En framgångsrik pensionering är möjlig för nästan alla. Men enligt det senaste COUNTRY Financial Security Index är 81 % av amerikanerna oroliga för att de inte kommer att få en framgångsrik pension. För de flesta människor är en framgångsrik pensionering en där:

• Du får inte slut på pengar
• Du har råd med en acceptabel livsstil
• Du kan betala för sjukvård

En framgångsrik pensionering är inom räckhåll...

Med rätt förberedelser och tankesätt kan du få en framgångsrik pension. Här är tre enkla riktlinjer för en lyckad bekymmersfri pensionering:

1. Skapa en plan

"Om du vill ha en framgångsrik pensionering måste du skapa en grundlig och genomtänkt pensionsplan och du måste hålla fast vid den. Många människor vill inte ha de här samtalen och all planering är jobbig, men du måste bara göra det”, förklarar Michael Ruzhansky, grundare och VD för Iron Dome Financial Group, som ligger i Princeton, N.J.

Tricket med pensionsplanering är att det finns många inbördes relaterade spakar. Alltför många människor verkar fokusera på att ta reda på hur mycket de behöver eller när de ska gå i pension. Men nästan vem som helst kan gå i pension när som helst med valfri summa pengar, om de är villiga att leva på en mer begränsad budget.

En bra pensionsplan tittar på alla dina tillgängliga resurser (sparande, social trygghet, bostadsrätt, arbetsvilja, pensioner och mer) och kombinerar dessa med dina mål och prioriteringar (var vill du gå i pension, när, hur mycket vill du gå i pension behöver spendera varje månad, vad vill du göra). Varje växling till någon av dessa spakar kommer att påverka allt annat.

Online pensionsplaneringsverktyg kan vara till stor hjälp för att hantera dessa komplexiteter. Men du behöver mer än en enkel pensionskalkylator. Ett grundligt verktyg som NewRetirement pensionkalkylatorn är lätt att använda, men mycket detaljerat.

Du kan också arbeta med en ekonomisk planerare. "Även om det inte verkar som att betala en rådgivare finns i budgeten, är en fast avgift även för en enkel pensionsplan absolut värt det", förklarar Ruzhansky.

En annan viktig sak att göra när du har gjort din pensionsplan är att dela den med dina vuxna barn. "Du behöver inte berätta för dem alla specifika siffror, men att hålla dem informerade om något skulle hända kommer att vara oerhört hjälpsamt", säger Ruzhansky. "Sitt inte bara och hoppas på det bästa."

2. Använd rätt modeller

Pensionsmodellen, efter andra världskriget, kretsade kring pensionsplaner och social trygghet som människor kunde leva på till slutet av sina liv. Men den modellen har förändrats totalt genom åren, påpekar Ruzhansky.

"De pensionsplansmodeller som byggdes för 20 år sedan är inaktuella nu", säger han. "Jag säger alltid till kunderna att en finansiell plan är förvånansvärt föråldrad i det ögonblick jag är klar med att sammanställa den."

Det finns några stora förändringar som gör att pensionsplaneringsmodellerna förändras, enligt Ruzhansky. En är att människor lever mycket längre idag och det kan innebära högre kostnader för sjukvård och långtidsvård. Att ha råd med dessa kostnader är den tredje av de tre största farhågorna som amerikaner har för pensionering, fann indexet.

En annan förändring som Ruzhansky påpekar är att ränteportföljer, som kan innehålla obligationer och penningmarknadspapper, inte fungerar särskilt bra längre eftersom räntorna stiger. "Och när [räntor] börjar gå upp, sjunker värdet på din portfölj", säger han.

Sammantaget är att investera i ett oberoende pensionskonto (IRA) det säkraste sättet att spara för din framtid som kan vara flexibelt eftersom modellen för pensionsplaner fortsätter att förändras.

Se till att planera för långa liv och fortsätt se över och uppdatera din plan.

3. Omvärdera din livsstil

Människor är anmärkningsvärt motståndskraftiga och lyckligtvis kan flexibilitet ibland kompensera för att de inte kan spendera lika mycket när de går i pension.

Om du redan råkar gå i pension och ser att ditt boägg töms snabbare än du förväntat dig eller planerat för, oroa dig inte. Det finns fortfarande hopp, förklarar Ruzhansky. "Det handlar verkligen om att omvärdera var du spenderar dina pengar och ibland nedgradera", säger han.

I en perfekt värld skulle du titta på vad du spenderar i pension såväl som leder fram till det, men livet har oväntade utgifter som dyker upp.

Bland Ruzhanskys kunder förlorade ett par som gick i pension 2007, precis innan marknaden kraschade, cirka 40 % av vad de hade sparat till pensionen. "De hade cirka 5 miljoner dollar i investerbara tillgångar före kraschen och de var tvungna att sälja mycket när marknaden var riktigt dålig", säger han.

Paret kom inte ut i pension, de bytte helt enkelt prioriteringar och bodde lite mindre. "Det kom ner på att nedgradera ... att ta färre resor till köpcentret eftersom den här typen av förluster inte är lätta att ta igen."

När du planerar är det bra att veta att att spendera mindre är helt enkelt en del av åldrandet. Pensionärer tenderar att spendera mer när de först går i pension, sedan mindre när de börjar sakta ner, även om utgifterna för sjukvårdskostnader ökar i slutet av livet.

Om du kan hålla dig informerad och utöver din pensionsplan kan du skapa fler alternativ för dig själv på vägen. Det kommer alltid att finnas vissa saker som ligger utanför din kontroll, men om du håller ett öga på din ekonomi från dag ett, kommer dessa oväntade utgifter på vägen att vara mindre skadliga för din pension och kan hjälpa dig att undvika katastrofer.

Kom igång med en pensionsplan online idag. Pensionskalkylatorn NewRetirement utsågs nyligen till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII). Eller bli matchad med en pensionsrådgivare för att få hjälp du kan behöva.