Du har arbetat hårt för dina pengar och har varit en samvetsgrann sparare. Det är bara naturligt att dina tillgångar fördelas som du vill att de ska vara när du går bort. Visst, du kanske inte anser dig själv rik. Men även om du är en person med blygsamma medel har du fortfarande en egendom.

Du kanske trodde att "fastighetsplanering" bara var för miljonärer och kändisar. Men precis som livförsäkring bör alla ha en fastighetsplan. Den bästa fastighetsplanen för dig kommer att bero på dina omständigheter. För vissa räcker det med ett uppehälle, och inget förtroende är nödvändigt. För andra kan ett förtroende vara till hjälp.

Vad ska du göra?

I den här artikeln ska vi hjälpa dig att bestämma genom att svara på fyra frågor:

• Vad är ett levande förtroende och hur fungerar det?
• Vad är ett levande testamente och hur fungerar det?
• Vilka är de viktigaste skillnaderna mellan dem?
• Hur bestämmer jag vad jag behöver?

Eftersom du inte vet när du kommer att dö och din egendom måste regleras, finns det ingen tid att slösa. Låt oss komma igång.

Vad är ett levande förtroende och hur fungerar det?

Ett levande förtroende är ett juridiskt dokument som placerar dina tillgångar - bankkonto, fastigheter, investeringar, fordon och din värdefulla personliga egendom - i ett förtroende för din fördel medan du lever och som anger var du vill att alla dessa saker ska gå när du dör. Om det är ett återkallbart förtroende kan du ändra eller avbryta det när som helst under din livstid. Om det är ett oåterkalleligt förtroende är det som har gjorts gjort och kan inte ändras.

Med en levande trust utnämner du dig själv som förvaltare, och om du är gift kan din make vara medförvaltare. Du har full kontroll över dina tillgångar och flyttar dem in och ut ur förtroendet när du vill. Du kommer också att namnge en "efterträdande förvaltare" som vid din död kommer att överföra dina tillgångar till dina förmånstagare enligt dina önskemål.

Om du blir arbetsoförmögen tar din efterträdande förvaltare över och hanterar ekonomiska frågor och kan till och med förvalta affärsintressen eller egendom åt dig. Allt är skrivet i ett levande förtroende och kräver, till skillnad från ett testamente, ingen inblandning av domstolarna.

För att inse fördelarna med ett levande förtroende måste du lägga dina tillgångar i det. Detta innebär att din egendom måste ombenämnas och dina konton måste placeras i trustens namn. Du måste vara säker på att göra detta själv eller låta din advokat ta hand om det.

En "pour-over testamente" används också ofta med ett levande förtroende. Detta anger att de tillgångar du inte redan har placerat i trusten ska inkluderas vid din dödstidpunkt.

[ Relaterad läsning: Vilka olika typer av livförsäkringar finns det? ]

Vad är ett levande testamente och hur fungerar det?

Ett livstestamente, även känt som ett "förhandsdirektiv för hälsovård", är ett juridiskt dokument som anger vilken medicinsk vård du vill få om du blir arbetsoförmögen och inte kan fatta beslut själv. De är främst till för att precisera dina önskemål om medicinsk vård i slutet av livet, inklusive under vilka förhållanden du ska förlänga ditt liv genom livsuppehållande behandlingar eller livsuppehållande enheter. Många människor som har en dödlig sjukdom skapar en livsvilja för att undvika att lägga en onödig börda på sina familjer.

Villkoren för ditt testamente och när det träder i kraft bestäms av dig. Du kan till exempel ange att informationen i ditt testamente kommer att gälla om du är i vegetativt tillstånd eller koma, men inte om du har Alzheimers sjukdom eller om du är dödligt sjuk.

Livstestamenten är till hjälp för situationer som inträffar under längre perioder, till exempel när man ska behandla en sjukdom med kraftfull smärtstillande medicin eller att bestämma när man ska opereras. När akut medicinsk vård behövs kan en läkare behöva fatta snabba beslut om din vård utan att ha tid att prata med din familj och avgöra om du har ett levande testamente. För att detta inte ska hända, informera dina vårdgivare i förväg att du har ett livstestamente och se till att de har en kopia av det.

Vad är skillnaden mellan ett testamente och ett förtroende?

Många människor blandar ihop levnadsförtroende med levnadstestamenten eftersom de låter så lika, och de används båda som fastighetsplaneringsverktyg. Men de tjänar två helt olika syften. Ett levande förtroende täcker några faser av ditt liv, medan ett levande testamente bara täcker vad som händer om du är arbetsoförmögen.

En viktig skillnad mellan ett levande testamente och en levande trust är bouppteckningsprocessen. Egendom som ägdes av en levande trust undviker bouppteckning. De betydande nackdelarna med bouppteckning är kostnaden och den försening det orsakar med bodelning. I vissa stater kan det vara dyrt även för små fastigheter att gå igenom bouppteckning.

Kostnaden är också en övervägande och stor skillnad mellan de två. Ett testamente är vanligtvis billigare att upprätta än ett förtroende.

Vissa advokater tror att människor är mindre benägna att uppdatera sitt förtroende, i motsats till att uppdatera sitt testamente. Många tror av misstag att när ett förtroende väl har skapats behöver det inte ses över igen.

[ Relaterad läsning: 3 ekonomiska överväganden när du tar hand om åldrande föräldrar ]

Behöver jag ett testamente eller ett levande förtroende?

Det finns många positiva skäl till att etablera ett förtroende, men glöm inte bort det faktum att det innebär mer utgifter och ansträngningar i förväg. För att avgöra om du ska lägga ner den extra ansträngning och kostnad som är förknippad med ett förtroende, se om din stat har en förenklad eller snabb form av bouppteckning för egendomar under ett specifikt dollarbelopp. Om du bor i en stat där bouppteckningsprocessen inte är betungande eller komplicerad kan det räcka med att ha ett testamente.

Experter rekommenderar att du använder proffs för att skapa din livsvilja och/eller livsförtroende. Ett team för att utarbeta dessa dokument som inkluderar dig, en fastighetsplanerare och en advokat som är specialiserad på fastighetsarbete hjälper dig att bestämma vad du behöver.

Kom ihåg att när det gäller fastighetsplanering passar inte en storlek alla. Det som passar någon annan kanske inte är rätt för dig. Din fastighetsplan bör vara förberedd för att på bästa sätt möta behoven hos dig och din familj.

Efter att ha vuxit upp i delstaten New York, tillbringade Bob Phillips över 15 år i finansvärlden och har skrivit frilansande bidrag till bloggar och webbplatser sedan 2007. Han bor i norra Texas med sin fru och Doberman-valp.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.