Att förstå dina livförsäkringsbehov är ingen raketvetenskap. Allt du behöver göra är att vara logisk och följa dessa steg.

Livförsäkring är synonymt med skydd, det grundläggande syftet med Livförsäkring är att säkerställa att din familj inte drabbas av några ekonomiska svårigheter vid din död. Därför tillräcklig täckning går inte att kompromissa med.

Beloppet för ditt livförsäkringsskydd bör bestämmas med hänsyn till följande faktorer:

1. 1. 1. Beloppet på din utestående skuld
         Alla dina skulder måste betalas av i sin helhet, inklusive dina bostadslån, billån, kreditkort eller andra bolån, så att dina anhöriga inte behöver bära trycket från dessa skulder efter dig. Om din utestående skuld är 20 lakhs behöver du därför minst 20 lakhs i din försäkring för att täcka dina skulder.
         Det är viktigt att notera att låneinstituten har förstått försäkringsbolagens vinstmarginal och håller på att ta itu. Kreditkortsföretag och banker/NBFC har börjat erbjuda försäkringsavdrag på dina utestående saldon. Ofta uppgår detta till några hundra rupier i månaden och i händelse av att du dör kommer ditt bostadslånebolag att själva få tillbaka de återstående amorteringarna från försäkringsbolaget de har anslutit sig till.
         Om du väljer denna täckning, vilket du borde, se till att subtrahera den skulden från alla beräkningar du gör för din livförsäkring.
      2. Inkomstersättningsbelopp
         Detta är den största avgörande faktorn för storleken på din försäkring. För att beräkna detta, låt oss anta att du är den enda försörjaren för dina anhöriga och ta in ₹60 000 varje månad. Detta är 7,2 lakhs per år. Nu för att hitta inkomstersättningsbeloppet måste du multiplicera din årslön med antalet år dina anhöriga kommer att behöva stödet, säg 13 år, men du måste också ta hänsyn till inflation/årslöneökning. Så att öka lönen med 3% varje år kommer vi upp till cirka 1,12 crores.
         
      3. Planerade framtida utgifter
         Uppskatta kostnaden för framtida behov som ett barns högre utbildning och bröllopskostnader etc. (ta alltid hänsyn till inflationen när du uppskattar framtida kostnader). Låt oss säga att ett bröllop kostar 40 lakhs och att kostnaden för högre utbildning är 25 lakhs. Därför måste du lägga till ₹65 lakhs till ditt försäkringsbelopp.
         Detta slutliga belopp på cirka 1,97 crores (1+2+3) är ditt totala behov.
      4. Mängden för dina befintliga tillgångar
         Ta reda på värdet på dina befintliga tillgångar och dra av detsamma från ditt totala krav för att komma fram till försäkringsskyddsbeloppet. Anta att du har kontanter och besparingar på ₹2,4 lakhs, investeringar (som aktier, fonder etc) på ₹10,2 lakhs, pensionsfonder (PPF etc) på ₹7,5 lakhs, ett befintligt livförsäkringsskydd på ₹5 lakh och andra tillgångar för ₹ 3,4 lakhs. Så de totala befintliga tillgångarna är ₹28,5 lakhs.

      Mängden försäkringsskydd du behöver baserat på exemplet ovan är cirka 1,69 crores (1,97 crore – 28,5 lakhs). Mitt råd skulle vara att välja en tidsförsäkring med låg premie. Planer som Moneyback är inte vettiga som jag diskuterade här.

      Det här exemplet är inte ett vetenskapligt tillvägagångssätt - det är en klocka beräkning. Men det är ganska nära vad du behöver, och det är en beräkning som du kan göra själv. Och det är definitivt mycket bättre än en vild gissning.