I en värld av fastighetsplanering står testamenten och truster ofta i centrum. De är ungefär som syskon (utan alla slagsmål). Båda är juridiska verktyg som överför dina saker till dem du älskar.
Den största skillnaden är att den ena är i kraft medan du fortfarande lever och den andra tar vid efter att du dör. Förtroende och viljor, alltså. Inte syskon. (Bara för att vara tydlig.)
Det finns några fler viktiga distinktioner du bör känna till. Låt oss gå igenom var och en och börja med grunderna så att du kan bestämma vad som är bäst för dig.
Ett testamente är ett juridiskt dokument som skriver vad du vill ska hända när du dör. Den beskriver saker som vem du vill ska få dina saker, dina pengar och förmyndarskap för dina barn eller husdjur.
Det finns många olika typer av testamenten. Men för de flesta räcker det med en enkel vilja. Faktum är att för 95 % av människorna är ett testamente allt du behöver för att upprätta en stensäker fastighetsplan – en som skyddar din familj om något någonsin händer dig (och det kommer åtminstone så småningom att göra det).
Om du har mindre än 1 miljon dollar i tillgångar kan du bara stanna här och skaffa dig ett testamente. (Om du inte verkligen vill lära dig om att leva förtroende som en sorts hobby. Mer kraft till dig!)
Om du tror att du kanske tillhör att 5 % av människorna behöver mer än ett testamente, fortsätt läsa.
Förtroende finns i många olika former - nästan ett dussin faktiskt. Så låt oss fokusera på de vanligaste och svara på frågan, Vad gör ett förtroende?
Ett levande förtroende gör att du snabbt och enkelt kan överföra dina tillgångar till nära och kära. Det är "levande" eftersom det är i kraft medan du lever, i motsats till ett testamente, som bara sätter igång när du är borta. Du kan lägga in saker som bank- eller sparkonton, bilar, fastigheter, konst, smycken och till och med immateriell egendom i ett levande förtroende. Men även om dessa tillgångar är namngivna i ditt förtroende, är de inte tillgängliga för andra förrän efter din död.
Ett återkallbart förtroende betyder bara att du kan ändra villkoren för förtroendet. Oåterkallelig? Japp, du gissade rätt. Du kan inte ändra villkoren. Till exempel, i ett oåterkalleligt förtroende, när du namnger förmånstagarna för din fastighet, är namnen på dessa förmånstagare huggna i sten och kan inte ändras.
Återkallbara förtroende är de vanligaste, men även att göra ändringar i ett återkallbart förtroende kräver mycket pappersarbete. Kul fakta:Återkallbara förtroenden förvandlas magiskt till oåterkalleliga förtroenden efter din död.
Vår guide går igenom allt du behöver veta om fastighetsplanering och innehåller verktyg som hjälper dig att komma igång.
Så, vad skiljer dem åt?
En av de viktigaste skillnaderna mellan testamenten och truster är möjligheten att utse en vårdnadshavare för dina minderåriga barn. Du kan ange en vårdnadshavare i ditt testamente, men du kan inte i ett förtroende. Så även om du har ett förtroende behöver du fortfarande ett testamente för att se till att dina barn tas om hand efter att du dör.
En annan viktig skillnad mellan de två är att, till skillnad från ett testamente, en trust tillåter dig att hoppa över skifterätt. Skiftesrättsfall kan vara långa och kostsamma, så att hoppa över dem är en stor sak. Om din egendom blandas ihop i skiftesrätten på grund av att en närstående bestrider testamentet, kan det innebära att din familj måste tillbringa nästa år på väg till domstol medan de sörjer. Inte kul.
Men kom ihåg att om din testamente är klar och du inte har en stor egendom (eller om du har mycket skulder) kommer bouppteckning inte att vara ett stort krångel. Och du behöver förmodligen inte ett förtroende.
Och medan vi är på ämnet skifterätt, låt oss prata om familjesaker.
Det finns lite galet i varje familj. Du vet vilka de är i din familj (om du inte gör det kan det vara du.) Men vissa familjer har att göra med mer än sin beskärda del.
Testamenten är bäst för familjer som kämpar med förtroendefrågor och spänningar mellan familjemedlemmar eftersom skiftesrätten kan lösa alla problem. Å andra sidan har familjer som kan hantera sunda konflikter och har stort förtroende för varandra det bättre med ett förtroende eftersom de inte behöver en skiftesrätt för att vara barnvakt.
Och om du undrar om du kan ha både ett förtroende och ett testamente, svaret är ja. Faktum är att de flesta som har en förtroende har också en vilja.
I allmänhet kan truster vara mer komplicerade och dyra att upprätta och underhålla än testamenten. Den exakta kostnaden beror på typen av förtroende, var du befinner dig och hur komplext dokumentet är.
Men kom ihåg att även om truster kan vara dyrare i förväg, kan de spara pengar på lång sikt genom att undvika skifterätt.
Testamente är å andra sidan i allmänhet lättare att skapa och kostar mindre att genomföra. Så de kostar mindre i förväg än ett förtroende. Men återigen beror den slutliga kostnaden för ett testamente på hur enkelt eller komplicerat det är.
Nu kommer den stora frågan:Ska du få ett förtroende, ett testamente eller (trumrulle tack) . . . båda ? Det handlar verkligen om personligt val.
Ta först en överblick över dina behov och dina övergripande livsförhållanden.
Här är ett enkelt diagram som beskriver för- och nackdelarna.
Så, låt oss avsluta det hela. Den största skillnaden mellan ett testamente och ett förtroende är att alla behöver ett testamente, men alla behöver inte ett förtroende. Truster kan vara mer än du behöver, men de kan också vara ett bra verktyg om du har en större fastighet.
Om du tillhör de 95 % av människor som inte gör det behöver ett förtroende, skaffa dig bara ett testamente. Du kommer att må så mycket bättre av att veta att dina saker kommer att gå till rätt personer och att din familj kommer att tas om hand i många år framöver.
Cashier's Check vs. Certified Check:What's the Difference?
Att leva förtroende vs. vilja:Vad är skillnaden och vad behöver du?
Inventering vs Asset Management:Vad är skillnaden?
Investering kontra handel:Vad är skillnaden?
Bankkort kontra kreditkort:Vad är skillnaden?
Löndagslån vs privatlån:Vad är skillnaden?
403(b) kontra 401(k):Vad är skillnaden?
Återkallelig vs. oåterkallelig tillit:Vad är skillnaden?