Ekonomisk planering för pensionering börjar glida in i hemmet efter 50. Om du har tur har du ägnat en livstid åt att förbereda dig för det. Du har maximerat dina skatteuppskjutna investeringsalternativ, samlat på dig pålitliga investeringar, minskat utgifterna, hållit skulden hanterbar och skapat ett stort boägg för att ge en bekväm pensionsinkomst.

Men inte alla har den fördelen, vilket kan göra att närma sig pensionen mer än lite läskigt. Vid 50 års ålder och senare kan du dra nytta av ikappbidrag med din 401(k), och det kan verkligen hjälpa. Om du är 50 år eller äldre är återhämtningsbidraget ytterligare 6 500 USD per år.

När det är kort tid kvar innan du går i pension har du viktiga beslut att fatta. Vissa av dem kan styra allt du gör under resten av ditt liv.

Karta ut pensionskostnader

Där de senaste åren haft allt att göra med att öka sparandet och investeringarna, när du väl är på väg att gå i pension har du andra bekymmer. Troligtvis kommer du att fundera på om du ska fortsätta arbeta eller gå vidare med planer på att gå i pension. Dina utgifter kommer att diktera mycket av det.

Om ditt sparande är sunt, ditt hus är avbetalt eller nästan så, och din skuld är relativt låg, kan förestående pensionering vara den mest spännande tiden i ditt liv. Du kommer inte ha en dyr pendling, och andra vanliga utgifter kommer snart att försvinna också. Men om inte, har du några svåra beslut att fatta.

Där din inkomst kommer att täcka dina levnadskostnader är allt klart. Men där det inte gör det kan du behöva fortsätta arbeta, hitta sätt att minska utgifterna eller till och med göra både och. Fokusera på din budget. Kan du trimma tillbaka något, eller behöver du det?

Läs mer om social trygghet och Medicare

Socialförsäkring och Medicare-förmåner är en del av många pensionärers liv. Du kommer förmodligen att få en liten socialförsäkringsförmån, som varierar beroende på när du går i pension, och Medicare kommer att hjälpa till att täcka dina medicinska kostnader. Men det är mer att förstå hur båda dessa system fungerar.

Social trygghet har en förskjuten förmånsstrategi. Om du går i pension vid din tidigaste möjliga ålder av 62 får du alltid en mindre förmån. Om du väntar till full pensionsålder får du mer. Och om du väntar till försenad pensionsålder får du ännu mer. Men även på sitt max, säger Social Security Administration att det mesta som någon kan få i social trygghet 2020 är 3 790 USD per månad.

Medicare är mycket mer komplicerat än social trygghet. Det finns del A, del B och del D. Och medan del A för sjukhusbesök är gratis så länge du eller din make har betalat för det i 10 år, kan du betala för täckning om du inte betalade in på 10 år.

Del B är till för läkarbesök, och alla betalar för det. Del D täcker recept, och det finns en avgift för det också. Det finns andra valfria planer, som del F, som hjälper till att fylla täckningsluckor.

Tänk på alternativ pensionsinkomst

Oavsett om du har ett snyggt boägg vid pensioneringen eller inte, kanske du fortfarande vill arbeta åtminstone deltid. Fler och fler pensionärer är inte redo att lämna arbetsstyrkan vid 62 eller 65, och vissa planerar aldrig att gå i pension alls.

Att arbeta i pension handlar inte alltid om att tjäna mer pengar, men det kan verkligen hjälpa till att kompensera för brister. Ibland handlar det om att vara aktiv och engagerad i världen för ett mer tillfredsställande liv. Och ibland är det lite av båda. Om du verkligen är orolig, prata med en rådgivare om ett omvänt bolån, vilket kan ge dig en inkomstökning när du behöver det som mest.

Något annat att tänka på är en livränta. Låt inte ordet skrämma dig. Även om det inte finns någon livränta som är rätt för alla, och vissa har rejäla nackdelar, säger Investopedia att det kan finnas en som fungerar för dig. Med rätt livränta för dina mål behöver du aldrig oroa dig för att få slut på pengar. I vissa fall fortsätter betalningarna för dig eller din make om en av er dör tidigt, och i andra fall finns det pengar över till arvingar.

Ekonomisk planering för pensionering kan avvecklas när du går in i pensionsåldern, men det finns fortfarande mycket kvar att göra. Slutliga beslut kommer i skarpast fokus, och det gör även dina framtida inkomstbehov.

Om du har planerat, sparat och investerat väl, kommer det att hända i form av en trygg pensionsinkomst med färre okända. Men om du inte har haft lika tur har du fortfarande alternativ, som att skjuta upp pensionen eller ta deltid eller konsultarbete.

NewRetirement kan hjälpa dig genom alla stadier av pensionsplaneringen, inklusive att leva livet självt. Få pensionssvar på även dina svåraste frågor från experter som kan hjälpa dig att smidigt övergå till din nya livsstil.