Du har arbetat i över 40 år och nu närmar du dig pensionen. Du har vänner som har gått i pension. Vissa verkar lyckligare än andra, och du undrar vad som krävs för att du ska vara lycklig i pension.

För att hjälpa oss förstå pensioneringens psykologi, här är en intervju mellan Gary Foreman på webbplatsen DollarStretcher och Dave Grant.

Foreman är en tidigare finansiell planerare och inköpschef som grundade webbplatsen The Dollar Stretcher 1996. Han har varit med i MSN Money, Yahoo Finance, Fox Business, The Nightly Business Report, US News Money, Credit.com och CreditCards.com. DollarStretcher-webbplatsen har en sektion för babyboomers som ger användbara tips för att sträcka ut din dag och sträcka ut din dollar.

Grant är en Certified Financial Planner (CFP) med en bakgrund inom psykologi. Dave är grundaren av Retirement Matters, Inc. i Barrington, IL.

I din artikel om pensioneringens psykologi talar du om livsfaser. Hur gäller det vid pensionering?

Grant:Som samhälle har vi byggt upp pensionen för att vara den här fasta saken som vi arbetar mot. Alla får höra sedan den första dagen på sitt första jobb att de behöver förbereda sig för pensionering, men ingen får faktiskt någon utbildning i vad pension är och hur det är en mycket flytande del av livet.

När jag har arbetat med kunder som går i pension känner de ofta att de är för unga för att gå i pension. För andra är allt de kan tänka på de 40 åren av resten av livet som de nu måste finansiera från sina pensionskonton.

Pensionering är bara en annan fas som att gifta sig och skaffa barn, skicka ditt första barn på deras första skoldag eller se dina barn ta examen. De är alla mycket viktiga ögonblick i människors liv, men precis som pensionering är de bara tillfälliga milstolpar.

Det fanns en tid då 65 ansågs som pensionsålder. Idag verkar det finnas en rad åldrar för pensionering. Har det gjort det svårare att utföra pensionsplanering för kunder?

Bidrag:Sextiofem har alltid varit åldern som har bestämts för pensionering, på grund av socialförsäkrings- och Medicare-förmåner. Nu förstår folk att de kan spara utöver vad socialförsäkringen kan ge. Och nu när det finns andra hälsovårdsalternativ än Medicare, gör det pensionsåldern mer dynamisk.

Det tillför vissa utmaningar när pensionsåldern är yngre än 65, men det är definitivt ingen spelförändring. Man kanske måste hitta andra alternativ för sjukvård eller förstå hur du kommer att leva på din portfölj ensam innan du kan samla in social trygghet, men om dessa saker planeras i god tid i förväg orsakar det vanligtvis inte mycket problem .

Du skriver att du hittar några människor som är rädda för att de aldrig kommer att spara tillräckligt till pension, oavsett hur mycket de har. Finns det ett sätt att ta itu med den rädslan?

Grant:Rädslan som klienter har för att inte få tillräckligt är en av de stora utmaningarna i mitt jobb. Det är inte heller något som är lätt att vända, med tanke på hur djupt i en persons psyke denna rädsla sitter.

Eftersom jag är utbildad i psykologi har jag några vaga idéer om var dessa rädslor kommer ifrån, men det kräver en utbildad mentalvårdspersonal för att kunna påverka någons tankar och känslor.

Även om jag kan visa någon siffror tills jag är blå i ansiktet om hur framgångsrik deras pensionering kommer att bli, gör det vanligtvis ingen skillnad om problemet inte är själva siffrorna. Det enda sättet jag vet hur jag ska ta itu med det är att komma till det ur ett sifferperspektiv, vara den bästa lyssnaren jag kan vara, och om rädslan förlamar och orsakar passivitet, hänvisa någon till en mentalvårdspersonal.

Många människor identifierar sig med sina karriärer. Vad kan de göra för att identifiera sig igen när de går i pension?

Mr. Bevilja: Detta är vanligtvis ett problem jag ser hos män. Kvinnor har vanligtvis inga problem att gå vidare och fylla sin fritid med vad de vill göra! Men för män eller kvinnor som har problem med att förlora sin identitet när de lämnar sina jobb, uppmuntrar jag dem att inte gå i pension.

Om någon efter en kort period i pension verkligen kämpar med sin självidentitet, uppmuntrar jag dem att gå tillbaka till jobbet som åtminstone en deltid. Om någon jobbar deltid har det en rad positiva effekter. För det första finns det extra inkomst.

Dessutom får de hålla en umgängeskrets kring ett gemensamt mål, det finns en förnyad känsla av syfte, och även om en del tid ägnas åt arbete, finns det också ledig tid (men inte för mycket) för någon att utforska den person de vill bli .

Hur lång tid bör det ta att anpassa sig till pensionering?

Grant:Hur lång är ett snöre? Bortsett från skämt, det kan ta vissa människor mer än ett år att anpassa sig till sin nya livstakt.

För de flesta människor har de arbetat i 40 år, så att förvänta sig att någon ska vända på sitt sätt att leva och vara okej med det inom några månader kanske inte är realistiskt. Jag uppmuntrar också människor att ändra saker långsamt när de anpassar sig till pensionen.

Att inte fungera alls är en stor chock för systemet, så att plocka upp fem hobbyer under den första månaden och försöka bli expert är en väg till frustration.

Du förespråkar att de nyligen pensionerade skapar en bucket list och strävar efter dessa mål. Hur viktigt är det? Och varför tycker du att det är viktigt?

Bevilja: Det finns så mycket känslor kring övergången till pension, att när du äntligen är inne i den och övergången har gjorts, måste du blåsa av lite. Av den anledningen uppmuntrar jag människor att lista ett antal viktiga saker de vill åstadkomma inom de första 12 till 24 månaderna efter pensionering.

Genom att ha några initiala extravaganta resemål eller köpa ett andra hem och spendera tid på att utforska ett nytt område, kan det lindra en del av den nervositet som människor kan känna när de går in i pensionsfasen. Jag hade en kund som hade en bucket list med fem platser hon ville resa under sitt första år.

När vi satte oss ner 12 månader senare och hade ett långt samtal hade de fem platserna blivit 12. Hon var glad över att hon fick se så många saker och var också glad att hon fick se dessa platser innan några hälsoproblem hindrade henne. Vi planerar hela vårt liv för pensionering. Därför, när vi faktiskt kommer dit, är det inte meningsfullt att ha ett långvarigt firande?