Sjukvårdsskulder är ett allvarligt ekonomiskt problem. Enligt nya undersökningar och konsumentdata:
Även om du har en sjukförsäkring är det möjligt att samla på sig betydande medicinska skulder. Många medicinska planer täcker 80 procent av kostnaden för ingrepp och behandlingar. Det lämnar dig ansvarig för de återstående 20 procenten. Därför, om du lider av en åkomma som kostar 100 000 USD att behandla, kommer ditt försäkringsbolag att betala 80 000 USD, vilket ger dig ett saldo på 20 000 USD.
Utestående medicinska räkningar behöver inte förstöra din ekonomi. Här är några tips om hur du kan bli av med medicinska skulder.
Om du planerar att ha en potentiellt dyr procedur, diskutera kostnaden i förväg. Få en uppskattning av vad den slutliga notan blir efter att försäkringen har täckt sin del. Du kan sedan arbeta med leverantören för att skapa en betalningsplan och till och med göra en "handutbetalning" före proceduren om du kan.
Plus, om du har en uppskattning av kostnaden i förväg, kanske du kan leta efter en leverantör som kan göra det för mindre. Se bara till att leverantören är ansedd och att ditt försäkringsbolag täcker dem.
Om din medicinska skuld härrörde från ett oplanerat ingrepp, kontakta leverantören när du har fått räkningen. Vad du än gör, ignorera det inte.
I båda fallen skadar det inte att försöka förhandla fram en lägre kostnad. Detta gäller särskilt om du kan betala av hela saldot tidigare.
Dessutom, om du kan betala en stor klumpsumma, kan du kanske minska din totala räkning avsevärt. Säg till exempel att din sluträkning efter försäkring är $10 000, men du har $5 000 i kontanter. Berätta för leverantören att du ger dem $5 000 för att betala hela räkningen. De kan acceptera det erbjudandet. Liksom många företag tar vårdgivare gärna emot ett engångsbelopp i kontanter nu snarare än en större summa fördelat på flera månader.
De flesta sjukhus, läkare och kliniker kommer att arbeta med patienter för att skapa en betalningsplan om ditt saldo överstiger din betalningsförmåga. I de flesta fall finns det liten eller ingen ränta på skulden.
Bestäm en månatlig betalning du har råd att betala och få leverantören att gå med på det beloppet. Om du gör det kommer du att hålla din skuld borta från inkasso, eftersom leverantören är bättre säker på att du arbetar för att betala av dem.
Många leverantörer erbjuder också en policy för ekonomiskt stöd. Detta ger patienter med en viss inkomstnivå ekonomisk hjälp för sina räkningar. I vissa fall kan din räkning halveras eller helt efterskänkas. Fråga leverantören om de har en sådan plan och om du är kvalificerad.
Om att ha medicinska skulder stör dig till den grad att du måste bli av med den, är ett alternativ att sälja något du äger och använda intäkterna för att betala av skulden.
Vanliga exempel är värdefulla samlarföremål, fastigheter eller investeringar som aktier och fonder.
Experter rekommenderar att du inte plundrar ditt skatteförmånliga pensionskonto, som en 401(k) eller IRA, för att betala av medicinska skulder. Du kan bli skyldig en skatteavgift för att ta ut pengar innan du fyller 59 1/2 år. Dessutom kommer du att hamna efter med dina pensionsmål.
Om du säljer aktier eller fastigheter du inte bor i kan du vara skyldig kapitalvinstskatt. Detta inträffar när du säljer en tillgång för mer än vad du betalade för den. Skillnaden kallas reavinst, som du ska redovisa på följande års skattedeklarationer.
Den kanske värsta åtgärden du kan vidta är att betala av medicinska skulder med en annan typ av skuld. Genom att göra detta hjälper du inte din ekonomi eller din kreditupplysning, och du kan till och med göra saker värre.
Att betala av medicinska skulder med ett kreditkort innebär att lägga en skuld med låg ränta eller ingen ränta på ett kreditkort med högre ränta. Skulden kommer att kosta dig mer över tid än om du bara satte upp en betalningsplan. Detsamma gäller för privatlån.
Undvik också ett bostadslån för att betala av medicinska skulder, eftersom du kommer att ta bort värdefullt kapital från ditt hem som kan hjälpa dig senare.
Återigen, det är bättre att upprätta en betalningsplan med vårdgivaren än att betala av medicinska skulder med andra typer av finansiering.
Det bästa sättet att bli av med medicinska skulder är att inte samla på dem. Även om det inte alltid är möjligt, här är tre sätt du kan minimera risken för att drunkna i medicinska skulder.
Invaliditetsförsäkring betalar inte direkt för medicinska utgifter, men den kan hjälpa till att täcka dessa kostnader i vissa situationer.
Chansen är stor att om du blir handikappad och inte kan arbeta kommer du också att behöva läkarvård för att behandla den skadan eller sjukdomen. Men om du inte kan arbeta, hur ska du betala dina medicinska räkningar?
Det kan vara lättare om du har en sjukförsäkring. Denna typ av försäkring täcker potentiell inkomstförlust orsakad av skada eller sjukdom. Om du inte kan arbeta på grund av en täckt funktionsnedsättning kommer försäkringen att ersätta en del av din inkomst.
Kritisk sjukdomsförsäkring (CII) är en typ av tilläggsförsäkring. Det ger en engångsersättning om du får diagnosen en täckt sjukdom.
Den är utformad för att hjälpa människor att täcka kostnaderna för att behandla och återhämta sig från dyra sjukdomar och procedurer, såsom hjärtinfarkt, stroke och cancer. Försäkringen för kritisk sjukdom kan betala för kostnader som inte täcks av sjukförsäkringen, såsom självrisker och egenavgifter. Du kan också använda medlen för resekostnader och dina vanliga räkningar.
En CII-policy kanske inte tar bort all din medicinska skuld, men den kan eliminera en stor del av den.
Alla rekommenderas att ha en tillgänglig akutfond. Det här är pengar som avsatts för att hjälpa dig genom oväntade händelser som kan skada dig ekonomiskt. Att ha en akutfond kan förbättra din ekonomiska säkerhet och minimera stressen med hälsoproblem.
Om en hälsohändelse inträffar kan en akutfond skydda dig från att behöva använda kreditkort, ta lån, låna från ditt pensionskonto eller be vänner eller familj om hjälp.
Ett annat alternativ specifikt för sjukvårdskostnader är att ha ett hälsosparkonto (HSA).
En HSA är ett skatteföredraget sparkonto som gör det möjligt för användare att avsätta skattefria dollar för att betala för hälsokostnader, inklusive regelbunden sjukvård, tandvård och synkostnader. Det kan endast användas i samband med en sjukförsäkringsplan med hög avdragsgill.
Det finns också en IRS-gräns för hur mycket du kan spara varje år i en HSA. År 2020 är de maximala bidragsbeloppen $3 550 för individer och $7 100 för familjer. Du kan bidra med ytterligare 1 000 $ om du är 55 år eller äldre.
Joel Palmer är en frilansskribent och privatekonomiexpert som fokuserar på bolåne-, försäkrings-, finansiella tjänster och teknikbranscherna. Han tillbringade de första 10 åren av sin karriär som affärs- och finansreporter.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.