Verktygen för ekonomiskt oberoende finns till hands, så länge du vet var du kan hitta dem.

I den här intervjun berättar Mark H. från SimplePlanning.net om finansiella planerare och kalkylatorer och hur de kan hjälpa individer att planera för pensionering, college och nästan allt annat. Men besparingar är inte allt dessa planerare och kalkylatorer hjälper till med.

Här är vad Mark H., som kan kontaktas på [email protected], har att säga om att spara.

På vilka sätt gynnar ekonomiska planerare och kalkylatorer individer?

Ekonomiska planerare och kalkylatorer är ett snabbt och prisvärt sätt att planera för vissa framtida ekonomiska händelser, som att spara till college, planera för pensionering eller helt enkelt sätta en budget att leva på. De är inte bara ett sätt att planera, utan också utbildning. Ju mer tid du spenderar med dessa verktyg, desto bättre förstår du vilka aspekter av din planering som är viktigast.

Vilken typ av färdigheter behöver individer för att använda olika ekonomiska planerare och kalkylatorer?

Helst bör det inte finnas några färdigheter eller förutsättningar som behövs för att använda en ekonomisk planerare eller kalkylator. De bästa miniräknare är sådana som vanliga människor snabbt kan plocka fram och bygga realistiska planer genom att helt enkelt följa miniräknarens ledarledning.

Hur ska man använda dessa verktyg för att planera för pensionsbehov? Vilka verktyg ska användas för att få ut det mesta av sina finansiella tillgångar?

Eftersom det handlar om planering för pensionering är det viktigt för investerare att åtminstone använda någon form av planeringsverktyg som tillåter dem att korrekt prognostisera sina förväntade pensionsbesparingar vid den förväntade pensionsåldern.

Nu är detta egentligen bara halva ekvationen. Pensioneringsprogramvaran bör också användas för att svara på en annan viktig fråga, och det är "Hur länge kommer mina pensionsmedel att räcka?"

Dessa prognoser är naturligtvis baserade på ett antal variabler såsom för- och eftertilldelning av tillgångar, årliga bidragssatser, antaganden om investeringsavkastning, din förväntade pensionsålder och hur mycket du planerar att spendera (eller tjäna) under pensioneringen . En bra pensionsplanerare eller kalkylator kommer att omfatta alla dessa variabler och många fler så att prognosen blir så realistisk som möjligt.

Eftersom det finns så många olika variabler som spelar in och eftersom "svaren" på dessa frågor helt beror på våra input, bör vi betrakta svaren som dessa verktyg spottar ut som uppskattningar. Så det finns två takeaways här. Ett, bygg flera scenarier när du planerar för din pensionering – vilket innebär att spara flera olika versioner – var och en av dem med variationer på dina ingångsvärden (dvs. istället för att anta en avkastning på 6 % på dina investeringar, anta en avkastning på 5 % på dina investeringar ). Du kommer mycket snabbt att se hur blygsamma förändringar i antaganden kan påverka slutresultaten drastiskt.

För det andra, kom ihåg att pensionsplanering bör vara en pågående ansträngning. Helst bör du se över ditt pensionsplaneringsverktyg var sjätte månad för att se vilka variabler som har förändrats. Om du har ny information kan verktyget spotta ut ett helt annat svar än det gjorde från början.

Kanske kommer du att kunna gå i pension tidigare än du tidigare hade trott – eller så kanske du måste jobba det extra året innan du går i pension (skriv Debbie Downer horn här).

Hur hjälper investeringskalkylatorer individer under olika skeden av livet?

Jag tror att det är säkert att säga att en 30-årig ensamstående man sannolikt skulle ha något annorlunda ekonomiska behov än ett 75-årigt gift par. Det första finansiella verktyget som jag byggde var ett Microsoft Excel-kalkylblad som hjälpte mig att spåra priset på varje aktie som jag hade i min portfölj. Efter det tänkte jag att det kunde vara en bra idé att bygga ytterligare ett Excel-kalkylblad för budgetering så att jag kunde ta reda på hur mycket jag hade råd att investera. Nu använder jag Pensionsplaneraren (samma som vi erbjuder på Simpleplanning.com) för att se vad jag måste göra för att gå i pension vid 50. En bra uppsättning verktyg hjälper dig att göra alla dessa saker

Pensioneringskonton kan orsaka stress för vissa individer. På vilka sätt kan ekonomiska planerare och kalkylatorer hjälpa dessa individer att känna sig säkrare?

Jag tror att pensionsplanering, oavsett vilket investeringsinstrument som används, är en verklig källa till oro för de flesta. De flesta människor gör inte sin egen pensionsplanering, och som ett resultat kanske de inte helt förstår siffrorna.

Många förlitar sig på att en tredje part berättar för dem hur mycket de ska spara, var de ska spara det och när de ska gå i pension. Vad händer om jag inte konsekvent kan spara det rekommenderade beloppet? Vad händer om börsen faller under de kommande två åren? Eller hur vet jag att den här finansplaneraren vet vad han pratar om?

Om den här typen av frågor inte gör dig lite orolig, är du inte seriös med din pensionsplan. Det är därför jag tror att det är viktigt att engagera sig i din planering och använda verktyg för pensionsplanering förutom att söka professionell rådgivning – så att du är mer säker på vad du gör för att uppnå dina pensionsmål.

Vilket tillvägagångssätt tycker Simple Planning är bäst när det gäller att spara till något (hus, bil, pension, skola, etc)?

Skapa först en budget och håll dig till den. Från den här budgeten som du bygger, identifiera exakt hur mycket du kan spara på månadsbasis. Behandla det i huvudsak som en återkommande kostnad. När du har gjort detta, har detta belopp automatiskt undanstoppat på kontot som du inte enkelt kan komma till. Om det är ett kortsiktigt sparmål är det förmodligen inte det bästa att kasta ut pengarna på aktiemarknaden (håll dig till något lite säkrare).

Men om du pensionssparar och det är 30 år på vägen, ta ut de pengarna från ditt sparkonto eller CD och lägg in dem i fonder – helst indexfonder eftersom de har de lägsta förvaltningskostnaderna.

Dela med dig av allt du vill att läsarna ska veta om enkel planering.

På Simpleplanning.com gör vi vårt bästa för att tillhandahålla enkla, billiga, Excel-baserade ekonomiska planerare och kalkylatorer som hjälper våra kunder att hjälpa sig själva. Från vår budgetplanerare till vår pensionsplanerare hjälper vi våra kunder att hoppa över steget att bygga ett funktionellt verktyg så att de kan hoppa in direkt och börja planera för en ekonomiskt sund framtid.