Den 11 mars 2021 undertecknades den amerikanska räddningsplanen i lag. Denna nya lagstiftning ökade finansieringen för Paycheck Protection Program och EIDL-programmet. Och den 30 mars 2021 undertecknades Paycheck Protection Program Extension Act från 2021 i lag, vilket förlängde PPP-deadline till 31 maj 2021.
Det är ingen hemlighet att coronavirus-pandemin (COVID-19) har tagit hårt på företag över hela landet. Och med många småföretag som kämpar på grund av statliga och statliga nedläggningar, ser företagen en nedgång i kassaflödet.
Så, vad ska en företagare göra under en galen tid som denna?
För att hjälpa till att återhämta sig från pandemin och få ditt företag på fötter igen förr snarare än senare, utforska alternativen för coronaviruslån för småföretag.
Om ditt företag kämpar på grund av pandemin, få inte panik. Det finns gott om hjälpåtgärder på plats för att hjälpa och stödja företag. Så, vilka alternativ finns tillgängliga? Utforska tre alternativ för coronaviruslån nedan.
Paycheck Protection Program (PPP) är en hjälpåtgärd skapad under Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act, eller CARES Act och fylls på under Paycheck Protection Program och Health Care Enhancement Act. PPP tillhandahåller förlåtbara lån till småföretag för att hjälpa företag att uppmuntra till att hålla anställda på lönelistan.
Den 5 juni undertecknades lagen om Paycheck Protection Program Flexibility Act. Lagen gjorde ett antal ändringar i PPP.
Lån hjälper små företag att täcka upp till 24 veckor av lönekostnader, räntor på bolån, hyra och verktyg (var ursprungligen åtta veckor). Nuvarande PPP-låntagare kan välja att förlänga sin åttaveckorsperiod till 24 veckor. Nya låntagare får automatiskt en 24-veckors täckningsperiod. Lönekostnader inkluderar löner, löner, provisioner eller tips (max 100 000 USD per anställd), personalförmåner (t.ex. sjukskrivning), statliga skatter och lokala skatter. Låntagare måste använda 60 % av lånet för lönekostnader. Ränta på bolån, hyra och el måste vara från före den 15 februari 2020.
Så, hur mycket kan varje företag få? Bra fråga. Small Business Administration (SBA) uppger att sökande får ett lån som motsvarar deras genomsnittliga lönekostnader från de senaste åtta veckorna. Utöver det åtta veckor långa genomsnittet kommer företagen att få ytterligare 25 %. Det maximala lånebeloppet per sökande är 10 miljoner USD.
PPP-lånet med låg ränta har en återbetalningsplan på fem år och en fast ränta på 1 %. Om du håller dina anställda på lönelistan eller återanställer dem och bibehåller lönenivåer, kommer SBA att efterskänka delar av eller hela lånebeloppet plus upplupen ränta (beroende på vad du använder lånet till). Lånets efterlåtelsebelopp minskar om du inte kan behålla eller återanställa alla dina anställda. PPP-lån efterlåts till 100 % om arbetsgivare använder dem för att täcka stödberättigande utgifter. Återigen, berättigade utgifter inkluderar lönekostnader (t.ex. löner, dricks etc.), räntor på bolån, hyra och verktyg. Arbetsgivare måste använda 60 % av lånet för lönekostnader och kan använda 40 % för icke-lönekostnader (t.ex. ränta på bolån, hyra och allmännyttiga tjänster).
För att begära efterlåtelse av lån måste arbetsgivare lämna in en begäran till sin långivare och tillhandahålla dokumentation som bevisar att lånet användes för stödberättigande utgifter. Dokumentationen bör inkludera antalet heltidsanställda (FTE) och deras lönesatser och kvalificerade bolåne-, leasing- och allmännyttiga betalningar.
Små företag med färre än 500 anställda kan ansöka om ett OPS-lån. Detta inkluderar egenföretagare, enskild firma, ideella och veteranorganisationer, oberoende entreprenörer och stamföretag. Beroende på din bransch kan SBA också ge lån till företag med mer än 500 anställda.
För att ansöka kan du gå igenom ett antal långivare, till exempel en federalt försäkrad depåinstitution eller kreditförening, SBA 7(a) långivare, reglerad långivare eller deltagande Farm Credit System-institution. Du måste fylla i ett ansökningsformulär och tillhandahålla stödjande dokumentation (t.ex. 2019 och 2020 lönebokföring).
På grund av Paycheck Protection Program Flexibility Act kan arbetsgivare få ett PPP-lån och skjuta upp betalningen av arbetsgivardelen av löneskatten. Innan lagen om OPS-flexibilitet undertecknades i lag kunde arbetsgivare som fick ett OPS-lån endast skjuta upp löneskattebetalningar tills deras lån efterskänktes. Nu kan du skjuta upp betalningar under resten av 2020. Enligt IRS måste den socialförsäkringsskatt som du skjutit upp betalas senast följande förfallodatum:
Tänk på att uppskov med socialförsäkringsskatt inte samma sak som att göra anspråk på personalretentionskrediten, enligt IRS. SS-skatteuppskov är en universell arbetsgivarförmån enligt CARES Act.
PPP-medlen är begränsade, vilket innebär att lånen sker efter först till kvarn-principen. Om du vill dra nytta av PPP måste du ansöka så snart som möjligt.
Den amerikanska räddningsplanen, som undertecknades i lag den 11 mars 2021, ger ytterligare 7,25 miljarder dollar i finansiering för Paycheck Protection-programmet.
Det nya covid-hjälppaketet tillåter också fler ideella organisationer att vara berättigade och ansöka om PPP, inklusive några större ideella organisationer.
Även med den extra finansieringen förlängde den amerikanska räddningsplanen inte slutdatumet 31 mars 2021. Men , Paycheck Protection Program Extension Act från 2021, undertecknad i lag den 30 mars 2021, förlängde tidsfristen till 31 maj 2021.
Lagen om konsoliderade anslag (lagen eller CAA) gjorde också ett antal ändringar av PPP och andra covid-19-hjälpåtgärder i december 2020.
CAA gjorde följande ändringar i PPP:
Ett annat koronaviruslånealternativ för småföretag är ett ekonomiskt skadekatastroflån (EIDL) genom SBA. Ett ekonomiskt skadekatastroflån är tillgängligt för småföretag som drabbats av en deklarerad katastrof (t.ex. coronavirus). Det maximala lånebeloppet för varje företag är 2 miljoner dollar. Tidigare kunde små företag i USA ansöka om ett ekonomiskt katastroflån för ekonomisk skada på upp till 10 000 USD, men dessa pengar är inte längre tillgängliga.
Små företag med färre än 500 anställda (inklusive enskild firma, oberoende entreprenörer och egenföretagare), privata ideella organisationer och 501(c)(19) veteranorganisationer som påverkas av covid-19 kan ansöka om ett ekonomiskt skadekatastroflån. Företag med 500 eller fler anställda i vissa branscher kanske kan ansöka om en EIDL om de uppfyller SBA:s storleksstandarder.
EIDL-förskottet är förlåtligt och kan användas för en rad affärsbehov. Men bortsett från förskottet är resten av lånet inte förlåtbart. Företag med kredit på annat håll är inte berättigade till en EIDL. Ekonomiska skadekatastroflån ger lindring för kvalificerade företag genom att tillhandahålla:
Du kan använda ett ekonomiskt skadekatastroflån för att täcka anställdas löner, hyra, leverantörsskulder och andra utgifter.
Berättigade företag kan ansöka om ett ekonomiskt skadekatastroflån genom SBA genom att fylla i en onlineansökan på SBA:s webbplats. EIDL-förskottsmedlen är tillgängliga inom några dagar efter en framgångsrik ansökan. Om du hade turen att få låneförskottet på upp till 10 000 USD innan det tog slut, behöver det inte betalas tillbaka om pengar används för:
Du kan ansöka om båda EIDL och PPP. Du kan dock inte dubbeldoppa och få pengar från båda låneprogrammen av samma anledning.
Den amerikanska räddningsplanen ger ytterligare 15 miljarder dollar i finansiering till EIDL-programmet för förskottsbetalningar. Det senaste hjälppaketet ger finansiering till företag i låginkomstsamhällen som har:
Tillbaka i december 2020 gjorde CAA några ändringar i EIDL-programmet, inklusive att förlänga den täckta perioden för bidrag till 31 december 2021 .
Ett SBA Express-brolån ger småföretag som för närvarande har en affärsrelation med en SBA Express-långivare tillgång till upp till 25 000 USD.
Detta lån ger ekonomiskt stöd till småföretag som drabbats av coronavirus-pandemin (eller andra deklarerade nödsituationer) för att hjälpa till att övervinna inkomstbortfall. Företag kan ansöka om ett SBA Express Bridge-lån om de akut behöver pengar, särskilt om de väntar på att bli godkända för en EIDL eller annan finansiering.
Företag i vilken delstat som helst kan kvalificera sig för ett SBA Express Bridge-lån och ansöka via en SBA-långivare fram till den 13 mars 2021.
Alla småföretag som påverkas av covid-19 är berättigade till ett SBA Express-brolån om de redan har en relation med en SBA Express-långivare.
För att ansöka om ett SBA Express Bridge-lån, tillhandahåll följande dokumentation till din långivare:
Tänk på att din långivare kan behöva ytterligare information.
Utöver lånealternativen ovan, letar du troligen efter ytterligare hjälp för att få ditt företag tillbaka på rätt spår. Ta en titt på ytterligare småföretagsalternativ för småföretag nedan:
För att minska kostnaderna kan du också överväga att göra lägre företagskreditkortsbetalningar eller förhandla med leverantörer och leverantörer.
Oavsett vilken eller vilka vägar du går bör du diskutera finansierings- och affärslånealternativ med ditt företags bankinstitut och långivare (om tillämpligt).
| Letar du efter mer information om coronaviruset? Kolla in vårt resurscenter för covid-19. |
Den här artikeln har uppdaterats från det ursprungliga publiceringsdatumet 14 april 2020.
Hur får man tillbaka ett personligt lån
Coronavirus Juridisk rådgivning:Få ordning på ditt företag och din egendom nu
Bör din startup få ett lån?
11 alternativ om ditt småföretag inte kan betala sina räkningar på grund av Coronavirus
Hur får du ett företagslån
Hur får du ett företagslån
Hur man får ett banklån för ditt småföretag
Skuldkonsolideringslån:Förstå dina alternativ