Pensionering är inte en statisk sak, och dina pensionsbehov är det inte heller. Hur mycket kommer du att behöva? Ingen kan säga med 100 procent noggrannhet. Det finns för många faktorer att ta hänsyn till. Men bra råd om pensionsplanering hjälper dig att täcka alla dina baser.

Pensionsutgifterna är inte desamma från person till person, men inte heller från år till år. Precis som du har förändrats genom livet, kommer du att fortsätta att göra det från den första dagen du officiellt är pensionerad under alla dina gyllene år.

Vill du veta "hur mycket pengar behöver jag för att gå i pension?" Tänk på dessa tre faktorer:

1. Hur mycket du tjänar före pensionering avgör delvis hur mycket du behöver spara

Du har förmodligen läst om standardriktlinjer för sparande. En finansexpert kan råda dig att spara 70 procent av din årsinkomst för varje år av förväntad pension, medan en annan kan rekommendera ett högre belopp. Men det är bara riktlinjer.

Sanningen är att behovet av pensionssparande bestäms av många faktorer, och din inkomst är en av dem. Generellt gäller att ju lägre din årliga förpensionsinkomst är, desto högre procentandel måste du spara om du vill behålla en liknande livsstil.

Fidelity Investments tyder på att inkomstersättningsgraden varierar mycket beroende på vad du tjänar innan du går i pension. Till exempel, om du tjänar 50 000 USD årligen eller mindre före pensioneringen, behöver du cirka 90 procent av den lönen sparad för varje pensionsår. Om dina inkomster före pensionering är högre, närmare 120 000 USD per år, behöver du cirka 70 procent.

2. Varje pensionärs livsstilsmål är inte detsamma

De flesta pensionsråd nämner att behålla en viss livsstil. Men din idé om en bra pensionering kan skilja sig mycket från någon annans. Du kanske är sparsam och ser fram emot långsamma år och enkla nöjen. Eller så kan du förvänta dig omfattande resor och leva upp det.

Dessutom kommer dina val förmodligen att förändras genom åren. Nya pensionärer befinner sig i vad Bob Carlson från Retirement Watch kallar "smekmånadsperioden". Pensionering är nytt, och pensionärer är generellt sett yngre och friskare. Det finns pengar att spendera, platser att besöka och saker att göra.

Efter att smekmånadsperioden blivit mer rutin, planar utgifterna vanligtvis ut, åtminstone för ett tag. Utgifterna är ofta lägre än de var omedelbart efter pensioneringen, och denna period kan fortsätta fram till omkring 75 års ålder.

När du överväger hur mycket du behöver spara till pensionen måste du verkligen visualisera vad du vill göra och hur det kommer att förändras över tiden och förutse dessa kostnader.

3. Utgifterna kan öka under senare år

Senare år kan gå på ett par olika sätt. Carlson förklarar att även friska seniorer över 75 år saktar ner på aktivitet och utgifter. Detta kan innebära att du behöver mindre under denna period för att upprätthålla den levnadsstandard som du vill ha.

Den här gången kan dock också medföra högre utgifter. Hälsovårdsutgifterna kan öka, och så mycket som det är obehagligt att tänka på, kommer många pensionärer som inte har planerat tidigare att spendera på slutliga arrangemang. Steve Vernon för CBS MoneyWatch listar också långtidsvård, Medicare-betalningar och receptbelagda läkemedel bland utgifter som förutsägbart kan öka.

Å andra sidan skriver Jean Chatzky för Fortune Magazine att de lägre och högre möjliga kostnaderna för senare pensionering kan balansera varandra. Om det spenderas mindre på resor, kan det fortfarande leda till en mindre dramatisk förändring än du förväntar dig att spendera mer på sjukvård.

Kanske ser du fram emot en lågmäld pension, eller så kanske du längtar efter att se världen på ingen annans tidsram än din egen. Eller så kanske dina planer hamnar någonstans däremellan.

Det finns inget säkert sätt att veta exakt vad du behöver för pensionering; allt du kan göra är att förutsäga och planera. Men en sak är säker:Ju mer du sparar nu, desto bättre kommer du att få det senare, oavsett var och hur du planerar att spendera din tid.