Beeeep beeeep beeeep...
Usch. Väckarklockan. Det är måndag morgon och...
I alla dessa tre fall kan en knuff vara allt du behöver för att få bollen att rulla i rätt pensioneringsriktning.
"Nuffad? Vad menar du, knuffad? Som att någon stötte på mig?”
Inte precis.
En knuff är ett beteendetrick för att hjälpa människor att fatta beslut och vidta åtgärder för att uppnå sina mål.
Richard Thaler och Cass Sunstein är beteendeekonomer. De studerar varför människor gör som de gör.
Från och med när han var doktorand vid University of Rochester blev Thaler besatt av berättelser om människor som till synes gjorde dumma saker, även när de var medvetna om det smarta val de borde ha gjort. De hade all information, kunde lätt ha gjort rätt val, men istället skulle de irrationellt välja det sämsta alternativet.
Thaler ville veta varför. Och dessutom längtade han efter en lösning för att hjälpa människor att fatta bättre beslut – sådana som ekonomerna skulle ha antagit att de skulle fatta hela tiden.
Han upptäckte knuffen.
År senare, med hjälp av sina nya psykologvänner, Kahneman och Tversky, kunde Thaler ta sina udda observationer till nästa nivå. Han utförde många klassrumstester (inte bara baserade på ekonomiska principer längre, utan också på psykologiskt mänskligt beteende) för att testa sina teorier och sin förståelse för hur det komplexa mänskliga sinnet faktiskt fungerar.
Vad han upptäckte var i grund och botten att människor är lite lata och att besluten vi fattar är starkt påverkade av både stora viktiga faktorer, men också små till synes meningslösa "nuffar".
Thaler och Sunstein, upptäckte en mängd olika metoder för att besegra denna vanliga lättja bland människor och förpackade den snyggt i sin bok, "Nudge:Improving Decisions About Health, Wealth, and Happiness."
I grund och botten är en beteendemässig knuff ett sätt att hjälpa människor att fatta bättre beslut i deras dagliga liv. Detta görs främst genom att ta så mycket friktion som möjligt ur ett beslut.
401 000 bidrag: Låt oss säga att ett företag erbjuder 401k med en 100% matchning upp till 5% av dina bidrag. Allt du behöver göra är att fylla i formuläret på en sida och skicka in det till HR. Hur lätt detta än kan tyckas, visar företagsregister att detta bara händer cirka 49% av tiden. Med Thalers enkla förslag kunde dock företag öka registreringen till 86 %!
Oj.
Hur i hela friden gjorde han detta? Enkel. Han tog bort friktionen.
Istället för att låta nya anställda välja att delta i 401k-programmen, rekommenderade han att företag automatiskt registrerade sina anställda och gav dem möjlighet att välja bort dem.
På grund av folks lättja under den gamla planen kom de ofta aldrig över till att registrera sig för 401k-planen. Under den nya metoden för automatisk registrering, hindrade samma lättja ofta människor från att välja bort – därav 86 % registrering.
Köp mer frukt och grönsaker: Vissa livsmedelsbutiker har en kundvagnsavdelare som säger:"Placera frukt och grönsaker framför denna avdelare, all annan mat går bakom." Detta fick folk att tänka på sin frukt- och grönsakskonsumtion och att faktiskt köpa några på denna shoppingresa! Som du kanske har gissat sköt försäljningen av frukt och grönsaker i höjden.
Renare badrum: Har du någonsin sett den där virala videon av mamman som ligger nere på händer och knän vid toaletten som säger:"Din urin ... borde gå hit. Inne i skålen!" Tydligen var hon trött på att städa upp spill från sina söner och hennes fästman. Tja, hon hade uppenbarligen inte en falsk fluga i skålen som många andra gör idag.
"Säg vad?"
Ja, du hörde mig rätt. De gör det till och med på JFK Airport i New York. På varje porslinsurinal hittar du en etsning av en falsk fluga precis ovanför hålet. Det visade sig att den här knuffen tog pissoarröret ner dramatiskt!
Om nudging verkligen kan få dig att äta mer frukt, vara städare och bidra till dina 401k – allt utan att ens tänka på det – tänk på vad du kan göra för dig själv om du sätter upp din alldeles egna uppsättning nudges...du vet, för saker som du faktiskt vill göra!
Här är några möjliga knuffar – ledtrådar, motiveringar och servitut – för att hjälpa olika typer av människor att nå målet att gå i pension:
Det är bäst att gå i pension för att göra något, inte bara för att fly vad du än gör för att tjäna pengar.
Om du vill gå i pension, men inte riktigt har listat ut allt, försök att definiera exakt vad du vill göra i pension. Detta är en motiverande knuff som psykologiskt kan hjälpa dig att sätta igång planerna.
Skriv ut din drömbild — spela golf på någon drömdestination, husbil runt om i landet, starta ett tårtbakningsföretag utanför ditt hem eller vad det nu är som motiverar dig. Sätt bilden på ditt kylskåp och på din badrumsspegel. Rita ett gäng frågetecken på den.
Med andra ord, se till att du frågar dig själv några gånger om dagen:"När ska vi börja det här?"
Så småningom kommer den här bilden att göra dig galen och få dig att ta reda på hur du ska få igång pensionsbollen på riktigt.
Är du osäker på vad du vill göra? Tänk kanske på din pension i 5-årssegment och fundera över vad du vill göra och vad som kommer att vara viktigt för dig i varje segment. Här är några resurser som hjälper dig:
Låt oss säga att du redan lagt ner lite på sparande varje månad, men du skulle verkligen vilja spara mer. Hur kan du knuffa dig själv till att vidta åtgärder mot denna önskan?
Först och främst behöver du ett varför eller en motivation. Vad är din anledning till att spara mer?
Svaret kommer troligen inte till dig omedelbart. Du måste förmodligen låtsas att du är en treåring och fråga dig själv "varför" ungefär fem gånger innan du kommer till roten av ditt svar.
"Jag vill spara mer så jag har mer pengar i pension."
- Varför? "Så jag kan leva mer bekvämt."
- Varför? "För att jag inte vill oroa mig för pengar varje månad."
- Varför? "För att jag inte vill belasta mina barn ekonomiskt när jag är gammal."
- Varför? "För att det var vad som hände med mina föräldrar. Jag var tvungen att ta hand om dem ekonomiskt när de var gamla och det satte mig verkligen några år tillbaka.”
Och där har du det...
Din knuff att spara mer pengar kommer att vara en bild av dina barn. Lägg deras bild i din bil, i din plånbok, på din bärbara dator och skriv ordet "spara" på den. Varje gång du ser det kommer du att tänka på ditt sanna varför och vill slänga in pengar på ditt sparkonto för de regniga dagarna och för att ta dig igenom dessa pensionsår.
Vad är ditt "varför" att börja spara? Vad kommer att få dig att agera här?
Behöver du mer inspiration? Här är 8 sätt att spara stort och en guide för hur du använder ikappbidrag efter 50.
När du väl har din anledning att spara mer kan du lägga till ytterligare en knuff för att se till att du verkligen gör det – automatisera ditt sparande! Få automatiskt en procentandel av din lön insatt på besparingar varje månad.
Och om du är anställd av någon annan, be dem att öka din sparränta när du får löneförhöjning.
Har du problem med att spara pengar för att du helt enkelt spenderar för mycket? Det kan finnas något som är en svaghet för dig. Kanske är det handväskor, teknik, skor, saker med motorer – vad det än är så vet du att du är mottaglig för att spendera pengar när du ser dem.
Så vad kan du göra?
Det är dags för en ny knuff.
När du är ute och går eller online (de gånger då det är mest troligt att du kommer att spendera pengar), ta en bild på alla dina grejer (din hög med skor, dina 20 olika tekniska enheter, etc.) och dra ut den för att påminna dig själv om den löjliga mängden av det du redan har – och att du absolut inte behöver en till!
Och om det hjälper (och det gör det oftast), släng in en negativ knuff till dig själv om att din make viftar med fingret mot dig. 🙂
Eller kanske bara tejpa en liten påminnelse på dina kredit- och betalkort som säger:"spendera mindre pengar."
Vi önskar alla att vi var ett investerande underverk. Men verkligheten – bevisad av årtionden av data och analys – är att ingen egentligen är så mycket smartare än någon annan på att välja rätt aktier.
Det verkliga tricket är att bara ha en strategi och hålla fast vid den. Ännu bättre, ha en enkel strategi – något som några pengar i en indexfond, några i obligationer och några i kontanter, håll dig till det.
Tänk inte för mycket. Fålla inte och försök att tajma marknaden. Utveckla bara en investeringsstrategi och håll dig till den.
Vill du ha hjälp med en enkel investeringsstrategi? Skapa en ny knuff – prata med en finansiell rådgivare eller utforska roboadvisors. Inga fler ursäkter.
Privatekonomi är komplex. En bra pensionsplan kräver många detaljerade beräkningar. Det här är inget du ska göra helt på egen hand.
Pensionsräknare online kan vara en utmärkt knuff för att hjälpa dig förstå och ta kontroll över din egen ekonomi – vilket möjliggör en säkrare pensionering.
Det bästa av dessa verktyg gör det enkelt att skapa och underhålla en helt personlig plan utan att behöva mötas och känna sig lite dum när du pratar med en finansiell rådgivare. Pensionskalkylatorn NewRetirement är ett unikt verktyg som låter dig bedöma var du är nu och sedan justera och underhålla din information över tid. Det här verktyget har utsetts till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, Center for Retirement Research vid Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet och många fler.
Vill du ha en trygg framtid i pension?
Allt du behöver göra är att skapa en plan!
Enligt LIMRA Secure Retirement Institute (LIMRA SRI) sparar förtidspensionärer och pensionärer med en formell pensionsplan mer och har dubbelt så stor sannolikhet att ha uppskattat sina förväntade inkomster och utgifter vid pensionering. De är också mer benägna att ha räknat ut hur länge deras besparingar kommer att räcka.
Den udda delen dock. Det är inte många som har en plan. Uppskattningar tyder på att endast 25-50 % av personer i pensionsåldern faktiskt har en detaljerad plan.
Har du någonsin satt dig ner och verkligen gått igenom din pensionsplan? Var ärlig.
För de flesta av oss måste vi erkänna att vi i stort sett har varit med på resan och precis har gjort som vi blev tillsagda när det gäller pensionsinvesteringar. Visst, vi har sparat pengar och vi tror att vi kommer att klara oss, men har faktiskt inte grävt i siffrorna själva.
Nåväl, det är dags mina vänner. Det är dags att du tar en snabb paus från livets liv och rörelse, skyddar dig från alla knuffar och bara blir verklig med dina egna siffror. Tack och lov gör pensionsplaneringskalkylatorn det enkelt.
Du har dokumenterat vad du har och undersökt och förfinat dina alternativ. Nu är det dags att slutföra några beslut och förbinda sig till din plan. Att dela med dig av dina idéer om hur du ska gå i pension hjälper dig att göra det verkligt för dig.
Av de många viktiga datumen kommer du förmodligen att vilja sätta ett officiellt pensionsdatum för dig själv. Även om du kommer att bli ledig eller få ett pensionsjobb, var inte blyg för att fira denna viktiga milstolpe i ditt liv. Pensionering är en stor bedrift.
Få tips för att ordna en fantastisk pensionärsfest!
Vad är din investeringsfilosofi? Är det det bästa för dig?
Hur SECURE Act passar in i din pensionsplan
Vad kan 2021 innebära för din ekonomi?
Vad är det bästa sättet för en änka att använda livförsäkringsintäkter?
6 bästa pensionskonton för egenföretagare
Nya livslängdsförutsägande verktyg är i horisonten. Ta en titt på vad de kan betyda för din ekonomiska framtid.
Att välja den bästa pensionsplanen för dig
Roth IRA vs. 401(k)-planen – vilken är bäst för din pensionsplan?