Du vet att college är dyrt. Men vet du hur dyrt det egentligen är?

Enligt The College Board var den genomsnittliga årliga kostnaden för undervisning och avgifter vid ett offentligt fyraårigt universitet $3,510 och $17,860 för ett privat universitet 1990. År 2020 hade dessa siffror hoppat till $10,440 respektive $36,880. På trettio år har priset för en högskoleexamen mer än fördubblats.

Med de höga kostnaderna för högskoleutbildning kommer du sannolikt att behöva låna pengar för att betala för skolan. Medan federala lån ofta är den första typen av lån som studenter överväger, kan det finnas gränser för hur mycket du kan ta ut. Här är vad du behöver veta om federala studielånsgränser och vilka dina andra alternativ är.

Federala studielånegränser

Federala studielånsprogram kan vara ett användbart verktyg för att betala för din utbildning eftersom de kan ha låga räntor och förmånliga återbetalningsvillkor. Du behöver inte uppfylla minimiinkomstkrav för månatliga betalningar, och de flesta federala lån kräver ingen kreditprövning.

För att ansöka behöver du bara fylla i den kostnadsfria ansökan om federalt studentstöd eller FAFSA. Du kan dock vara begränsad i hur mycket du kan ta ut i federala studielån.

Med kostnaderna för college ökade de senaste åren, antog kongressen lagar som höjer federala lånegränser. Regeringen uppdaterade senast lånegränserna under läsåret 2008–2009, och räntorna har inte ändrats sedan dess.

Läs mer:Vad är det mesta jag kan låna för studielån?

Det finns tre huvudtyper av federala utbildningslån:

Direktsubventionerade lån

Om du är en student med ett ekonomiskt behov kan du kvalificera dig för direkt subventionerade lån, som har fördelar jämfört med andra federala lån.

Det amerikanska utbildningsdepartementet kommer att betala räntan på ditt lån medan du går i skolan, under de första sex månaderna efter examen - din respitperiod - och under eventuell uppskovsperiod, om tillämpligt. Eftersom staten täcker dina räntor under dessa perioder kommer du att spara pengar genom att använda ett subventionerat lån över andra typer av skulder.

Din skola avgör vilka lån du är berättigad till och hur mycket du kan låna, men du är också föremål för årliga tak.

Direktsubventionerade lån har följande maxbelopp för beroende och oberoende studielåntagare:

• Förstaårsstudenter: 3 500 USD per år
• Andraårsstudenter: 4 500 USD per år
• Tredjeårsstudenter och uppåt: 5 500 USD per år

Under din collegekarriär kan du inte låna mer än 23 000 USD i direkt subventionerade lån.

Direkta osubventionerade lån

Till skillnad från subventionerade lån kan både grund- och forskarstuderande kvalificera sig för direkta osubventionerade lån, oavsett ekonomiskt behov. Låntagare är dock ansvariga för att betala all ränta som uppstår på lånet, även när de går i skolan.

Hur mycket du kan låna per år beror på din studentstatus.

Beroende elever

Självständiga studenter

Första års grundutbildning $5,500$9,500Andra års grundutbildning 6 500 USD 10 500 USDTredjeårs grundutbildning och uppåt 7 500 $ 12 500 $Examinerad eller professionell  Ej tillämpligt (Alla doktorander och studenter på yrkesnivå anses vara oberoende låntagare) $20 500

För beroende studenter är den sammanlagda lånegränsen $31 000. För oberoende studenter är gränsen $57 000 för studenter. Om du är doktorand eller yrkesstudent är gränsen $138 500.

Direkta PLUS-lån

Medan direktsubventionerade lån och osubventionerade lån har gränser, har PLUS-lån vanligtvis inga låntagargränser.

Den federala regeringen erbjuder två huvudtyper av PLUS-lån:föräldra-PLUS-lån för föräldrar som vill betala för sin beroende grundstudents utbildning och Grad PLUS-lån för doktorander eller yrkesstudenter.

Med båda typerna av PLUS-lån kan du låna upp till den totala kostnaden för närvaro – som bestäms av din valda högskola – minus eventuellt annat ekonomiskt stöd du får.

Trots deras brist på låntagargränser har PLUS-lån tre stora nackdelar att tänka på:

• Kreditkontroll krävs: Till skillnad från andra federala lån kräver PLUS-lån att låntagare genomgår en kreditprövning. Om du har en negativ kredithistorik behöver du en rekommendator – en släkting eller vän med bra kreditvärdighet för att ansöka om lånet med dig – annars kommer du inte att kvalificera dig för ett lån.
• Räntesats: PLUS lån har den högsta räntan av alla federala studielån. För lån som betalas ut mellan 1 juli 2020 och 1 juli 2021 är räntan 5,30 %. Däremot är räntan på direkt subventionerade och osubventionerade lån för studenter på grundnivå bara 2,75 %.
• Utbetalningsavgift: PLUS Lån har också en hög utbetalningsavgift. Lån som betalas ut efter 1 oktober 2020 och före 1 oktober 2021 har en utbetalningsavgift på 4,228 % som dras av från lånebeloppet. Om du tog ett lån på 10 000 USD skulle din avgift kosta dig 422,80 USD.

Privata studielånegränser

Om du har använt alla dina federala studiestödsalternativ eller inte vill använda PLUS-lån, är ett alternativ att överväga privata studielån. Privata lån kan vara ett värdefullt finansieringsalternativ för att komplettera dina federala lån, vilket hjälper dig att avsluta din examen.

Till skillnad från de flesta federala lån, med privata långivare, som Earnest, kan du låna upp till 100 % av skolans certifierade kostnad för närvaro, inklusive pengar för att täcka kostnaderna för läroböcker, bostäder och till och med transport. Och det finns inga samlade lånegränser. Du kan ta ytterligare lån om du behöver mer tid för att slutföra college, eller om du bestämmer dig för att ta en magister- eller yrkesexamen.

Privata studielån har några användbara fördelar jämfört med federala studielån:

• Konkurrenskraftiga räntor: Om du har bra kreditvärdighet, eller en medundertecknare med en solid kredithistorik, kan du kvalificera dig för ett privat studielån med en lägre ränta än du kan få med ett federalt studielån. Under ditt låns löptid kan den lägre räntan göra det möjligt för dig att spara en betydande summa pengar.
• Rörliga och fasta räntor: Federala lån har bara fasta räntor, vilket innebär att de aldrig ändras. Privata studielån kan ha fast eller rörlig ränta, som kan fluktuera över tiden. Lån med rörlig ränta tenderar att ha lägre räntor i början, vilket kan vara fördelaktigt om du planerar att betala av ditt lån aggressivt.
• Flexibla återbetalningsalternativ: Privata studielån erbjuder vanligtvis flera återbetalningsalternativ som kan vara fördelaktiga för studenter både under skolan och efter examen. Till exempel erbjuder Earnest att skjuta upp betalningar till nio månader efter examen, göra små fasta betalningar medan du går i skolan, räntebetalningar medan du går i skolan eller göra hela betalningar som student för att spara pengar på ditt lån.

Om du bestämmer dig för att ta ett privat studielån kontrollerar du att du är berättigad till ett lån från Earnest på så lite som två minuter utan att det påverkar din kredit.