Amerikaner lever längre än någonsin. Det är mestadels goda nyheter för äldre vuxna. Du har nu fler möjligheter att njuta av familjen och berika ditt samhälle. Men vi är alla oroade över att överleva våra pengar. Att ha pensionsinkomster för att täcka utgifterna så länge du lever är ett stort problem.
Pensionsinkomstströmmar:Inte så lätt som att sätta på kranen. Inte så svårt som du kan föreställa dig.
De flesta artiklar om pensionsinkomster ger investeringsråd. Och det finns olika investeringsstrategier som kan erbjuda dig bra inkomster ... om du är ganska rik.

Hur är det med oss ​​andra?

Nästan hälften (46 %) av amerikanerna är "mycket" eller "något" oroliga för att överleva sina besparingar, inklusive 50 % av icke-pensionärerna och 36 % av pensionärerna, enligt en nyligen genomförd  Wells Fargo/Gallup-undersökning.

Och tyvärr finns det goda skäl till oro. Endast 65 % av arbetarna har några besparingar för pensionering, en siffra som sjönk under 75 % 2009, enligt en nyligen genomförd undersökning av Employee Benefit Research Institute (EBRI) och Greenwald and Associates. "Vi känner alla människor som lever upp till 100 och uppåt", sa Cindy Hounsell, ordförande för WISER, Women's Institute for a Secure Retirement, under den senaste Vita husets konferens om åldrande. "Och att hitta en finansiell lösning för en tidsram på 20 till 30 år kommer inte att sköta sig själv."

Om du är orolig för pensionsinkomsterna och inte har miljoner på banken, är det bättre för dig att hitta stabila pensionsinkomster från andra källor än sparande. Här är 5 strategier som hjälper dig att komma inför dina rädslor om ekonomi för att säkerställa att du har en betydande inkomstström när du åldras.

1. Överväg arbete — att arbeta längre eller ett pensionsjobb — även deltid

Arbete kan vara en magisk lösning för din pension. Arbete gör att du kan fördröja utnyttjandet av besparingar och ibland kan arbete innebära att du till och med ökar besparingarna. Dessutom kan rätt arbete vara roligt och givande.

Och arbete betyder inte näsa mot slipstenen. Du kanske kan hitta ett arbete som du verkligen tycker om. Utforska idéer för pensionsarbete här:"De bästa pensionsjobben."

Eller, om du är osäker på om arbetet verkligen kan påverka din pensionering, prova att använda NewRetirement Retirement Calculator. När du kommer till avsnittet "Din plan" i verktyget kan du experimentera med olika arbetstidsramar och inkomstnivåer och omedelbart se vilken inverkan anställningen har på din pensionsekonomi.

2. Planera tidigt, spara ofta

"Jag har aldrig träffat en pensionär som tyckte att de sparade för mycket till pensionen," sa Hounsell. "Börja tidigt och dra nytta av alla möjligheter som kommer i din väg."

Ungefär som hur avsikterna att starta en ny diet eller ett nytt träningsprogram faller på vägen, så gör också arbetarnas planer på att börja spara till pension.

I en undersökning av 100 amerikanska arbetare säger två av tre att de inte sparar tillräckligt enligt sin egen bedömning, säger David Laibson, professor i ekonomi vid Harvard University, Robert I. Goldman. Ändå var det bara tre av de 24 som sa att de skulle höja sin sparränta inom en tvåmånadersperiod efter att de blivit tillfrågade som faktiskt gjorde det.

"Handlingar matchar inte alltid avsikter," sa Laibson. "Vi menar att spara, vi menar att träna, vi menar att äta bättre - men psykologiska krafter kommer i vägen."

Att starta en sparplan så snart som möjligt är nyckeln, var experter överens.

Dessutom, "var noga uppmärksam på vilka besparingar sysselsättningsbaserade planer du har på ditt jobb, och förstå hur det systemet fungerar," rådde Hounsell.

3. Fördröj social trygghet

"En av de viktigaste sakerna du kan göra är att bli bekant med socialförsäkringssystemet," sa Hounsell och tillade att detta råd är särskilt relevant för kvinnor.

Kvinnor tenderar att göra anspråk på social trygghet tidigt när det är bättre för dem att vänta, visar uppgifter.

Social trygghet kan vara din största och mest pålitliga pensionsinkomstström. Social trygghet kan representera upp till 40% av den totala inkomsten amerikaner får under hela pensioneringen. Men bara 15 % av kvinnorna väntar till sin fulla pensionsålder och endast 3 % tar det sent, enligt en undersökning från Nationwide Retirement Institute SM.

Om du har uppnått normal pensionsålder, vilket är 66 för personer som är födda mellan 1943 och 1959, kan du få tillgång till 100 % av dina förmåner.

För varje år efter det, upp till 70 års ålder, ökar dina förmåner med 8 %, vilket innebär att du kan få tillgång till 32 % mer vid 70 års ålder än vid 66 års ålder.

Om dessa förmåner utnyttjas vid lägre än normal pensionsålder, kommer de att minskas baserat på antalet månader du får förmåner innan du når din fulla pensionsålder. Till exempel, om din fulla pensionsålder är 66 år, är minskningen av dina förmåner vid 62 års ålder 25 %; vid 63 års ålder är det cirka 20 %; vid 64 års ålder är det cirka 13,3 %; och vid 65 års ålder är det cirka 6,7 ​​%, enligt uppgifter från Social Security Administration.

"Kvinnor tjänar mindre under sin livstid [än män] och har mindre inkomst i pension", sa Hounsell och tillade att kvinnor borde förstå socialförsäkringen så att de kan få det att fungera till sin fördel.

Dessutom, "många par misslyckas med att planera för en makes död, och det kan innebära en kraftig inkomstförlust, vilket är ett verkligt problem för änkor eller änklingar", sa hon.

4. Se livränta som en pensionsinkomstström

En livränta, eller försäkringsprodukt som betalar ut inkomst, gör att du kan göra en investering i livräntan och sedan göra utbetalningar till dig – vilket ger dig en pålitlig inkomstström under pensioneringen.

"Många människor ser på livräntor som ett sätt att ha en garanterad inkomst för livet," sa Hounsell.

Nyligen ändrade U.S. Department of Treasury och IRS sina riktlinjer för användningen av livräntor i 401(k)-planer, vilket ökade tillgången för dem som planerar att gå i pension. Hittills har de flesta arbetsgivare som erbjuder 401(k)-planer vanligtvis erbjuda måldatumfonder som en standardinvestering för deltagare som inte positivt väljer en annan investering.

Vägledningen klargör för plansponsorer hur de kan inkludera uppskjutna inkomstlivräntor i måltidsfonder. Måldatumsfonder har fått sitt namn från det faktum att deras allokering av investeringar gradvis skiftar från aktier till räntebärande när deltagarna närmar sig ett avsett pensionsår.

Den nya vägledningen ger plansponsorer ett ytterligare alternativ för att göra det lättare för anställda att överväga att använda livstidsinkomst. Istället för att behöva ägna hela sitt kontosaldo till livräntor använder de anställda en del av sina besparingar för att köpa garanterad inkomst för livet samtidigt som de behåller andra besparingar i andra investeringar.

Dessutom kan en måldatumsfond inkludera livräntor som tillåter utbetalningar, som börjar antingen omedelbart efter pensioneringen eller vid ett senare tillfälle, som en del av sina ränteplaceringar, även om medlen som innehåller livräntan är begränsade till anställda över en viss ålder.

5. Ha en pensionsplan

I slutändan är mötet med en finansiell planerare det första steget för att se till att du fattar de bästa besluten relaterade till din pension. Eller så kan du använda en pensionskalkylator.

Den bästa pensionskalkylatorn kan hjälpa dig att svara på många frågor, inklusive:

• Behöver du en ekonomisk planerare?
• Hur mycket inkomst behöver du för att gå i pension?
• Hur mycket behöver du spara?
• Kommer du att få slut på pengar?
• När ska du börja socialförsäkringen?
• Är en livränta rätt för dig?
• Och mycket mer...