Behöver du extra kapital till ditt lilla företag? Om du funderar på att säkra ett företagslån bör du veta hur mycket det verkligen kommer att kosta dig.

Innan du tar ett nytt lån bör du förstå hur räntor och avgifter för företagslån fungerar.

Räntor och avgifter för företagslån

Oväntade utgifter kan leda till negativt kassaflöde och en nedgång i ditt företags resultat. Du vet förmodligen att ditt lånebelopp är mindre än vad du kommer att betala tillbaka ... men hur mycket mindre?

Följande är standardräntor och avgifter för småföretagslån som du kan möta.

Räntesats

När du tar lån till småföretag är du ansvarig för att betala ränta. Vad är intresse? Ränta är en procentandel av kapitalet som läggs på det du är skyldig. Huvudbeloppet avser både det ursprungliga lånebeloppet och hur mycket du fortfarande är skyldig på det.

En företagslåneränta bestäms av faktorer som kreditvärdighet, hur länge du har haft ditt företag, återbetalningstid och lånebelopp. Om det är riskabelt att låna ut till ditt företag blir din ränta generellt sett högre.

Det finns två typer av sätt att beräkna räntor:enkel ränta och sammansatt ränta.

Enkelt intresse

Enkel ränta är en procentsats som beräknas på det ursprungliga lånebeloppet.

För att hitta din enkla ränta, multiplicera kapitalbeloppet med din ränta. Sedan kan du multiplicera det med hur många år det tar dig att betala av lånet för att avgöra det totala beloppet av ränta du är skyldig.

Använd den enkla ränteformeln för att fastställa din totala ränteskuld:

Enkelt intresse =Huvudsaklig X Räntesats X Antal år

Låt oss säga att du lånar ett lån på 20 000 $ till en årlig ränta på 5%. Din återbetalningstid är fyra år.

Enkel ränta =20 000 USD X 0,05 X 4

Enkel ränta =4 000 USD

Under fyra år kommer du att vara skyldig ytterligare 4 000 USD i ränta till din långivare.

Sammansatt ränta

Till skillnad från enkel ränta beräknas sammansatt ränta på både kapitalbeloppet och den intjänade räntan. Sammansatt ränta är mer komplicerat att beräkna.

För att hitta sammansatt ränta måste du lägga ihop kapitalbeloppet och intjänad ränta. Multiplicera sedan siffran med räntan.

Sammansatt ränta =(huvudman + intjänad ränta) X ränta

Var uppmärksam på hur ofta räntan förenas. Till exempel, vissa räntor sammansatts månadsvis medan andra sammansätts årligen.

Ursprungsavgifter

Räntorna är inte de enda extra beloppen du behöver vara försiktig med när du tar ett lån. Bekanta dig med ursprungsavgifterna också.

Ursprungsavgifter är i allmänhet en procentandel av kapitalbeloppet. Långivare tar ut startavgifter för att täcka administrativa kostnader.

Ursprungsavgiften kan inkludera en ansökningsavgift, eller så kan du ha en separat avgift för att täcka ansökningsbehandlingen.

Emissionsavgifter

För att verifiera din låneansökan kan din långivare behöva anlita en försäkringsgivare. En försäkringsgivare granskar ansökningar för att kontrollera om de är riktiga och avgöra hur riskabelt det är att låna ut pengar.

Avgifter för sena och förtida betalningar

Om en av dina lånebetalningar är försenade kan din långivare ta ut en avgift. Om du vill betala av ditt lån tidigare än det avtalade återbetalningsdatumet kan du också ha en avgift.

Din totala företagslåneränta inkluderar inte avgifter för sena och förtida betalningar, men du bör vara uppmärksam på dem.

För att förhindra sena betalningsavgifter, se till att du har tillräckligt med pengar för att betala i tid. Och ställ in påminnelser så att du inte glömmer att göra betalningar.

För att undvika överraskande avgifter för förtida betalning, avgör om din långivare tar ut straffavgifter innan du undertecknar ditt låneavtal.

Total företagslånekostnad:årlig procentsats

Den årliga procentsatsen (APR) uttrycker ditt totala lånebelopp. ÅOP är en kombination av din ränta och andra låneavgifter. Om din långivare ökar räntan, kom ihåg att den effektiva räntan inte tar hänsyn till sammansättning.

Låneräntan för småföretag kan vara så låg som 4 % eller så hög som 80 %, beroende på vilken typ av lån du behöver.

Låt oss säga att du tar ett lån som har en ränta på 4 % och 2 % i avgift. Din APR skulle vara 6%.

Alternativ för företagslån

Om du bestämmer dig för att finansiering av företagslån inte är rätt för ditt företag, har du andra alternativ.

Istället för att söka företagslån kan du vädja till investerare. Investeringar kan komma från antingen ängelinvesterare för småföretag eller riskkapitalister. För att säkra investeringar måste du ha saker som en affärsplan och en exitstrategi.

Beroende på hur mycket kapital du behöver kan kreditkort vara ett lämpligt finansieringsalternativ. Men lita inte på kreditkort för stora summor, eftersom räntorna i allmänhet är högre än företagslåneräntor.

Behöver du ett sätt att övervaka ditt företags ekonomi? Med Patriots bokföringsprogram online kan du enkelt spåra dina utgifter. Dessutom erbjuder vi gratis, USA-baserad support. Få din kostnadsfria provperiod nu!