Har skulden lämnat dig fryst på plats? Du vet att du behöver en plan för att komma ut, men är inte säker på vilken metod du ska använda. Det enda alternativet som alla är överens om att inte fungerar, är att ignorera din skuld och inte bygga en väg till återbetalning.

Två populära återbetalningsvägar som du kanske har hört talas om är skuldsnöbollsmetoden och skuldalavinmetoden. Men vilket är rätt för dig?

Skuldsnöbollsmetoden

I snöbollsmetoden, som gjorts populär av Dave Ramsey, listar du dina skulder från det minsta saldot till det största och fokuserar på att betala av den minsta skulden först. Du måste fortsätta att göra minimibetalningar på alla dina skulder, men använd majoriteten av dina medel på att slå ut den minsta skuldkällan först.

Snöbollsmetoden skapar en känsla av prestation och fart. När du väl kommit igång kommer du att betala av dina mindre skulder snabbt och minska antalet räkningar du betalar varje månad, och arbeta dig upp till större saldon.

Även om den här metoden kommer att leda till en snabb känsla av prestation, prioriterar den inte att betala av den dyraste räkningen och kanske inte är den mest kostnadseffektiva strategin.

Även om det inte är den billigaste metoden, har både Harvard och Northwestern business schools lagt ut studier som stöder snöbollsmetoden som den enklaste av de två att hålla sig till. Från Harvard-studien, "'betala den minsta skulden först' är en enkel strategi som enkelt kan kommuniceras och enkelt tillämpas."

Debt Avalanche Method

Tänk om du vill prioritera att betala så lite som möjligt? För låntagare som vill använda sina pengar mest effektivt för att betala av lån och kan behålla det långsiktiga sparandet som motivation, kommer lavinmetoden att passa bättre.

I lavinmetoden skapar du en lista över alla dina skulder från högsta till lägsta ränta. Samtidigt som du fortsätter att göra minimibetalningar på alla dina skulder kommer du varje månad att lägga majoriteten av dina pengar på att betala av skulden med den högsta räntan. När den första skulden har betalats i sin helhet arbetar du dig fram till det näst högsta räntelånet och fortsätter processen tills du är skuldfri.

För vissa kan detta betyda att hundratals eller tusentals sparas i betalningar med hög ränta som inte skulle tillämpas på den förfallna kapitalbeloppet. Det kan dock innebära att du måste ta itu med stora lån först och spendera mer tid med ett antal skuldkanaler. Lavinmetoden kräver mer självmotivation och en helhetssyn.

Debt Snowball vs. Debt Avalanche:Vilken metod ska du använda?

Beslutet om vilken metod som kommer ner till som kommer att motivera dig att hålla dig till din skuldåterbetalningsplan. Om du vill få fart genom att betala av mindre räkningar och känna den där känslan av prestation snart, då är snöbollsmetoden något för dig.

Om du har ett kalkylblad för allt och kan förbli positiv och motiverad samtidigt som du slår ut skulden med högst ränta, är lavinmetoden en klar vinnare.

Oavsett vilken metod du väljer måste du fortsätta att göra minimibetalningar på alla dina räkningar. Låt inte onödiga avgifter spela in och båda metoderna kan vara en bra lösning för att få din skuld under kontroll.

Läs mer: Vikten av att göra lånebetalningar i tid