Många gånger kör vi igenom detaljerna i vår ekonomi och gör bara vad vi behöver göra månad till månad. Det är lätt att glömma att fokusera på de viktiga långsiktiga frågorna som att spara till pension.

Här är enkla råd om pensionsplanering för livets alla faser.

Råd om pensionsplanering I 60-årsåldern

GÖR Återbesök eller skapa en solid budget och riktig pensionsplan. Bedöm alla dina utgifter, inkomstkällor och alla dina tillgångar - inklusive bostad. Det är inte för sent att få ordning på allt. Överväg att arbeta med en finansiell planerare som kan optimera din förmögenhet för maximal säkerhet.

Ett tips är att prioritera dina behov framför dina barns. Naturligtvis vill du göra så mycket du kan för att hjälpa dina barn att få en solid ekonomisk start i livet, men i 60-årsåldern borde alla dina barn vara vuxna och kunna försörja sig själva. Många människor i 60-årsåldern fortsätter att kämpa med att avgöra hur mycket de har råd att försörja ett vuxet barn. Klockan tickar, och även om du kan tänka dig att arbeta i 60-årsåldern har du inte mycket längre tid att spara till din pension.

GÖR INTE spendera snabbare än dina finansiella reserver dikterar. Vissa människor är under antagandet att så snart de slutar arbeta, tror de att deras enda alternativ är att kontinuerligt utnyttja sina besparingar tills deras pengar tar slut. Men personer i 60-årsåldern – oavsett om de är pensionerade eller snart pensionerade – kan fortfarande göra saker för att se till att deras sparande räcker så länge som möjligt. Människor kan öka sin inkomst och sträcka ut sin dollar om den hålls investerad, snarare än att flytta den övervägande till likvida pengar.

I 50-årsåldern

GÖR fatta viktiga pensionsbeslut om sjukförsäkringsskydd och kostnader för långtidsvård. Nu är det dags att bli utbildad om vad din sjukförsäkring täcker, om du inte redan har gjort det. Du vill också titta på din ekonomi och upptäcka hur dina potentiella långtidsvårdsavgifter kommer att se ut. Det är en dålig idé att vänta till 60-årsåldern för att avgöra om din nuvarande sjukförsäkring uppfyller dina behov – då kommer det att bli väldigt dyrt.

GÖR INTE ignorera dina investerings- och sparmål. Dina 50-årsåldern är en viktig tid för att förbereda dig fullt ut för din pension, så det är inte en bra idé att anta att dina besparingar och investeringar fortfarande är redo för din pension. Vid denna tidpunkt i livet bör människor i 50-årsåldern spara så aggressivt som möjligt och se över sina investeringar för att säkerställa att de är optimerade för pensionering.

I 40-årsåldern

GÖR fokusera dina investeringar på rätt produkter. Om du började investera i 20- eller 30-årsåldern kan du ha samlat på dig en del förmögenhet när du når 40-årsåldern. Dessa är vanligtvis dina höginkomstår, vilket gör det till en idealisk tidpunkt att fundera på om du investerar på bästa möjliga sätt eller inte. Målorienterade investeringar kan hjälpa dig att investera varje konto enligt din tidslinje och risktolerans för varje mål i ditt liv.

GÖR INTE slösa ut över dina tillgångar. Bara för att 40-årsåldern med största sannolikhet är dina år med högre inkomster, ger detta dig inte grönt ljus för att spendera stora inköp, som en båt eller en längre semester någonstans som är exotisk. Det enda undantaget här är om dina ekonomiska mål uppnås och ditt pensionskonto är väl omhändertaget.

I 30-årsåldern

GÖR omvärdera dina försäkringsbehov. Stora livshändelser, som att gifta sig, köpa ett nytt hus och skaffa barn kan vara viktiga triggerpunkter för att analysera huruvida dina försäkringskrav uppfylls eller inte. För att ytterligare skydda dig själv och din familj kanske du vill överväga både kort- och långtids sjukförsäkring ifall något händer dig som påverkar din inkomstgenererande förmåga. Titta på gruppförsäkringar som ditt företag erbjuder, eller titta runt hos olika försäkringsleverantörer för att se vad de kan erbjuda dig.

GÖR INTE tjäna pengar på ditt pensionssparande för att finansiera ett hem. Många amerikaner frestas att använda pengarna de har sparat hittills för sin pensionering för att köpa ett hus. Genom att använda dessa pengar nu kan du potentiellt riskera att kämpa under dina senare år för att få tillbaka den nivån av pengar till pari.

I 20-årsåldern

GÖR ta för vana att spara och investera till din pensionsfond. I 20-årsåldern är pensioneringen långt borta, och din 401(k) kommer troligen inte att vara det första stället du kan tänka dig för att sätta in dina surt förvärvade dollar. Men genom att spara så tidigt som möjligt har du mycket lättare att lägga undan pengar. Genom att ge dig själv så mycket tid som behövs för att spara till pensionen kan du komma undan med att lägga mindre pengar varje månad jämfört med att vänta tills du är i 40- eller 50-årsåldern med att börja spara. Börja bidra med en viss procentandel av din lönecheck som känns bekväm för dig och dra nytta av en arbetsgivarmatchning om du erbjuds en.

GÖR INTE ignorera växande kreditkortsskuld. Många unga människor får den dåliga vanan att skjuta upp skuldåterbetalningen tills de blir äldre, och tror att de kommer att ha en bättre ekonomisk position att betala av denna högränteskuld. Men detta tänkesätt fungerar sällan – eftersom du tjänar mer pengar i framtiden kommer dina utgifter vanligtvis också att öka. Bryt istället kredit-kort-skuldcykeln och använd de där extra pengarna du slösar bort i skyhöga räntor för att spara till din pension.