Alla vet att de behöver en pensionsplan. Men det betyder olika saker för olika människor. Många tänker på en plan som bara ett pensionssparande. Och även om pensionssparande är extremt användbara, tror vi att de bara är en aspekt av en användbar pensionsplan. (Trots allt, vissa människor går i pension enbart på social trygghet.)

En användbar pensionsplan är en holistisk guide eller färdplan för vad som kommer att hända med varje aspekt av ditt ekonomiska liv. Det går långt utöver besparingar och investeringar att ta hänsyn till allt som kan påverka dina pengar och ditt sätt att leva.

Här är 8 tips för att bygga en användbar pensionsplan – en som inte bara är en rejäl bunt papper med vackra ( men kanske förvirrande) grafer och diagram.

1. En användbar pensionsplan är heltäckande

Ditt sparande och investeringar är bara en aspekt av en omfattande och användbar pensionsplan. Faktum är att, för de flesta, är socialförsäkringsförmåner, hemkapital, pensionsjobb eller till och med god hälsa faktiskt mer ekonomiskt värdefulla än deras sparkonton. Därför är det ytterst viktigt att din pensionsplan tar hänsyn till allt som kommer att påverka ditt ekonomiska välbefinnande.

Arv, hur mycket du spenderar, inflation – och så mycket mer – är också oerhört viktiga överväganden.

NewRetirement Retirement Planner är det mest omfattande och kraftfulla verktyget som finns. Forbes Magazine kallar systemet "ett nytt tillvägagångssätt för pensionsplanering" och det utsågs till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII).

2. En användbar pensionsplan är något du kan förstå

Det finns så många enormt komplicerade delar av en omfattande pensionsplan. Om 1) någon annan gör planen åt dig, 2) du använder en enkel pensionskalkylator, eller 3) bara försöker göra huvudräkning, kommer du inte att helt uppskatta detaljerna.

Oavsett om du arbetar med en finansiell planerare eller inte, är det en utmärkt idé att ha en plats där du själv kan hantera och spåra alla detaljer. När du skapar din egen plan och verkligen engagerar dig i planeringsprocessen får du mer insikt i hur stora och små beslut kommer att påverka din framtid.

Dessutom kan du börja se hur din ekonomi kommer att se ut. Och du kommer att börja fatta mer välgrundade beslut.

3. En användbar pensionsplan är helt personlig

Tumregler är bra genvägar. Men de är inte användbara. De kanske (eller kanske inte) gäller dig. Till exempel:

• Alla behöver inte en miljon dollar för att gå i pension.
• Det är inte alltid korrekt att säga att du bara kommer att kräva 80 % av din förtidspension när du går i pension.
• Och uttagsfrekvensen på 4 % ifrågasätts allmänt.

Du behöver en plan byggd kring dina resurser, värderingar, prioriteringar och mål.

4. En användbar pensionsplan kombinerar professionell hjälp med gör-det-själv-verktyg

Bra pensioneringsverktyg online, professionella pensionsrådgivare och andra finansexperter utesluter inte varandra.

Faktum är att de ofta faktiskt kompletterar varandra. Forskning visar att många människor inte litar på sin finansiella rådgivare eller ens sin bankinstitution. Källan till den misstroendet bottnar vanligtvis i att de inte förstår varför de ska göra vad rådgivaren än föreslår.

Om kunden har en god förståelse för sin egen ekonomiska situation (ofta hämtad från bra onlineverktyg), är det mer sannolikt att de förstår varför en rådgivare kan ge vissa rekommendationer.

Å andra sidan kan användningen av en pensionskalkylator illustrera platser där någon behöver mer hjälp - från en professionell.

5. Din pensionsplan måste vara ett levande dokument

En användbar pensionsplan är inte något du lägger en timme eller två på åt gången. Det ska vara lätt att komma igång men du måste lägga ner mycket tid på att utforska och leka med alla dina alternativ.

I själva verket är detta ett av de största klagomålen som människor har om en formell skriftlig akt om sin pensionering; de kan inte enkelt göra ändringar och prova olika strategier.

Strunt i det faktum att saker förändras.

Pensionsplanering är inte något du gör en gång och glömmer för alltid. Använd pensionsverktyg och resurser som gör att du kan göra uppdateringar minst kvartalsvis och närhelst något om din ekonomi förändras.

6. En användbar pensionsplan hjälper dig att göra nödvändiga avvägningar

Livet är rörigt. Du har konkurrerande prioriteringar, värderingar, intressen.

När du först samlar in all din ekonomiska information är det osannolikt att du har dokumenterat din perfekta pensionsplan. Det är troligt att du kommer att behöva göra några justeringar och till och med bedöma avvägningar.

Här är några viktiga frågor att tänka på:

• Vill du gå i pension lite tidigare och spendera lite mindre?
• Vill du minska och ha råd med mer resor?
• Vill du garantera tillräcklig inkomst eller gå efter hög avkastning på dina investeringar?

7. Din pensionsplan måste kunna tjäna olika syften och olika stadier

Dina pensionsplaneringsmål är väldigt olika innan du går i pension och när du går i pension eller redan går i pension.

Innan du går i pension handlar ditt mål om att samla ihop och växa maximalt sparande på ett så effektivt sätt som möjligt.

När du går i pension handlar det om hur du ska fortsätta växa samtidigt som du spenderar de surt förvärvade resurserna på ett så effektivt sätt som möjligt.

8. En användbar pensionsplan hjälper dig att fatta beslut och spåra framsteg

Att bygga en pensionsplan är bara en del av ekvationen för att ha en användbar pensionsplan.

En användbar pensionsplan är en som gör att du kan undersöka och lära dig mer om olika ämnen och sedan gå tillbaka och prova olika saker med dina nyvunna insikter.

Du vill också ha en pensionsplan som hjälper dig att fatta beslut och faktiskt vidta de åtgärder som är nödvändiga för en säkrare framtid.

Att bygga en pensionsplan kräver viss användning av antaganden:saker som accepteras som sanna eller som säkert kommer att hända men utan bevis.

När du planerar måste du göra gissningar om inflation, hur mycket pengar du kommer att spendera och så mycket mer.

Vissa pensionsplaneringsverktyg online (och till och med vissa finansiella rådgivare) använder dock ett större antal mer allmänna antaganden än andra resurser.

För att ha en användbar pensionsplan måste den vara så personlig som möjligt. Till exempel bygger många pensionsplaneringsresurser sina prognoser på antagandet att pensionären kommer att spendera 70 % av sina inkomster före pensionering i pension. Detta kan vara sant för vissa, men det är definitivt inte sant för många andra.

Om du arbetar med en finansiell rådgivare, be att få se de antaganden de använder för din plan. Om du använder NewRetirement-pensioneringsplaneraren vet du att du får kontrollera en ständigt växande lista med detaljer och du kan alltid klicka på länken "antaganden" för att granska de ytterligare data som används av verktyget.