Ju närmare pensionen du kommer, desto mer kommer du att undra om du verkligen är beredd på det. Men National Retirement Research Index (NRRI) gör mer än att undra. Den bestämmer hur många hushåll som anses vara "i riskzonen" att sakna ekonomi för att behålla sin nuvarande livsstil när de går i pension.

När du är yngre är det lätt att tänka på att lämna arbetskraften som en tid då du ska resa, ägna uppmärksamhet åt en hobby eller helt enkelt njuta av livet. Men om din pensionsinkomst inte kan hålla jämna steg med kraven i din livsstil, kanske förändringarna framöver inte är så rosa.

Här är vad du kan lära dig av resultaten från den senaste NRRI:

Vem anses vara "i riskzonen" i indexet

Center for Retirement Research vid Boston College förklarar att NRRI avgör vem som anses vara "i riskzonen" genom att jämföra den nuvarande ekonomiska situationen för ett urval av hushållen med vad de förväntas behöva i pension. I allmänhet faller personer som på sin nuvarande kurs inte kommer inom 10 procent av sitt pensionsmål i kategorin "risk".

Tio procent kanske inte verkar vara ett betydande antal, men det kan betyda tiotals eller till och med hundratusentals på lång sikt. Tänk på hur din livsstil skulle förändras idag om dina inkomster plötsligt sjönk med 10 procent. Om ditt hushållsinkomst är 100 000 USD per år, är det ett underskott på 10 000 USD.

De goda nyheterna:Medvetenheten är hög

Det är typiskt att tro att människor på väg mot pension kanske inte vet att de är i ekonomiska problem förrän det är för sent. Men indexet avslöjade att motsatsen kan vara sant. Även om NRRI fann att 44 procent av alla hushåll som deltog i urvalet verkligen var i riskzonen, rapporterade 48 procent av gruppen detsamma.

Att veta att du inte är på rätt spår med dina pensionsmål är att vinna en stor del av kampen. Det är mycket värre att sakna beredskap utan att veta vad som väntar. Nyckeln är att lära sig vad ditt mål är och göra förändringar för att nå dit. NRRI gav information som deltagarna behövde för att bedöma sina unika situationer. Men en pensionskalkylator, som den som finns på NewRetirement, kan ge dig samma information så att du kan arbeta mot ett nytt mål.

Vad du kan göra för att förbereda dig för osäkra tider

När du vet vad du behöver kan du analysera din hushållsekonomi för att hitta sätt att spara och investera mer. Men ju längre du väntar, desto mer utmanande blir det. En person som sparar från 20-årsåldern har en lättare och mindre stressig väg än en som börjar ett decennium, två eller till och med tre senare.

Du har många alternativ för pensionsplanering. Maximera dina 401(k)- eller IRA-bidrag för att få ut det mesta av besparingarna före skatt. Och när det kommer till investeringar, tänk på att anlita en finansiell planerare som hjälper dig att vägleda dig mot de bästa risk-/belöningsinvesteringarna.

Om du inte verkar kunna spara och investera tillräckligt, är det dags att tänka på att minska dina utgifter nu och stanna kvar i arbetsstyrkan längre. Ju färre utgifter du har, desto mer kan du lägga på ditt boägg. Och om du skjuter upp pensioneringen med bara några år kan det boägget växa rejält. Du kommer att vara mer benägen att kvalificera dig för din fulla socialförsäkringsinkomst genom att vänta också.

Det är inga bra nyheter att 44 procent av hushållen som deltar i NRRI hamnade i "riskgruppen". Men kunskap är makt. Besök NewRetirement idag så får du lära dig om sätt att maximera dina besparingar och investeringar och minimera risken att göra oönskade livsstilsförändringar när du väl är redo att gå i pension.