Maserati, gå för det. Om du har velat ha Birkin Bag sedan du var i tjugoårsåldern och fortfarande vill ha den nu, okej. Middag ute?? Varför inte.
Kom bara ihåg att lyx kanske inte är det klokaste sättet att spendera dina pengar. Men vi gör det alla till viss del. Forskning från Deutsche Bank fann att utgifterna för lyxvaror görs av de rikaste såväl som de fattigaste:
Nu är det viktigt att påpeka att det som anses vara en lyx av de rika kan vara väldigt annorlunda än vad som anses vara en lyx av någon med mindre resurser. Det är viktigt att notera att forskarna räknade middag på McDonald's som en lyx i vissa fall.
Författaren till studien klargjorde att de definierade lyx som "varor eller tjänster som konsumeras i större proportioner när en persons inkomst ökar."
Så självklart kommer du att spendera mer om din inkomst ökar. Och om du bara skulle hålla dig till det nödvändigaste, skulle livet vara ganska dystert.
Men överväg utgifterna noga (Och kanske fokusera dina utgifter på det som verkligen gör dig lycklig).
6 sätt att begränsa vårdkostnaderna
Pensionsinkomststrategier för 1 %
5 sätt att planera framåt för stigande vårdkostnader
3 sätt att förbereda sig för en björnmarknad
Sparat tillräckligt för pensionering? Tja, det beror på
Är du beredd på sjukvårdskostnader när du går i pension?
Sätt att få välbefinnande att fungera för dig när du går i pension
15 tips för en lycklig pension