Oavsett om du är en ny eller etablerad småföretagare kan du behöva extra finansiering någon gång. Du kanske renoverar, lägger till anställda på lönelistan eller uppgraderar utrustning. Ett företagslån kan hjälpa dig att betala för stora utgifter och få ditt företag att växa. Du måste veta hur du får ett småföretagslån och vilket finansieringsalternativ som är bäst för dig. Ta en titt på tipsen om lån till småföretag nedan.

Hur får du ett lån för att starta ett företag

Du kan söka antingen skuldfonder kontra aktiefonder för din företagsfinansiering. Funderar du på att finansiera ditt startup eller småföretag med ett lån? Följ dessa fyra steg för att få ett småföretagslån.

1. Bestäm syftet med lånet

Det första du behöver göra när du skaffar ett lån till ett företag är att bestämma hur du ska använda pengarna. Utvärdera ditt behov av lånet och peka ut vad du kommer att lägga pengarna på.

Det finns många sätt du kan använda ett företagslån på. Om du är ny företagare kanske du får ett lån för att starta ett litet företag. Eller så kanske du är en etablerad företagsägare som vill växa ditt företag. Du kan också använda ett lån för att hinna med de dagliga driftskostnaderna. Du kanske också vill skapa en kassareserv som ett skyddsnät för oväntade kostnader med ett företagslån.

När du har ett grepp om dina avsikter med fonderna, utveckla en detaljerad plan för användningen. Långivare vill se att pengarna går till ett specifikt syfte. För att övertyga långivare att du kommer att uppfylla finansiella riktmärken, skapa en fängslande historia om ditt företag och kunna förklara din plan säkert och tydligt.

2. Undersök dina lånealternativ

Det finns många alternativ för småföretagslån. Dina behov, eget kapital och kredithistorik är alla faktorer som avgör vilket lån som är rätt för dig.

SBA-lån

Ett bra ställe att börja när du letar efter ett lån är Small Business Administration (SBA). SBA-lån är tillgängliga för både operativa företag och nystartade företag.

SBA lånar inte direkt ut pengar. Istället stöder SBA ett banklån med en partiell garanti. Om du inte kan göra betalningar på lånet tar SBA ett visst ansvar. Garantin minskar långivarens risk, så att du har större chans att säkra lånet.

SBA 7(a)-lån

Det vanligaste SBA-låneprogrammet är 7(a)-lånet. Du kan använda 7(a)-lånet för en mängd olika ändamål, inklusive rörelsekapital, utrustning, fastigheter, renovering och refinansiering.

För att säkra ett 7(a)-lån måste du uppfylla flera SBA-lånekrav. Du måste driva vinst, vara ett litet företag och ha rimligt eget kapital, bland andra faktorer. Besök SBA-webbplatsen för en fullständig lista över behörighetskrav.

7(a)-lånet låter dig låna upp till 5 miljoner USD. SBA kan garantera upp till 85% av lånet för lån upp till $150 000. För lån över 150 000 USD kan SBA garantera upp till 75 % av lånebeloppet.

SBA-mikrolån

För ett mindre SBA-lånealternativ kan du ansöka om ett mikrolån. Mikrolån är en bra väg för att få ett lån för att starta ett företag.

Mikrolåneprogrammet lånar ut upp till 50 000 USD. Det genomsnittliga beloppet för ett mikrolån är $13 000. Du kan använda ett mikrolån för rörelsekapital, inventarier, utrustning och möbler.

Du kan betala tillbaka mikrolån i upp till sex år. Din ränta kommer att variera, men räntorna är vanligtvis mellan 8% och 13%. Om du godkänns måste du gå på utbildningar om hur du blir kostnadseffektiv med ditt lån.

Andra finansieringsmöjligheter

Som småföretagare har du andra finansieringsalternativ för småföretag än ett SBA-lån. Beroende på dina behov kommer du att vilja överväga olika typer av lån. Följande är vanliga småföretagsändamål för att låna och de lån du bör söka.

Få ett lån för att öppna ett företag

Det är mycket svårt att få ett företagslån under ditt första verksamhetsår. Du har inga bevis på att ditt företag kommer att gå med vinst, så risken att låna ut till dig är stor. Det finns några nystartade företagslån tillgängliga för nya företagare.

Som nystartad ägare kan du söka en ideell mikrolångivare. Ideella mikrolångivare tillhandahåller små lån för att hjälpa nystartade företag, småföretag och underprivilegierade och underrepresenterade samhällen att lyckas.

Även om du har en dålig kreditvärdighet, kanske du kan få ett ideellt mikrolån. Ett ideellt mikrolån är ett småföretagslån som kan vara tillgängligt snabbare än ett traditionellt banklån.

Om du inte är godkänd för ett lån, överväg att låna av vänner och familj, öppna ett företagskreditkort, ta ett personligt lån för företag eller crowdfunding.

Få ett lån för att köpa utrustning

Ditt företag kan behöva investera i ny utrustning. Finansiering av dessa inköp kan göras genom ett utrustningslån.

Utrustningslån kan användas för fordon, maskiner och annan utrustning som behövs för att driva ditt företag. Lånen ger dig snabb tillgång till pengar och täcker upp till 100 % av utrustningens värde. Utrustningslån har fast ränta, vilket innebär att räntan inte ändras. Betalningsplanen varar utrustningens livstid.

Hantera kassaflöde och daglig verksamhet

Det kan vara svårt att hantera in- och utflöden av kontanter. Ibland behöver du hjälp att täcka kostnader när kontanterna är låga. För att täcka den dagliga verksamheten har du flera alternativ för företagslån.

• Affärskrediter låter dig bara låna de pengar du behöver. Du är godkänd för en lånegräns, liknande ett kreditkort. Du kan använda pengarna när du behöver dem.
• Rörelsekapitallån täcker vardagliga utgifter och har låga finansieringsräntor. Använd dessa lån för att ta dig igenom säsongsmässiga förändringar i verksamheten och månader när ditt småföretags kassaflöde är lägre än vanligt.
• Faktura factoring ger dig kontanter i förväg och används för obetalda fakturor. Företagsfaktura factoring täcker kortsiktiga behov när kunder är långsamma med att betala.
• Onlinelångivare använder formler baserade på traditionella och otraditionella kreditvärden för att bestämma dina lånevillkor. Vanligtvis tillhandahåller onlinelångivare pengar snabbare än traditionella banker och kreditföreningar.

Växa ett befintligt företag

Du kan utöka ditt företag med ett affärslån från banken. Tidslån har fast ränta. Du gör månatliga betalningar under en period av år. Med ett affärslån får du en engångssumma kontant i förskott. Använd dessa lån för att investera i ditt befintliga företag.

3. Välj en långivare

Företagslån kommer från olika långivare. När du söker efter en långivare, titta på årliga procentsatser och den totala lånekostnaden för lånet. Den totala lånekostnaden är lånebeloppet plus ränta.

För den lägsta totala lånekostnaden, försök att välja ett lån med den lägsta årliga procentsatsen. Läs också noggrant igenom lånevillkoren och se till att du kommer att kunna göra regelbundna betalningar.

Du kan få ett företagslån från en bank, ideell långivare eller långivare online. Efter att ha valt en typ av lån, jämför alternativen mellan flera långivare.

• Banklån fungerar för företag med säkerheter, bra krediter och inget behov av omedelbara medel. Som ett litet företag kan du ha problem med att få ett banklån. Ju lägre din årliga försäljning och kassareserv, desto mer riskfylld är du för banken. Vanligtvis tar det längre tid att få ett banklån än andra långivare.
• Ideella långivare, eller mikrolångivare, erbjuder kortfristiga lån. Räntan är vanligtvis högre än ett banklån. Försök att säkra ett lån från en mikrolångivare om du inte är godkänd av banken.
• Onlinelångivare hjälper småföretag som inte har säkerheter och behöver pengar snabbt. Lånebelopp och räntor varierar kraftigt, så leta runt innan du väljer långivare. Även om räntorna ofta är högre än bankräntor, kan du säkra ett lån hos en långivare online snabbare. Det kan också vara lättare att säkra ett företagslån från en onlinelångivare än en bank.

Att bilda en relation med din långivare gör det ofta lättare att säkra finansieringen. Du kan bygga förtroende hos långivare genom att öppna konton hos den långivare du vill låna från. För att upprätthålla en god historik mellan dig och långivaren, undvik sena betalningar och övertrassering.

4. Förbered dig på att prata med långivare

När du ansöker om ett företagslån, kontakta inte långivare tomhänt. Du måste övertyga dem om att du behöver lånet och du kommer att kunna betala tillbaka pengarna.

Långivare kommer att begära finansiell information om dig och ditt företag. Du måste rapportera dina årliga intäkter för att bevisa att ditt företag tjänar pengar. Du behöver också ditt genomsnittliga bankkonto för att visa hur väl du hanterar pengar.

Rapportera både din personliga och affärsmässiga kredithistorik till långivarna. Och ge långivare mer information om din ekonomi genom att tillhandahålla tidigare skattedeklarationer.

Skapa en formell, omfattande småföretagsplan för att ge långivare en överblick över ditt företags ekonomiska hälsa. Planen bör innehålla bokslut som redovisar årlig försäljning och lönsamhet. Inkludera även kassaflödesprognoser som förutsäger framtida inflöden av fonder.

Ge information om hur länge du har drivit ditt företag till långivarna. Du behöver också en personlig garanti för att säkra lånet. En personlig garanti gör dig juridiskt ansvarig för återbetalning av lån. Din personliga egendom kan vara i fara om företagsinkomsten inte täcker lånet.

Behöver du ett enkelt sätt att hålla reda på dina småföretagsmedel? Patriots bokföring online programvaran är enkel att använda och gjord för icke-revisorer. Vi erbjuder gratis, USA-baserad support. Prova det gratis idag.

Den här artikeln har uppdaterats från det ursprungliga publiceringsdatumet (2016-06-21).