För de flesta människor är pensioneringen nu en fantastisk tid av nya äventyr. Men de ekonomiska utmaningarna med pensionering kan kännas överväldigande för många – särskilt medelinkomsttagare.

Baby boomers kan vara redo för pensionsäventyr. Men har vi råd?

Baby Boomers är i framkant av övergången från institutionellt ansvar för pensionssäkerhet till att vara självständigt ansvarig för pensionering, vilket ger sin egen unika uppsättning utmaningar, enligt en nyligen genomförd studie från Bankers Life Center for a Secure Retirement.

Baby Boomers söker äventyr men mer planering krävs

Babyboomers är vältränade och redo för lite kul i pensionen. Studier visar att människor nu ser pensionering som en tid för nya utmaningar och äventyr. Det här är inte längre tiden för en gungstol.

De flesta Boomers har dock inte gjort tillräckligt för att förbereda sig för sina pensionsår. Ungefär 69 % av Boomers medger att de inte har eller inte vet om de har ekonomiska resurser att leva bekvämt i pension till 85 års ålder, fann studien.

Sedan den första gruppen Boomers fyllde 65 år har det rapporterats om ett antal ekonomiska utmaningar för dem i medelinkomstgruppen. Mer än hälften av icke-pensionerade medelinkomsttagare säger att de spenderar lika mycket eller mer än sin hushållsinkomst, vilket naturligtvis sätter en belastning på hur mycket de kan lägga undan till pensionen.

Boomers med medelinkomst tenderar att ha ekonomisk kunskap om sina pensionsalternativ, men problemet är att många inte använder denna information för att gynna sina personliga pensionsplaner.

Förutom att skapa ett pensionskonto eller göra bidrag till sparandet har endast 61 % av medelinkomsttagare tagit minst ett ytterligare aktivt pensionsplaneringssteg. Och nio av tio har inte en skriftlig pensionsplan, visade studien.

Vill du åtgärda problemet? Prova NewRetirement pension-kalkylatorn. Detta system låter dig omedelbart dokumentera din pensionsekonomi och gör det enkelt att utveckla och ändra dina planer. Det bästa av allt är att du kan prova olika pensionsstrategier för att se hur de påverkar din ekonomi.

Det finns så många olika sätt att uppnå en trygg pension. Se vad som händer om du arbetar längre, sparar mer, minskar och mycket mer.

Övergången från pensioner till 401ks och IRA

En anledning till att medelinkomsttagare kan ha mer problem med pensionsplanering är att deras arbetsgivare tog på sig en betydande del av pensionssparandet när de kom in på arbetsmarknaden, vilket vanligtvis ger livstidsförmånsbestämda pensionsutbetalningar.

Men som mycket av landet har sett avslutar arbetsgivarna dessa program till vänster och höger. Många företag går nu över till avgiftsbestämda pensionsplaner som 401(k)-planer, IRA eller livräntor.

Det är nästan som att mattan har dragits ut under babyboomers. Pensionerna gav en dämpning till pensionen, men de har nästan försvunnit.

För närvarande är det cirka 48 % av pensionerade medelinkomsttagare som får arbetsgivarpension, men för dem som ännu inte är pensionerade sjunker det till 33 % av arbetarna som kommer att få en i pension, enligt studien.

För de flesta av oss är vår pensionsskydd nu vårt eget ansvar.

Baby Boomers att vara beroende av social trygghet

Eftersom de flesta av oss inte har någon pension för att finansiera pensionering kommer vi att förlita oss starkt på social trygghet.

Åtta av 10 pensionerade medelinkomsttagare förlitar sig på social trygghet eller en arbetsgivarpension som den primära källan till pensionsinkomst, medan endast en av 10 förlitar sig på personliga investeringar, sparande eller anställning som sin primära källa till pensionsinkomst.

Men idag är det kanske inte det bästa alternativet att enbart beroende av social trygghet på grund av de blandade budskap och frågor som omger socialförsäkringsförmånsprogrammet i USA.

Dessutom, för de flesta medelinkomsttagare Boomers, är socialförsäkringsinkomsten inte tillräcklig. Den genomsnittliga personliga förmånen från social trygghet är cirka 1 708 USD per månad, eller 20 000 USD per år, enligt Social Security Administration. Och med kostnaderna för sjukvård och äldreomsorg som ökar varje år, är det inte längre ett idiotsäkert alternativ att leva på socialförsäkringen i pension.

Men vissa människor får socialförsäkringen att fungera. Läs mer om att leva på enbart social trygghet.

Baby Boomers har alternativ

Den goda nyheten är dock att oavsett om du går i pension just nu eller fortfarande har lite tid att planera, så finns det sätt att vända saker och ting och komma ut med en pensionsplan som kan stabilisera din ekonomi genom dina gyllene år.

Små justeringar kan göra stor skillnad. Att jobba ett år extra, jobba deltid i några år, minska, spendera lite mindre är alla sätt som du kan göra pensioneringen lönsam.

Få idéer för hur du gör en bättre jobbplanering för din pension genom att använda NewRetirement Retirement Calculator.

NewRetirements kalkylator är designad för alla som är oroliga för sin pensionering - särskilt personer som närmar sig slutet av sin karriär som är i 50- och 60-årsåldern. Även om sparande och investeringar är en viktig aspekt av verktyget, är det viktigaste för personer som närmar sig eller precis börjar gå i pension att hitta det bästa sättet att få sina pengar att räcka så länge som de gör.

Den här pensionskalkylatorn – nyligen utnämnd till bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII) – är ett unikt verktyg som låter dig bedöma var du är nu och sedan justera och underhålla din information över tid.