Planering för pensionsinkomst skiljer sig säkert från vad det verkade vara för några generationer sedan. Pensioner är praktiskt taget obefintliga nu, men arbetsgivarsponsrade 401(k) och personliga IRA-alternativ hjälper dig att skapa dina egna. Att räkna med att socialförsäkringen betalar räkningarna är inte heller den klokaste idén längre, men det är fortfarande en viktig del av en välplanerad pensionering. Det är egentligen inte bristen på alternativ, utan att navigera genom dem alla, som gör det svårt att planera. Och det är där olika pensionskalkylatorer kan hjälpa till.

NewRetirement erbjuder gratis kalkylatorer som du kan använda när som helst, och de låter dig alla göra justeringar för att anpassa din plan. De är inte komplicerade, och du behöver aldrig tillhandahålla någon av din privata information för att dra nytta av vad de har att erbjuda.

Om du inte har testat någon av dem hittills, här är vad du kan förvänta dig att få reda på:

En livräntakalkylator visar alternativ för garanterad inkomst

Det har sagts förut, men det är också värt att upprepas. Livränta är inte för alla. Faktum är att vissa pensionsplanerare avråder från dem. Men verkligheten är att en livränta, om du köper rätt sort för din situation, kan garantera en inkomst för livet. Och en annuitetskalkylator, enligt Motley Fool, är utformad för att hjälpa dig hitta den.

För nästan varje problem som kan diskuteras om en livränta, finns det en annan typ av livränta med alternativ som mildrar det. NewRetirements annuitetskalkylator leder dig genom stegen för att bestämma vad du har råd med och visar vad du får ut av den, vilket låter dig jämföra planer.

Ställ in din födelsemånad och -år och bestäm sedan om du vill inkludera en make som din gemensamma livräntetagare. Välj procentandelen av efterlevandeförmånen, om det gäller, och välj sedan när du vill att livräntan ska börja betalas ut. Därifrån väljer du hur mycket du vill investera, från $30 000 till $2 miljoner.

Som ett exempel, för en 47-årig kvinna med efterlevandeförmåner på 100 procent och en investering på 100 000 USD kan du få en månadsinkomst på 1 034 USD från och med 67 års ålder. , din makes liv, eller i 10 år till arvingar om ingen av maken överlever 10 år efter att utbetalningen påbörjades.

Om man tar det ett steg längre, gemensamt liv plus återbetalning av premie ger en månadsinkomst på 962 USD för livet, och om det finns något saldo kvar på premien som inte har betalats ut när båda makarna dör, kommer dina arvingar att få det tillbaka.

En livränteräknare är inte bara till för att bestämma hur mycket du ska investera och hur mycket du kommer att få i inkomst senare. Det låter dig justera dina siffror och alternativ och se tydligt hur dessa val påverkar din livränta. Och eftersom du förmodligen kommer att ha frågor, ger NewRetirement dig möjligheten att kontakta en livräntaexpert.

En socialförsäkringskalkylator hjälper dig att göra ett smart val

Många människor tror att eftersom socialförsäkringsförmåner är tillgängliga tidigt, vid omkring 62 års ålder, ju tidigare pensionen kommer desto bättre. Men vad du kanske inte vet är hur mycket dessa fördelar förändras beroende på när du bestämmer dig för att ta dem. Och när du väl bestämt dig är det beslutet permanent. En socialförsäkringskalkylator är ett praktiskt verktyg som hjälper dig att bestämma när du ska stoppa klockan när du betalar in och börja komma tillbaka.

NewRetirements socialförsäkringskalkylator kommer först att fråga hur mycket du kommer att få i förmåner om du bestämmer dig för att ta dem tidigt, vid 62. Om du inte har den informationen kan du få den från Social Security Administration. Och om du föredrar att uppskatta dina fördelar kan du göra det här. Kalkylatorn kommer sedan att fråga vad dina förmåner kommer att vara om du tar dem vid 66. Den informationen finns också tillgänglig från socialförsäkringens webbplats.

Du kommer att bli ombedd att ge en uppskattning av månatliga pensionskostnader och hur mycket du kommer att ha sparat när du går i pension, om du planerar att arbeta i pension och hur mycket du förväntar dig att tjäna. Dessa siffror kommer naturligtvis inte att vara exakta, men de hjälper dig att tydligare se vad ditt resultat kan bli.

Nästa sida i kalkylatorn avslöjar din "breakeven"-ålder, vilket är punkten i ditt liv när du kommer ut i förväg genom att skjuta upp dina förmåner efter 62. Detta är förmodligen den viktigaste biten av information du kommer att få, och vad som hjälper dig att bestämma när du ska börja samla in. Du kan börja samla in tidigt, vänta till full pensionsålder eller till och med skjuta upp dem till runt 70 år för den största fördelen av alla.

Precis som med annuitetskalkylatorn har du möjlighet att leka lite med siffrorna. Dina första bidrag kan ha varit mer optimistiska än du visste, vilket innebär att du måste spara mer och skjuta upp förmånerna längre. Eller så kanske du är i bättre form än du trodde och kan ta fördelar tidigare.

En kalkylator för social trygghet ger inte hårda dollar och cent fakta som inte kan variera. Det ger dig rimliga uppskattningar så att du kan planera bättre och göra det avgörande valet vid rätt tidpunkt.

De bästa pensionskalkylatorerna samlar allt för dig

En pensionskalkylator är farfar av dem alla. Den kombinerar lite av nästan allt, men inte på ett litet sätt. Även om du kanske ser uppskattningar när du arbetar dig igenom stegen för att använda den här kalkylatorn, har du också alternativ för att utöka vad du har lärt dig på vägen.

Som med andra miniräknare börjar du ange information som hjälper räknaren att göra uppskattningar åt dig. Du behöver inte avslöja något privat, och du kan justera alla inlägg som du gör.

En av de största frågorna som det här verktyget svarar på är hur mycket pengar du behöver för att gå i pension. Varje finansiell pensionsrådgivare har teorier om detta, från 80 procent av din förtidspension till mer eller mindre beroende på var du bor och vilken livsstil du vill ha.

Du kommer också att lära dig om dina spar- och investeringsstrategier räcker, om du kommer att ha råd med sjukvård senare och andra viktiga frågor som du kanske eller kanske inte vet att du behöver överväga. Den här kalkylatorn är lika användbar för någon som fortfarande håller på att lära sig och precis har börjat som för någon med mycket planeringserfarenhet som närmar sig pension.

Vår kostnadsfria pensionskalkylator hjälper dig att prova din befintliga plan, se om den verkligen fungerar och sedan göra justeringar om den inte gör det. Och om du inte har en plan kan du uppskatta om dina mål är på rätt spår.

Mer än något annat är denna kalkylator ett hårt arbetande instrument som ger dig insikt i flera olika aspekter av pensionsplanering. Och precis när du tror att du kan köra fast så finns det svar. Om svaren du hittar fortfarande inte räcker kan vi hjälpa dig att få kontakt med en expert.

Miniräknare har alltid funnits för att ge dig information på ett enklare och enklare sätt. Kanske är det att ta reda på om du vill ha en livränta och har råd med en som ger en bra pensionsinkomst, eller kanske är det att ta reda på den bästa tiden att ta socialförsäkringsförmåner. Och kanske behöver du ett mer omfattande planeringsverktyg för att reda ut detaljerna om att spara, investera och lära dig hur mycket pengar du verkligen behöver i pension.

Oavsett din pensionsinkomst och planeringsmål har NewRetirement en kalkylator som kan hjälpa dig. Och kanske det bästa är att du kan (och bör) använda dem om och om igen och göra justeringar allteftersom ditt liv förändras. Planering kanske inte är enkel, men det behöver inte heller vara alltför komplicerat. Vi har verktygen för pensionsplanering som kan hjälpa dig att bemästra det på egen hand.