Finansiell planering för pensionering tar en mer fokuserad vändning genom dina medelåldersår – från ditt sena 40-tal till ditt 50-tal och till ditt 60-tal.

I mitten av livet är din inkomst vanligtvis bättre än när du var yngre, och du har mer information att arbeta med.

Om du redan sparar innebär den här perioden att du lägger till nya lager till din befintliga pensionsplan så att den kan blomma ut till något större. Om inte, betyder det att du måste spänna dig och ta igen den förlorade tiden.

Oavsett om du är sen till festen eller går framåt med större planer, här är en checklista för pensionsplanering för mitten av livet.

1. Se till att sparande är en annan natur

När du når sena 30-årsåldern borde du redan ha bra koll på att spara pengar till pensionen. En rekommendation är att du ska ha cirka 1,4 gånger din årslön avsatt när du är 35, 2,4 gånger när du är 40 och 3,7 gånger vid 45 års ålder. När du når 50 vill du ha 5,2 gånger din sparad årslön.

Men det är bara riktmärken. Du bör överväga att använda en pensionskalkylator för att bedöma hur mycket pengar du bör spara. Pensionskalkylatorn NewRetirement ger dig ett mycket personligt antal för exakt hur mycket pengar du behöver under tre olika tidsperioder i din framtid. Det bästa av allt är att du kan justera all din data tills du kommer på en plan som är genomförbar.

Vissa finansexperter säger att du i 40-årsåldern vill ha en trevlig, lång pratstund med en finansiell planerare. De kan hjälpa till att upptäcka problem och ge dig en mer exakt uppfattning om din övergripande ekonomiska kondition när det gäller pensionering.

Om du inte maximerar 401(k) eller IRA-bidrag är det nu dags att dra nytta av varje skatteuppskjuten krona.

2. Investera med syfte

Om investeringar gör dig nervös, borde de inte göra det. Du behöver inte titta på marknaden varje dag och läsa alla finansiella tidningar, även om det inte skadar. Och du behöver inte vara en hardcore handlare för att sätta dina pengar i arbete så att de kan växa.

Du kan tänka dig att tänka som en pensionsförvaltare, eftersom det är vad du kommer att göra. En handlare tar många höga risker i hopp om en stor utbetalning.

En pensionsförvaltare förstår målen för alla investeringar och formar en långsam och stadig strategi som hjälper till att möta det framtida behovet. "Resultatet är en lugnare, mer förutsägbar investeringsstil som oftare når sina mål", förklarar de.

Mellan dina 401(k) eller IRA, eller båda, och blygsamma, långsiktiga investeringar, bör tidsperioden mellan dina sena 30- och 50-årsåldern hjälpa dig att öka ditt pensionssparande till en stark, pålitlig grund för senare.

3. Sätt upp mål och prioriteringar

Det finns en anledning till att den här tiden är känd för galna upptåg och kriser. Men en medelålderskris behöver inte vara en dålig sak.

Dina 40- och 50-tal är en idealisk tidpunkt för att inventera vad du har gjort och vad du fortfarande vill göra. Vem vill du umgås med? Vart vill du bo? Vad vill du göra?

Alla dina mål och prioriteringar bör arbetas in i din pensionsplanering.

4. Skapa och underhåll en pensionsplan

Pensioneringen kan fortfarande vara ett decennium eller mer bort. Det är dock inte för tidigt att skapa en detaljerad pensionsplan. Att skapa en plan för när du ska sluta ditt nuvarande jobb, när du ska börja socialförsäkringen, om du ska minska eller inte, hur mycket du kan spendera varje månad och mer kommer att göra det ännu enklare att vidta åtgärder nu.

Att skapa en plan är som att visualisera din framtid. Du kan se vad mer du behöver göra och vikten av de steg du tar nu för en trygg pension. Midlife är en tid då målen kan bli tydligare eftersom du har så mycket mer information att arbeta med. Där tidigare sparade du bara vad du kunde mot ett lite flummigt mål, nu börjar några av formerna vid horisonten klarna upp.

Och allt eftersom tiden går behöver du helt enkelt uppdatera din plan och göra justeringar baserat på dina föränderliga mål och din situation.

Pensionskalkylatorn NewRetirement är designad för denna typ av visualisering och långvarig användning.

5. Öka dina besparingar när barnen lämnar hemmet

När dina barn blir äldre kan du förmodligen skära ner lite mer, effektivisera din budget och bygga upp dina besparingar.

Och forskning visar att när barnen lämnar hemmet (eller tar examen), är det en enorm möjlighet att verkligen börja spara mycket mer till pensionen. Tanken är att du börjar spara alla pengar du spenderar på barnen. Läs mer om att spara mer när boet töms.

6. Prova en sabbats- eller minipensionering

Tänk igen om du tror att pensionering vid 50 års ålder är omöjlig.

Visst, du kanske inte kan sluta jobba för alltid, men kanske kan du "prova" pension och se hur det känns.

Allt fler gör en minipensionering genom att ta en månads- eller årslångt sabbatsår från jobbet. Vissa tillfälliga pensionärer väljer att umgås med familjen, andra ägnar sig åt en hobby och ytterligare andra utforskar alternativa arbetsarrangemang, en andra karriär.

Läs mer om sabbatsår och minipensioner.

I mitten av livet är det dags för viktiga beslut och att vidta åtgärder

Att spara och spara mer är nyckeln under mitten av livet. Att få grepp om din pensionsplan är en annan viktig checklista.

Men det finns också många andra stora beslut att fatta och istället för att bara tänka på pensionen måste du vidta några åtgärder. Följande faktorer kan drastiskt påverka hur mycket pensionssparande du så småningom kommer att behöva:

• Om du är husägare vill du antagligen överväga om du kommer att stå kvar och betala av huset, eller om du sannolikt kommer att ha ett bolån på ett eller annat ställe för alltid. Bostaden är vanligtvis ett hushålls dyraste utgift. Du kommer att behöva mycket mindre i pensionssparande om du har betalat av ditt bolån.
• Kan du mena allvar med att betala av skulder? Särskilt icke-bolåneskuld?
• Hälsoproblem kan dyka upp under den här tiden som styr din planering mot långsiktig hälsovård, och du har ett bra grepp om din pengahanteringsstil.
• Kommer du att hjälpa dina barn att betala för college eller prioritera pensionssparande?
• När vill du lämna ditt nuvarande jobb? Kommer du att gå i pension eller sluta arbeta cold turkey?

Det är därför NewRetirement erbjuder en mycket detaljerad kalkylator för pensionsplanering. Inga två människor har samma livserfarenheter, och inga två människor vill ha samma sak efter pensionen. Och det finns mer än ett sätt att uppnå en trygg pensionering.

Nu är det dags att sätta upp mer fokuserade mål och justera dina spar- och investeringsstrategier för att göra din pension precis vad du behöver den ska vara.