När jag vägde beslutet att gå tillbaka till skolan var skulder en väldigt stor del av diskussionen. Jag var tveksam till att ta på mig mycket skulder. Handelshögskolan är väldigt dyr och jag hade turen att ta examen från undergraden med bara en liten mängd skulder. Var det klokt att ta på sig så mycket skulder för en annan examen?

När jag uttryckte dessa farhågor för vänner och familjemedlemmar blev jag snabbt försäkrad om att skulden var ok. Detta var trots allt en bra skuld.

På den tiden ifrågasatte jag det inte. Jag hoppade in på gymnasiet och laddade på alla skulder jag erbjöds. När jag tog examen, med sex siffror av "god skuld" insåg jag att jag inte var riktigt så säker på om jag förstod den verkliga skillnaden mellan bra och dåliga skulder.

Vad är skillnaden mellan bra och dåliga skulder?

Skuld är pengar som du är skyldig. Människor använder ofta skulder för att betala för saker som de inte har pengar att betala för, och vänder sig istället till att låna.

All skuld ses dock inte som lika. Du har förmodligen hört skulder delas upp i två kategorier:bra och dåliga.

Bra skuld

När en skuld hänvisas till som en bra skuld, används den vanligtvis för att köpa eller investera i något som kommer att öka i värde. Shannah Compton Game, CFP och värd för Millennial Money Podcast beskriver god skuld som "skuld som har en relativt låg ränta, vanligtvis under 7 %, och som också har chansen att öka ditt nettovärde."

Federala studielån är ett exempel på vad folk vanligtvis ser som goda skulder. De kommer ofta med en låg ränta och är en investering någon gör i sig själv med hopp om att tjäna mer pengar eller avancera sin karriär i framtiden.

Andra exempel på goda skulder kan vara ett bostadslån eller ett småföretagslån.

Osäkra fordringar

Osäkra fordringar består av andra skulder som inte passar in i kategorin "bra skulder". När skulder kommer med en hög ränta eller inte används för att köpa något som kommer att öka i värde och öka ditt nettovärde, kommer det sannolikt att betraktas som osäkra fordringar.

Ett klassiskt exempel på osäkra fordringar är kreditkortsskulder. Enligt CreditCards.com Weekly Credit Card Rate Report är den genomsnittliga APR på ett kreditkort över 17 % för veckan den 2 oktober 2019. Den höga, och ofta sammansatta, räntan placerar kreditkortsskulder i kategorin osäkra fordringar.

Kan god skuld bli dålig?

Även med en låg ränta är bra skulder inte alltid bra i alla situationer.

”Skulder, oavsett om de klassificeras som goda eller dåliga skulder, måste alltid vägas mot din budget och vad du har råd med. Bra skulder kan snabbt förvandlas till dåliga skulder om du inte har råd att göra betalningarna”, säger Game.

Innan du fattar ett beslut om huruvida du ska ta på dig skulder är det en bra idé att gräva djupare än att bara kategorisera skulder som bra eller dåliga - en fälla som jag hamnade i när jag upprepade gånger försäkrades om att min studielånsskuld var bra skuld.

Fundera på vad du har råd med, vilken ränta du är kvalificerad för och om det du spenderar på är en investering. När du väl gör det kommer du att vara bättre positionerad för att fatta rätt beslut om skuld för dig.

Ansvarsfriskrivning:De åsikter som uttrycks av intervjuobjektet är inte nödvändigtvis de från Earnest.