Oavsett storleken på ditt företag finns det alltid ett behov av kapital för att fungera och växa. För småföretagare är ett finansieringsalternativ ett personligt lån. Dessa lån fokuserar på din ekonomiska historia, inte ditt företags. Ta reda på om ett privatlån för företag är rätt för dig.

Frågor att ställa innan du använder ett privatlån för företag

Vissa företagare väljer att finansiera sina företag med privatlån medan andra använder företagslån. Ta en titt på dessa sju frågor att ställa när du jämför lån för nystartade företag.

1. Har du en affärshistoria?

Beroende på hur länge du har varit i branschen kan ett personligt företagslån vara en bra finansieringslösning. Banker granskar ofta hur mycket erfarenhet du har att driva ett företag innan du kvalificerar dig. Långivare vill veta att du kan betala tillbaka lånet med intäkter från ditt företag.

Du öppnar ett nytt företag: Om du inte har öppnat företaget ännu, överväg ett personligt lån för företag. Du behöver inte ha affärserfarenhet för att säkra privatlån till småföretag. Långivare ber inte om affärsinformation eller register.

Du äger ett etablerat företag: Veteranägare är mer benägna att beviljas företagslån än nya företagare. För att få den här typen av lån måste du visa en liten affärsplan, kontantprognoser och affärsbokslut. Dokumenten bevisar att ditt företag genererar tillräckligt med inkomster för att betala lånet.

2. Är du villig att lägga ner säkerheter?

Säkerhet är en egendom du erbjuder en långivare som säkerhet för lånet. Om du misslyckas med att betala lånet enligt villkoren kan du behöva lämna din säkerhet till banken. Eftersom långivare använder de beslagtagna föremålen för att täcka lånebetalningar, minskar det deras risknivå.

Du har inte många tillgångar: Privatlån är vanligtvis osäkrade, vilket innebär att du inte behöver säkerheter. Om du inte har många saker att erbjuda som säkerhet behöver du inte oroa dig.

Du har många tillgångar: Företagslån är ofta säkrade lån som kräver säkerhet. Om du vill ha ett företagslån måste du erbjuda långivare viss säkerhet. Att lära sig hur man får ett företagslån kan vara ett bra val för ett företag med många tillgångar. Vanligtvis är avvägningen för att behöva erbjuda företagssäkerhet lägre räntor.

3. Vilka räntor har du råd med?

På grund av intresse betalar du i slutändan mer än det beviljade lånebeloppet. Hur mycket mer beror på lånet. Ju högre ränta, desto högre blir det totala lånebeloppet. Räntorna varierar när det kommer till privat- och företagslån.

Du kan hantera högre räntor: Privatlån för att starta ett företag tenderar att ha högre räntor än småföretagslån. Detta beror på att privatlån är osäkrade och har mindre strikta villkor för användning. Överväg ett personligt lån för företag om fördelarna överväger kostnaden för ränta.

Du behöver låga räntor: Ofta har företagslån för startups lägre räntor. Om du behöver små utlåningsavgifter kan ett företagslån vara det bästa alternativet. Det totala beloppet du betalar kan vara mindre än med ett privatlån.

4. Hur mycket pengar behöver du?

En viktig faktor vid val av lån är hur mycket pengar du behöver. Du kan få ett lån av otaliga skäl, från att köpa utrustning till att jämna ut kassaflödet. Olika typer av lån erbjuder olika lånegränser.

Du behöver en liten mängd: Privatlån beviljas vanligtvis i mindre belopp än företagslån. Överväg ett privatlån om du tror att du kan betala skulden snabbt. Att betala ett litet belopp snabbt kan förhindra att du får problem med skulder.

Du behöver en stor mängd: För att få en stor summa kapital, gå till ett företagslån. Småföretagslån erbjuds vanligtvis i större belopp eftersom de är säkrade. Om beloppet för ett personligt lån inte räcker, kan du behöva söka finansiering för småföretag.

5. Hur är din kredit?

Varje gång du försöker säkra ett lån tittar långivare på din kreditvärdighet och ekonomiska historia. Titta på din privat- och företagsekonomi. Varje typ av lån fokuserar mer på antingen personliga eller affärsmässiga pengar.

Du har bättre personlig kredit: Privatlån kräver god personlig kredit och ekonomi. Din företagskreditpoäng har ingenting att göra med att få ett privatlån. Om ditt företag har dålig eller oetablerad kredit, överväg ett personligt lån.

Du har bättre affärskredit: Långivare gräver djupt i ditt företags ekonomiska historia för företagslån. Om ditt företag har många tillgångar, ett jämnt kassaflöde och en bra affärskredit, satsa på ett företagslån.

6. Hur kommer du att använda lånet?

Beroende på dina planer för de lånade medlen behöver du ett personligt eller företagslån. Fördjupa dig i hur du kommer att använda pengarna innan du tar ett lån.

Du har lösa planer för pengarna: Privatlån kan användas till precis vad som helst. Eftersom lånet inte direkt involverar ditt företag, behöver du inte presentera en utarbetad plan för långivare. Villkoren för hur du kan använda pengarna är flexibla.

Du har en utvecklad plan: Ett företagslån har vanligtvis ett specifikt syfte, som att åtgärda ett problem eller utöka en verksamhet. Eftersom det finns många rörliga delar i ett företag sätter långivare strikta villkor för hur du kan använda pengarna.

7. Kvalificerar du dig för ett SBA-lån?

Small Business Administration erbjuder flera låneprogram för småföretagare. Lånen är banklån garanterade av SBA. Garantin minskar bankens risknivå, vilket gör det lättare för småföretag att bli godkända.

Det är inte troligt att du kommer att godkännas för ett SBA-lån: Om du inte tror att ditt företag kommer att kvalificera sig, eller om du redan har blivit nekad, överväg ett personligt lån. Den personliga låneprocessen är snabbare än att säkra ett SBA-lån.

Du kommer sannolikt att bli godkänd: Även om det tar längre tid att bli godkänd har SBA-lån vanligtvis lägre räntor och högre lånegränser. Om du inte är i behov av snabba pengar kan det vara värt att vänta på att fylla i en SBA-låneansökan.

Behöver du ett enkelt sätt att spåra dina företagsmedel? Patriots bokföringsprogram online är lätt att använda och gjord för icke-revisorer. Vi erbjuder gratis, USA-baserad support. Prova det gratis idag.