Blue Bird Day på Squaw med Avalanche
foto:Steve Chen
Under de senaste åren har jag haft möjlighet att lära känna flera personer som har uppnått ekonomiskt oberoende eller är på väg dit. Människor som JD Roth, Darrow Kirkpatrick, Karsten Jaske (Big ERN), Fritz Gilbert, Dirk Cotton, Jillian Johnsrud, Jonathan Clements, Doug Nordman, Todd Tresider, Amy Savage och många andra.

Det här är inte människor som har tjänat miljoner på att tjäna pengar på en Silicon Valley-startup eller ärva rikedom, utan snarare hårt arbetande människor som delar målet att få mer kontroll över sin framtid relativt tidigt i livet, så att de kan utöva nya passioner och mål.

Observera att jag valde bilden ovan eftersom det representerar något jag älskar att göra och jag gillar symboliken för de ambitioner vi har i livet (att erövra berg) tillsammans med riskerna (laviner) som finns där ute oavsett vad vi gör. Även om jag inte är helt ekonomiskt oberoende – eftersom vi bygger NewRetirement, har jag en grad av schemakontroll som många inte har. Så jag anser mig vara tidsoberoende och kommer ibland att bomba upp till Tahoe.)

Hur som helst, här är några saker jag har lagt märke till om ekonomiskt oberoende:

• De sparar alla pengar och delar olika grad av sparsamhet – de är smarta och omtänksamma om hur de investerar och spenderar sina pengar
• De njuter av livet och värdesätter upplevelser framför saker
• De är ganska nyfikna och intresserade av nya idéer
• De är generösa med sin tid, men gillar inte att slösa bort den – de står inte ut med BS eller ryck
• De är mycket mer upptagna än många människor som måste arbeta för sitt uppehälle
• De är transparenta – om de har en agenda kommer de att dela den med dig
• De gör vad de vill – många gillar att hjälpa människor eller saker de tror på

Föreställ dig om du uppnådde ekonomiskt oberoende antingen tidigt eller runt en traditionell pensionsålder:

• Hur skulle dina prioriteringar förändras?
• Var skulle du spendera din tid annorlunda? (Tid är vår knappaste resurs.)
• Hur tror du att du kan förändras som person?

Hur tillämpas dessa principer för ekonomiskt oberoende på vår vision för nypensionering?

I grund och botten tror vi att om fler människor var ekonomiskt oberoende eller på väg dit, så skulle fler människor leva rikare och mer ändamålsenliga liv.

JD Roth sa "Jag hjälper människor att tänka på deras syfte som en väg till lycka." Lyssna på NewRetirement-podden med JD Roth eller utforska sätt att hitta syftet med pensioneringen.

På NewRetirement försöker vi hjälpa människor att få ekonomiskt förtroende för en säker framtid, men också att hjälpa dem att frigöra sin fulla potential. Enligt vår uppfattning har alla som har en solid pensionsplan som ger dem insyn och förtroende för livstidsinkomster som motsvarar deras förväntade utgifter uppnått ekonomiskt oberoende. (Obs:Det finns mycket samlat i en New Retirement Plan som hjälper dig att tänka igenom dina tillgångar effektivt genom att använda socialförsäkring, Medicare, skatteeffektivitet, var du bor, hälsovård, etc.)

Vi har ägnat mycket tid åt att lära oss och prata med experter om hur man skapar en framgångsrik pension och uppnår ekonomiskt oberoende. Vi tror att vi har ett bättre sätt.

VEM vi är och VARFÖR vi gör det vi gör

En vän till mig delade detta Ted-talk av Simon Sinek om "How Great Leaders Inspire Action." Sinek hävdar att folk bryr sig först om VEM du är och VARFÖR du gör något före VAD du gör eller HUR du gör det.

Så jag ville dela med mig av vilka vi är, varför vi gör det här och vart vi är på väg.

Vem: Vi är ett team av mjukvarudesigners, utvecklare, skribenter och podcasters som gillar att lösa riktigt svåra problem. Efter att ha hjälpt våra föräldrar att uppnå en trygg pensionering upptäckte vi ett enormt behov som vi tror att vi kan lösa. Vi vill göra lättanvända pensionsplaneringssystem tillgängliga för alla.

Vi känner till ekosystemet för finansiella tjänster och har gedigen erfarenhet av att bygga lösningar för företag som Charles Schwab och Dimensional Fund Advisors, men känner att det finns många möjligheter att förbättra inom områden som kostnader, transparens och att göra lösningar enklare att använda.

Varför: Vi tror att det för många människor finns ett mycket bättre sätt att närma sig pension. Vi tror att det finns en väg som leder till bättre resultat, kostar mindre och innebär mindre risk. Vi tror att vi kan hjälpa många fler människor att bli trygga inför pensionering genom att göra det lättare för dem att organisera sig, utbilda sig och göra bättre val, vilket i sin tur gör det möjligt för dem att fullfölja sina passioner.

För oss – framgång ser ut som att hjälpa miljontals människor att uppnå förtroende och ekonomisk säkerhet genom att använda vår plattform.

NewRetirements övertygelser

Här är våra övertygelser och första principer:

1. Det är ett stort problem: Att kunna gå i pension på ett säkert sätt är ett STORT problem för majoriteten av människor

• Ett stort antal människor behöver hjälp. Det finns 120 miljoner människor över 45 år i detta land. Sparkvoten är låg. Finansiell kunskap är fruktansvärd. Och 50 % riskerar att få en lägre livskvalitet vid pensionering.
• Människor är oroliga för pensionering. Det är den # 1 ekonomiska oron med 65 % av människorna som oroar sig för det. Men de flesta människor engagerar sig i aktivt undvikande eftersom de tror att det är för komplicerat eller att det är en hopplös orsak.
• Skiftet från pensioner till 401K-planer innebär att alla måste bli finansexperter och hantera sin egen framtid

2. Andra befintliga lösningar är suboptimala: Andra befintliga lösningar är ett minfält för konsumenter och matchar inte verkliga problem.

• Fokus ligger på investeringar och avkastning, men verkligheten är att många människor inte har tillräckligt med sparande
• Avgifter och kostnader är ogenomskinliga eller helt dolda
• Lågkostnads ​​holistisk rådgivning finns inte
• Det finns en hel del felställning – många "finansiella rådgivare" är säljare – få är förtroendemän
• Marknadskommentatorer spelar på konsumenternas känslor genom att lyfta fram rädslan och girigheten
• Människor vill göra det själva, men befintliga lösningar är antingen alltför förenklade (nästan alla online-pensionskalkylatorer förenklar mycket komplexa beräkningar) eller håller beräkningarna helt ogenomskinliga och gör inte ett bra jobb med att utbilda konsumenten på vägen.
• Det finns en övertro på medelvärden – ingen är medelmåttig.

3. "Vanliga" människor möter många utmaningar

• Att uppnå en säker pensionering är i teorin enkelt. Om du är yngre:spara bara 15 % av din lön från 25 års ålder och investera den i en väldiversifierad portfölj. Om du närmar dig pension:utbilda dig, inventera dina tillgångar och använd dina resurser optimalt
• Det är faktiskt inte lätt att köra detta vilket är anledningen till att nuvarande pensionsutfall är dåliga för många människor. (70 % av hushållen i åldern 55-64 har sparat mindre än 100 000 USD enligt en nyligen genomförd GAO-studie). Det är inte lätt av flera skäl eller hinder i William Bernsteins språkbruk
  • Hinder 1:du måste spara pengar (så att du kan investera)
  • Hinder 2:du måste ha grundläggande ekonomisk kunskap så att du kan fatta bra beslut (utbildning)
  • Hinder 3:du måste förstå finansiell historia, så att du kan känna igen mönster och undvika de misstag de flesta privatinvesterare gör – till stor del köpa högt och sälja lågt jämfört med ett långsiktigt tillvägagångssätt för att "bli rik långsamt" (utbildning)
  • Hinder 4:du måste förstå ditt eget beteende och få extern coachning och råd om det hjälper dig att fatta bättre beslut och undvika vanliga misstag som att köpa på toppen och sälja på botten
  • Hinder 5: du måste förstå att det finns en hel del felaktigheter inom området för finansiella tjänster (arbeta med förtroendemän och förstå vilka incitament motparter har och hur de får betalt); många människor är ute efter att ta dina pengar
    • Om du inte är utbildad eller inte har sparande och behöver pengar – kommer du att debiteras höga räntor eller avgifter – se kreditkort, avlöningsdagslån
    • Om du har pengar – kommer du att presenteras en litania av komplexa produkter som ofta döljer höga avgifter för begränsat värde

4. Det finns ett bättre sätt (en evidensbaserad strategi)

Vägen till framgång innebär att knyta ihop bästa praxis, utbildning, transparens, automatisering och beteendeekonomi genom en lättanvänd, skalbar digital första lösning.

• Människor vill ha möjligheten att starta sig själva – vilket framgår av deras användning av vår webbplats – tiotals miljoner besökare genom åren och tiotusentals Planner-användare som tillsammans har tiotals miljarder dollar som de hanterar.
>
• Om vi ​​kan visa människor att det finns hopp och göra det enkelt nog kan vi hjälpa miljontals människor att uppnå bättre resultat.

Byggstenarna för att människor ska kunna uppnå trygghet i pension finns idag, men de flesta förstår inte helt hur man sätter ihop dem på ett optimalt sätt

• Personlig bedömning, planering och övervakningsverktyg (som de som byggts av NewRetirement)
• Riktad utbildning
• Förtroende, fast avgift och samarbetsrådgivning
• Lågkostnadsinvesteringar
• Skatteeffektiva investeringar och utarbeta strategier
• Humankapital (arbeta deltid)
• Social Security hävdar optimeringsverktyg (tumregel för ett par – har den högre inkomstfördröjningen till 70)
• Home Equity (ungefär hälften av nettoförmögenheten hos ett typiskt hushåll)
• Hälsovård &Medicare-vägledning

Vad och hur (vårt värdeerbjudande)

NewRetirement gör det enkelt att komma in på vägen mot ekonomiskt förtroende genom våra verktyg och metoder som gör dig organiserad, utbildad och hjälper dig att skapa din egen plan för ekonomiskt oberoende.

Vi hjälper människor att skapa sin egen Living Retirement Plan. Ingen kan förutsäga framtiden, men vi kan förutse vad som sannolikt kommer att hända och skapa en plan som ger oss förtroende för vår framtid. Vi vill hjälpa människor att organisera sig, bli utbildade, förstå deras alternativ och sedan övervaka och hantera sin plan på ett enkelt och billigt sätt över tid. Vi vill stå stadigt på våra användares sida.

Vi vill stödja människor med olika servicenivåer

• Gör det själv – Du kan använda vår kostnadsfria kalkylator för pensionsplanering eller dra fördel av PlannerPlus baserat på en prenumerationsmodell
• Gör det med mig – Vi kan erbjuda låg kostnad, högt värde avgiftsbaserad samarbetsplaneringsrådgivning kring din nya pensionsplan
• Gör det åt mig – Vi kan ge tillgång till billigare NewRetirement-godkända fullserviceleverantörer om du vill delegera detta

Produkt- och communityuppdateringar

Förhoppningsvis har du sett att vi har arbetat hårt för att göra kalkylatorn för gratis pensionsplanering bättre.

Vårt team har också arbetat hårt med PlannerPlus och vi hoppas kunna ha ett tillkännagivande snart för våra befintliga användare. Detta kommer att rullas ut i etapper, men vi har en vision om hur vi tror att vi kan hjälpa miljontals användare i linje med vad som anges ovan. Vi lär oss också massor av er, våra användare, och vi hoppas att vi tillsammans kan lösa detta problem.

Tack för att du läser detta – vi uppskattar din tid. Vi tror att det arbete vi gör kan hjälpa många människor att få en säkrare framtid och förhoppningsvis bidra till att människor når sina drömmar.

Alla förslag eller kommentarer om våra verktyg, skrivande eller poddsändningar är välkomna. Maila mig när som helst!

Obs:Vi har skapat en privat Facebook-grupp för våra användare som vill dela feedback och engagera sig direkt med oss ​​– du kan begära en inbjudan här:https://www.facebook.com/groups/newretirement/

Bästa, Steve