Du har säkert hört många råd om hur du sparar mer pengar till pensionen. Alla säger till dig att du verkligen behöver göra det. Och om du är som många människor tycker du förmodligen att det är en bra idé – du är helt enkelt inte säker på var du kan hitta pengarna.
Lär dig hur du sparar mer pengar så att du kan hoppa in i en lycklig trygg pension!
Pengar kan vara en lömsk sak. Den gömmer sig, ofta i klarsynt. Naturligtvis skulle du märka ytterligare 200 $ i din plånbok. Men vad sägs om 25 cent? Kanske inte, men det kvartalet kan också göra stor skillnad.
Om du vill veta hur du sparar mer pengar men verkligen inte vet hur du ska svänga det, här är 22 knep som får det att hända. De kommer inte att nypa. Och om du börjar med sådana här vanor, snart nog, kan de göra en enorm skillnad i din pension.
Om du har turen att få löneförhöjning på jobbet kan du överväga att lägga de extra pengarna direkt till ditt pensionssparkonto. Du har levt på din tidigare lön, så du kommer inte att ha det sämre nu om de medlen går till sparande istället för att spenderas.
Att få löneförhöjning kan vara en av de mest tillfredsställande upplevelserna. Du jobbar hårt och en uppgång i lön visar att företaget verkligen märker och uppskattar dina insatser. Men tänk om du inte hade fått löneförhöjningen? Skulle du plötsligt vara ekonomiskt utblottad? Förmodligen inte.
Varje gång du får en löneökning, gör dig själv och din pension en tjänst. Låtsas att det inte hände. Plocka istället ut pengarna från ditt checkkonto och lägg dem i pension.
Merrill Lynch Edge säger "Varje gång du får en höjning, öka din bidragsprocent." Det är ett annat sätt att spara. Enligt Fidelity Investments, "Att lägga bara 1 % mer av din lön på ett skattefördelaktigt pensionskonto som ett 401(k) eller 403(b) kan göra en märkbar skillnad i din förmåga att ha råd med den pension du vill ha."
Det kan hjälpa att återställa hur du tänker kring höjningar. Kan du förändra ditt tänkande till att tro att höjningen verkligen är avsedd att hjälpa dig i framtiden, inte nu?
Om du verkligen behöver mer pengar nu, kan du åtminstone ägna en procentandel av höjningen till pensionssparande?
Det finns många olika tillvägagångssätt för hur man sparar mer pengar till pensionen.
Att automatisera ditt sparande har visat sig vara det mest effektiva sättet att säkerställa att du faktiskt sparar. Du behöver inte tänka på det, det bara händer – inget krångel, inga ursäkter.
Din personalavdelning eller din bank kan hjälpa dig att installera ett automatiserat system.
Det kanske största hindret för att kunna pensionsspara är att inte veta exakt hur mycket man behöver för en trygg pension. Majoriteten av amerikaner har ingen pensionsplan och de vet inte hur mycket som krävs för att gå i pension bekvämt.
Forskning har funnit att de som har skrivna mål och en skriftlig plan för att uppnå dessa mål har 1,2–1,4 större sannolikhet att lyckas. Andra studier har visat att att ha en plan kan fördubbla din sparränta.
Det verkar som att det kan vara värt mödan att ta en minut för att själv ta reda på hur mycket du behöver för pensionen och skapa en detaljerad pensionsplan. NewRetirement Retirement Planner gör det enkelt.
Börja med att ange grundläggande information och få lite inledande feedback om var du står. Lägg sedan till mer detaljer och uppskatta mer exakt hur mycket du behöver. Det bästa av allt är att du kan prova ett oändligt antal scenarier. Forbes Magazine kallar plattformen "A new approach to retirement planning" och den utsågs till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII) och CanIRetireYet.
Det är lätt att använda men är utformat för att hjälpa dig att föreställa dig din framtid och ta de steg du behöver ta för att göra den framtiden lycklig och säker.
Att spara till pension kan verka skrämmande. Du har förmodligen redan att göra med mer omedelbara behov:bolån, billån, kreditkort, kanske betalar du för dina barns högskoleutbildning. Om du känner dig överväldigad är du inte ensam. Dessutom hjälper din hjärna inte alltid.
En studie av National Bureau of Economic Research (NBER) upptäckte att våra hjärnor ofta arbetar mot oss. Det visar sig att de flesta av oss har vad de kallar "present bias", en tendens att lägga större vikt vid de händelser som inträffar närmare nuet. Om du till exempel är 55 och antar att pensioneringen fortfarande är 10 år bort, är det mer sannolikt att du fokuserar dina ekonomiska ansträngningar på att spara ihop till en sommarsemester eller lägga pengar på en 529-plan för ditt barns college.
Pensioneringen verkar så långt borta.
Att bara vara medveten om denna fördom kan hjälpa dig att övervinna den.
Vi är inte bara begränsade av vår nuvarande partiskhet. Samma NBER-studie som talade om nuvarande bias upptäckte också att många av oss också har vad de kallar en "exponentiell tillväxtbias". Detta innebär att vi misslyckas med att inse hur våra pensionskontosaldon kan växa exponentiellt över tiden - våra pengar gynnas av sammansättning. Faktum är att studien upptäckte att mindre än 25 % av oss helt förstår värdet av sammansättning.
För många av oss ser vi att lägga undan en dollar för pension i dag som ungefär detsamma som att lägga undan en dollar för pension om ett år, eller fem år från nu. Undvik denna fälla!
Börja sätta in pengar på ditt pensionskonto idag. Varje dollar går ihop - och kan växa exponentiellt över tiden. Inte övertygad? Prova denna kalkylator för sammansatt ränta från US Securities and Exchange Commission.
Se bara hur till och med en blygsam $100 000 växer mycket på en kort fem- eller tioårsperiod! Börja spara NU!
NBER-studien upptäckte att hela 70 % av de tillfrågade underskattade värdeökningen från sammansättning baserat på individens egna omständigheter, vilket potentiellt kostar tiotusentals dollar i deras pensionsfond.
Forskning tyder på att våra hjärnor bearbetar vårt framtida jag som främlingar. Och låt oss inse det - det är osannolikt att du sparar till en främlings pensionskostnader.
För att öka sannolikheten att du sparar till din pension föreslår de att du föreställer dig själv i kroppen av en av dina egna mor- eller farföräldrar. Tänk på vad den här gamla versionen av dig själv vill göra och var du bor. Anse att denna person betalar räkningarna i pension. Genom att visualisera dig själv när du går i pension – och skriva ner dessa tankar för att göra dem mer verkliga – kan du vara mycket mer benägen att förbereda dig för att vara den här äldre personen.
Studien antydde faktiskt att pensionssparandet ökade när spararen kunde förstå att de sparade till en verklig person (själv) med verkliga behov i framtiden.
Här är 7 sätt att föreställa sig din framtid för att uppnå dina personliga och ekonomiska mål.
Om du är en kupongklippare vet du redan spänningen i att få en bra affär. Men har avsaknaden av en kupong någonsin hindrat dig från att köpa något du ville ha? För vissa föremål med stora biljetter kan det vara fallet. Men hur är det med matvaror och hushållsartiklar?
Lägg till kupongsparande till din stora pensionssparpott, så kan det gå snabbare än du inser. Kontrollera dina kvitton, eftersom de flesta butiker stolt visar hur mycket du sparat den dagen. Skriv sedan en check till dig själv och lägg den på sparande. Du har förtjänat det.
Medan du håller på, shoppa mitt i veckan. Nyförsäljning börjar ofta på onsdagar och du får förstahandsvalet, säger U.S. News and World Report Money.
Att köpa en ny bil är en dålig investering. Nya bilar förlorar cirka 20 % av sitt värde så fort du blir ägare och deras värde sjunker allt från 6 % till 13 % årligen.
Ännu värre, enligt Edmunds, har den genomsnittliga längden på ett billån långsamt krupit upp de senaste fem åren, och amerikaner behåller sina bilar i genomsnitt drygt sex år. Resultatet är att en hög andel av människor handlar med bilar som är värda mindre än vad de är skyldiga på lånen. Nästan en tredjedel av alla fordon som erbjuds för inbyte hos amerikanska återförsäljare är "under vattnet" och deras ägare lägger till skillnaden mellan deras lånesaldo och fordonets värde till priset på den nya bilen ... och den onda cirkeln av skulder fortsätter .
Är den där nya billukten verkligen värd det? Om du vill spara stort, kör ditt nuvarande fordon i marken. I dag bör ett hyggligt underhållet fordon fortfarande köras långt efter 100 000 mil. Fortsätt att köra den långt efter att du betalat av lånet, tills en massiv reparationsräkning gör att handla in det billigare än att betala för att fixa det.
När det är dags att byta in clunkern, köp ett två- eller tre år gammalt fordon som just har slutat hyra. Du kommer att betala mycket mindre än du skulle betala för samma helt ny, så dina månatliga betalningar, försäkringar och registreringsavgifter blir lägre.
Hur mycket kommer du att kunna spara?: För den genomsnittliga prisbilen kan du förmodligen lägga till minst 7 000 USD till pensionssparande genom att köpa begagnat. Strunt i de extra besparingarna genom att hålla i bilen längre och ha mindre skulder.
Är du en av dem som håller ett precist kontosaldo nere till den sista procenten av ett öre? Sluta. Nej, vi menar inte att antyda att du ska ta på dig dåliga vanor att hantera pengar. Tvärtom. Runda uppåt och låtsas som att det extra inte finns där.
När du gör ett köp för totalt $5,99 skriver du förmodligen det exakta beloppet i ditt register. Men skulle du verkligen sakna den slanten om du struntade i det? Tänk nu större. Om du samlar ihop, gå stort eller gå hem.
Att runda upp varje transaktion till nästa hela dollar ger dig en ännu snyggare summa att glömma bort. Sedan i slutet av månaden, fortsätt. Tillfredsställ din önskan att hålla ett snyggt konto genom att balansera det. Ta bort det du inte insåg att du hade och gömma undan det. Detta är ett av de pengasparande hackarna som lokaliserar verkligt "hittade pengar". Du kommer aldrig att missa det eftersom du inte ser det.
Tar du semester varje år? Dessa resor kan verkligen öka snabbt. Men tänk om du kunde besöka alla städer du älskar och spendera hälften av det belopp du hade budgeterat för? Vissa bed and breakfast är dyrare än ett hotell. Men inte AirBnB.
Denna tjänst matchar hus- eller semesterhusägare med människor som vill ha en tillflyktsort. Och priserna är betydligt billigare, så du kan skära ner din budget. När du skär ner din budget vet du vad du ska göra därifrån.
Många familjer budgeterar för semestermånader eller längre i förväg. Så om du reser på det sparsamma sättet (det behöver inte vara AirBnB), ta resten av din budget och lägg in det i din pension.
Och om du gillar AirBnB tillräckligt och har ett extra rum eller två i ditt hem kan du bli en AirBnB-värd och låt ditt hem betala för din nästa semester.
Okej, kanske efter Covid-låsningen är du redo att ta dig ur Dodge.
Den genomsnittliga semestern med flyg, inklusive flyg, hotell, hyrbil och skatter, är dock 5 000 USD. Omvänt kostar den genomsnittliga vistelsen bara $500. Även om resor kan vara livsförändrande, kan du överväga att spara lite pengar genom att byta in en semester eller två för en vistelse närmare hemmet. Förutom de ekonomiska fördelarna kan staycations också vara mindre stressande eftersom du inte kommer att slösa tid på en flygplats eller ta itu med flygbolagens säkerhet och saknat bagage.
Beroende på var du bor kan du kanske hitta utmärkta lågsäsongspriser på närliggande hotell. Till exempel fokuserar semesterorter i Phoenix och Scottsdale på att locka lokalbefolkningen under de varma sommarmånaderna genom att erbjuda rum, restaurang och spaerbjudanden för en bråkdel av vad samma tjänster skulle kosta under toppturismmånaderna.
Så överväg att vara turist i din egen stad. Att stanna hemma behöver inte betyda att man offra kul. Behandla det som en riktig semester:svara inte på jobbmail, gör inte hushållsarbete eller gör ärenden. Gör lite forskning på nätet för att ta reda på vad turister gillar att se när de besöker ditt område. Det kan finnas en strand, restaurang, museum eller spår bara några minuter bort som du aldrig har besökt. Du kan bli förvånad över vad som är outforskat i din egen bakgård.
Hur mycket kommer du att kunna spara?: Du kan förmodligen lägga till 4 500 USD till dina pensionskonton.
En undersökning från Bank of America visade att fyra av fem tillfrågade (81 %) har tagit pengar som normalt spenderas på underhållning, resor och restauranger och lagt dem åt sidan – nämligen till sparkonton (52 %) och akutfonder (25 %).
Har du spenderat mindre under det senaste året? Kan du spara pengar nu?
Har du känt någon som alltid haft en myntburk någonstans i huset? Att spara mynt är en bra vana och en som kan öka förvånansvärt snabbt. Detta kan vara en svår vana för någon som föredrar att använda exakta förändringar, men det är åtminstone värt att försöka.
Om du köper en kaffe på väg till jobbet, släng myntväxeln i en papperskorg, kopp eller myntväska. Betala lunch med kontanter? Spara mynten. Var du än spenderar pengar, håll de där små metallskivorna åt sidan.
I slutet av dagen, kasta all växel som du inte har spenderat i en spargris. Om du verkligen vill vara ambitiös, försök att lägga vantarna på en tom vattenkylskanna. Enligt Bill Carey för Journal News sparar många människor pengar på detta sätt. Beroende på vilka mynt som hamnar i kannan kan du ha flera hundra dollar när den är full. Eller så kanske du till och med har några tusen.
Finns det något mer spännande än att betala av en räkning? Kanske är det en bil, eller kanske är det ett kreditkort. Det är en stor prestation när du har spänt dig och betalat något. Och det är ett utmärkt tillfälle att överföra det betalningsbeloppet till besparingar innan du vänjer dig vid att ha det tillgängligt att spendera.
Du kom bra överens när du betalade av skulden. Du kommer att klara dig bra utan att lägga tillbaka beloppet till din användbara inkomst när den väl har betalats ut.
Vissa betalningar kan göra stor skillnad. Om du betalar några hundra dollar varje månad för ett fordon, kommer dina pensionsbesparingar att öka bra varje månad när du väl har omdirigerat det beloppet till din framtid.
Föräldrar vill det bästa för sina barn, men tänk om "det bästa" inkluderar en dyr privat utbildning? Är fördelarna värda prislappen? Och det är en bra avvägning att lägga på skolgång på bekostnad av din egen framtid?
Den genomsnittliga privata skolundervisningen i USA är $11 173. Och även om många föräldrar nämner akademiker som sin främsta anledning till att betala för privat skola, om du bor i ett område med ett utmärkt offentligt skolsystem, kanske det inte är så stor skillnad.
Om att betala privat skolundervisning gör det svårt att spara till pension, kom ihåg att många offentliga skolor erbjuder en utbildning av hög kvalitet. Om du inte har turen att bo i ett område med ett blomstrande skoldistrikt, kan det vara bättre att flytta till ett nytt område som gör det. Om det inte är ett alternativ, välj en privat skola med lägre undervisning och titta på ekonomiskt stöd.
Jämförelsen mellan kostnad och nytta du gör för grund- och gymnasieutbildning kommer att vara ungefär densamma när det är dags att överväga college.
Hur mycket mer kommer du att kunna spara?: Beroende på dina kostnader kan du förmodligen få bort ytterligare 10 000 USD ett år per barn, per år.
Om du har barn behöver jag inte påminna dig om att det är stora utgifter!
Oavsett om du är glad eller ledsen över det tomma boet när de flyttar ut, bör du definitivt använda detta som en möjlighet att spara mer till pensionen.
Med färre munnar att mätta är ett nyligen tomt bo en bra tid att öka mängden pengar du bidrar med till ditt pensionssparande. (Efter college kostnader tas om hand.)
Om du har turen att få skatteåterbäring är detta ett utmärkt tillfälle att öka ditt pensionssparande. Visst, det finns massor du kan spendera pengarna på, men varför inte investera i din framtida säkerhet och lycka?
2016 var den genomsnittliga storleken på ett nybyggt enfamiljshus 2 422 kvadratmeter. Mängden bostadsyta per person har nästan fördubblats sedan 1973! Även om många människor har intrycket att större är bättre när det kommer till bostäder, betyder större hus vanligtvis större bolånebetalningar och fastighetsskatter, dyrare verktyg och mer tid och pengar som spenderas på underhåll.
Neddragningar kan verka skrämmande, men det kan faktiskt göra ditt liv betydligt mer stressfritt. Du kommer att tvingas bli av med "grejer" som du förmodligen har haft i flera år och aldrig använder. Dessa "grejer" kan tynga dig, fysiskt, ekonomiskt och psykiskt.
Hur mycket kommer du att kunna spara?: Ditt sparande kommer till stor del att bero på var du bor och vart du eventuellt flyttar. Bostadspriserna varierar mycket på olika platser. Den genomsnittliga kostnaden per kvadratfot i USA är dock $139. Så om du bor i ett hus på 2 400 kvadratmeter och minskar det med en fjärdedel, kan du potentiellt lägga till $83,00 till pensionssparande! Wow!
Under 2014 spenderade amerikanska konsumenter 1,46 biljoner dollar på mat och dryck, med nästan en tredjedel av det som spenderades på att äta ute. Att äta ute på restauranger kan vara roligt och avkopplande, men det är också dyrt.
Många hushåll äter en måltid utanför hemmet minst två eller tre gånger i veckan. Den genomsnittliga måltiden utanför hemmet kostar 12,75 USD per person, jämfört med cirka 4 USD per person och måltid för mat som tillagas hemma.
Hur mycket kommer du att kunna spara?: De flesta tycker att det inte är rimligt – eller roligt – att helt eliminera att äta ute. Men överväg att skära ner. För en familj på fyra kan en måltid mindre varje vecka motsvara en besparing på 3 640 USD per år.
När du får en löneförhöjning, betalar av en skuld, får en skatteåterbäring eller upplever någon annan positiv ekonomisk händelse, börja inte bara spendera mer, lägg pengarna på pensionssparande.
Hur mycket kommer du att kunna spara? Låt oss ta en titt på några medelvärden:
Ikappbidrag är kongressens sätt att göra det lättare för sparare från 50 år och uppåt att lägga undan tillräckligt med pensionssparande.
Du vet förmodligen redan att det finns en gräns för hur mycket du får spara på skatteförmånliga pensionskonton som IRA och 401(k)s. Tja, när du når 50 års ålder har du rätt att göra ytterligare "ikapp"-bidrag utöver de årliga bidragsgränserna.
Enligt en undersökning från Transamerica Center är det dock bara 52 % av arbetarna som känner till återhämtningsbidrag.
Dags att lära sig mer om besparingar och börja spara bort mer pengar.
Du har säkert hört frasen "betala dig själv först." Men gör du det?
Dagarna för en pålitlig pension är förbi. Din framtida ekonomiska trygghet ligger i dina egna händer.
Att spara till pension bör verkligen ses som bara en annan räkning att betala. Tricket är att övertyga dig själv om att pensionssparande är lika viktigt som att betala din el eller ditt bostadslån. Lägg så mycket av din lön du kan (eller åtminstone något) i ditt företags 401(k)-plan eller din egen IRA.
Om du måste, skicka en faktura till dig själv! Om du redan sparar till pension, ge dig själv en löneförhöjning!
Den här artikeln har redan föreslagit många sätt att potentiellt spara över 100 000 USD för pensionering på bara ett år.
Det här tipset är dock det viktigaste i artikeln:Det räcker inte att inte spendera pengar. Du måste också försiktigt spara den för pensionering.
Så många av oss försöker väldigt hårt att vara sparsamma, men det slutar med att vi slösar bort dessa besparingar på andra saker istället för att ha disciplinen att låsa in pengarna på ett pensionskonto för vår framtid.
Det är därför det är så viktigt att bedöma dina utgifter och sparande varje månad och faktiskt spara pengar på pensionskonton. Som ett extra incitament kan du uppdatera din pensionsplan när du lägger till pengar i ditt sparande och känner tillfredsställelsen av att komma närmare och närmare dina pensionsmål.
Hur kvinnor kan öka sina pensionssparande
Så sparar du mer pengar för att investera 2022
Hur fjärrarbete förberedde mig bättre för att organisera min ekonomi och hjälpte mig att spara mer pengar
Hur man sparar för nödsituationer, stora köp och pensionering
Hur man sparar till pension
6 sätt att bekämpa inflationen och spara pengar nu
Hur man sparar pengar till pensionen
Hur man sparar till pension i 40- och 50-årsåldern