Planeringssystemet NewRetirement anses vara en av de bästa pensionskalkylatorerna och har hyllats av tidningar och investeringsgrupper. Verktyget blir bara bättre.

Kolla in de nya funktionerna som är utformade för att hjälpa dig att planera och få en säkrare framtid.

1. Kraftfull besparings- och tillgångsmodellering

En av de förbättringar som du har frågat mest om har varit att vi möjliggör ett mer detaljerat sätt för dig att modellera dina besparingar och tillgångar.

Du kan nu dokumentera antingen:

• Ditt totala sparbelopp
• Totala besparingar per kontotyp (till exempel alla IRA eller alla 401ks)
• Enskilda sparkonton – ange ett obegränsat antal individuella 401ks, IRAs, Roths och andra konton före och efter skatt

Om du väljer att gå in på vart och ett av dina individuella sparkonton kommer du att kunna:

• Dokumentera befintliga besparingar mer exakt
• Projektera potentiell tillgångstillväxt med mer precision – dokumentera optimistiska och pessimistiska avkastningar på enskilda konton.
• Analysera hur olika konton kommer att påverka dina livstidsmål
• Jämför hur framtida bidrag till dina besparingar kommer att påverka din förmögenhet – försök lägga till besparingar till 401k och jämför sedan hur att lägga till samma besparingar till en Roth IRA har en annan inverkan på din framtid

Varför ingen Monte Carlo-simulering?

Några av er har begärt att vi ska tillhandahålla Monte Carlo-simulering. Monte Carlo-simulering är en komplex metod för att förutsäga avkastning - eller sannolikheten för att uppnå vissa avkastningsgrader. Metoden använder en uppsättning antaganden och standardavvikelser för att förutsäga hur investeringar kommer att prestera.

Även om det är ett sofistikerat sätt att förutsäga framtiden, är det begränsat, särskilt när marknaderna upplever höga toppar och låga dalar. Om du har Monte Carlo-simuleringssiffror för dina investeringar kan du ange en optimistisk och pessimistisk förutsägelse baserat på den beräkningen. Eller använd helt enkelt dina egna instinkter och ange ett intervall som är vettigt för dig eller historiken för dina investeringar.

2. Förbättrad skattehantering

Systemet kommer nu att göra ett bättre jobb med att hantera framtida skatter. Vi uppdaterade den underliggande finansiella modellen så att:

• Från och med 70,5 års ålder uppskattar kalkylatorn nödvändiga minimiutdelningar baserat på IRS Publication 590-B.
• För PreTax-konton (401ks, IRAs, Other PreTax), minskar bidrag din skattepliktiga inkomst, avkastning beskattas inte och alla utdelningar beskattas som inkomst. Dessa konton är också föremål för obligatoriska minimiutdelningar.
• För Roth-konton minskar inte bidrag din skattepliktiga inkomst eftersom dessa konton finansieras med efter skatt. Modellen förutsätter dock inga skatter på tillväxten och utdelningarna från dessa konton.

3. Pensionsmål

Att ha en framgångsrik pensionering kräver två saker:

Ett mål
Veta vad du vill uppnå när du går i pension, ta hänsyn till vad som är rimligt och realistiskt

En plan
Ett genomarbetat schema för att uppnå ovannämnda mål

Denna kalkylator har alltid gjort det möjligt för dig att skapa en mycket detaljerad plan. Vårt unika tillvägagångssätt gör att du kan lägga till information och leka med din data för att upptäcka din egen väg till en säker framtid.

Systemet ger dig nu bättre verktyg för att spåra dina ekonomiska mål för pensionering. Du kan mäta hur nära du är att uppnå:

• Adekvat pensionsinkomst – med både optimistiska och pessimistiska antaganden:Det kanske viktigaste målet med pensionsplanering är att se till att du har tillräckligt med inkomster och besparingar för att täcka dina utgifter så länge du lever – oavsett hur lång tid det tar. ute att vara.
• Eventuella mål för fastighetsplanering du ställer upp – Vill du lämna något till dina arvingar?

Att se var du står i förhållande till dessa mål kan vara en stor drivkraft. Och det kan vara enkelt att stärka din plan för att uppnå dessa mål:

• Justera dina antaganden:  Utforska effekten av olika avkastning på investeringar, inflation, bostadsinflation, medicinsk kostnadsinflation och mer...
• Justera din plan:Se vad som händer om du skjuter upp pensioneringen, minskar utgifterna, ökar inkomsten, sparar mer, utnyttjar eget kapital, etc...

4. Mer detaljerad inkomstdokumentation

Du kan nu mer exakt dokumentera arbete och andra inkomstkällor – till och med sätta din egen optimistiska och pessimistiska tillväxttakt för din ersättning.

Lägg till så många variationer på din arbetsinkomst som du kan förvänta dig. Se vad som händer om du:

• Gå i pension, men rådfråga deltid hos din tidigare arbetsgivare.
• Gå i pension från ditt befintliga jobb men arbeta heltid i några år.
• Ta lite ledigt och gå sedan tillbaka och jobba

Du kan också ange olika passiva inkomstkällor. Passiva inkomstströmmar – inkomstkällor som du drar nytta av utan alltför mycket ansträngning – är idealiska för pensionering.

Och fler förbättringar kommer snart

Vi gör stora förändringar och mindre justeringar hela tiden. Vi uppskattar verkligen all feedback du ger oss. Det gör det möjligt för oss att fortsätta bygga det verktyg du behöver för en säker framtid.