En typisk pensionsplan kan vara att skydda dina besparingar och investeringar för att sträcka ut dem under en okänd tidsperiod. Med amerikaner som åtnjuter längre och längre liv är det ett rationellt bekymmer och mål.

Tillsammans med att sköta sin ekonomi noggrant för att få den att hålla, vill många lämna något av ett arv till familjen eller andra förmånstagare. Men tänk om du hellre spenderar allt och glider in i hemmabasen, så att säga, med knappt en jingel kvar i fickan?

Du kan inte med någon form av rimlig noggrannhet förutsäga hur många års pensionsinkomst du behöver. Men du kan leva bättre än du kanske, och använda upp vad du har, med en systematisk dekumulering av tillgångar.

Alla vill inte lämna ett ekonomiskt arv

Bill och Melinda Gates har känt att deras barn inte kommer att få enorma arv. Detsamma gäller Warren Buffett och rockmusikern Sting. Istället för att skapa fondbebisar har de lärt och uppmuntrat sina barn att gå sina egna vägar och skapa sina egna liv.

Därmed inte sagt att de lämnar sina barn högt och torrt. Gates-barnen kommer till exempel fortfarande att ärva cirka 10 miljoner dollar var. Men jämfört med de miljarder som ägs av deras föräldrar är det inte mycket.

Det håller på att bli en sorts övre medelklassfråga, med människor med mer blygsamma medel än eliten fast beslutna att lämna enorma rikedomar till sina barn. Enligt Washington Post är babyboomers för närvarande inställda på att lämna cirka 30 biljoner dollar bakom sig. Men du kan ge dem ett steg utan att finansiera resten av deras liv.

Skydd av tillgångar bör inte styra ditt liv

Du har förmodligen inte tiotals miljoner att oroa dig för. Och för tidig utarmning av tillgångar kan inkludera dina planer, åtminstone till en viss grad. Men om du är välfinansierad, borde inte din avsedda livsstil, och inte de dollar som du måste spendera, vägleda hur du hanterar dina pengar?

Många människor blir så insvepta i mikrohantering av tillgångar att de glömmer att ha lite kul då och då. Kenn Tacchino för MarketWatch säger att varje person behöver en dekumulationsstrategi som skyddar tillgångar, men utan att fokusera för mycket på att aldrig få slut på pengar.

Om du köper en livränta och långtidsvårdsförsäkring, och även skjuter upp socialförsäkringsutdelningar så länge som möjligt, har du inkomst för högre ålder. Det kommer att finnas där. Tänk nu på hur annorlunda du kan leva genom pensioneringen med vetskapen om att du inte behöver noggrant gå igenom varje detalj med hur resten av dina tillgångar används.

Att spendera allt är inte rätt tillvägagångssätt för alla. Men man försöker inte heller att planera varje krona som du har sparat perfekt så att du kan lämna en ansenlig summa till förmånstagarna. Du kan åstadkomma det med andra medel och få ett bättre liv under tiden.

NewRetirement förstår att inga två personer har samma pensionsmål. Kanske har du precis börjat och idén om förmånstagare är så långt hämtad att den inte ens finns på din radar. Eller så kanske du har samlat på dig en blygsam men prydlig summa och vill skydda den så gott du kan. Och sedan igen, kanske du är bland de människor som har enorm rikedom.

Oavsett din situation och dina mål kan NewRetirement hjälpa dig att få ut det mesta av dem. Bästa sättet att börja? Kolla in vår pensionskalkylator. Du kommer tydligt att se precis var du är och ta reda på mycket mer om vart du vill åka.