När det kommer till ekonomiska prioriteringar är de flesta experter överens om att det är smart att spara pengar och bygga en nödfond innan du fokuserar dina ansträngningar på att investera.

Det finns dock något sådant som översparande, säger Bernadette Joy, pengacoach och grundare av Crush Your Money Goals. Joy, som betalade av 300 000 USD i skuld på tre år och nu har ett nettovärde på 1 miljon USD, säger att några av hennes kunder sparar mycket mer än de behöver.

"De överfyller när de skulle kunna investera istället", säger hon. När du väl har en tillräcklig nödfond kan du överväga att omdirigera ytterligare bidrag till ett investeringskonto för att bygga upp välstånd på lång sikt.

Hur mycket är det smart att spara i en akutfond

De flesta ekonomiska experter, inklusive Joy, är överens om att det är smart att spara 3 till 6 månaders levnadskostnader. Suze Orman, bästsäljande författare till "Women &Money", sa till Grow att pandemin belyste hur amerikaner förmodligen behöver spara ännu mer.

"Sanningen i saken är att det är troligt att du borde ha ett år av en nödfond just nu," sa Orman vid pandemins höjdpunkt.

Det här är inte lätt att göra. Mer än hälften av amerikanerna, 51 %, har mindre än tre månaders utgifter i sina nödfonder, enligt en 2021 Bankrate-undersökning. Av dessa 51 % har hela 25 % ingen akutfond alls.

För att spara tillräckligt med pengar kan du automatisera ditt sparande och följa en budget eller 50/20/30-regeln där du allokerar 20 % av din inkomst till sparande och investeringar, 50 % till fasta utgifter och 30 % till flexibla utgifter.

När du väl har byggt upp vad du tror är en adekvat nödfond behöver du dock inte fortsätta att bidra till sparkontot, säger Joy. Fokusera istället på att investera, vilket har förknippade risker men också potentiella förmögenhetsskapande fördelar:"Kontanter kommer inte att göra dig någon nytta om de inte växer."

'Börja så tidigt som möjligt' är bäst

Eftersom marknaderna kan gå ner såväl som upp, fungerar investeringar bäst på lång sikt. Det är därför det är viktigt att börja tidigt.

Det spelar ingen roll om du inte kan investera mycket, sa Mark La Spisa, en certifierad finansiell planerare och VD för Vermillion Financial Advisors, till Grow. "Att börja så tidigt som möjligt, även om det bara är några få dollar, är bättre än att inte göra någonting eller vänta tills du samlar på dig en betydande summa", sa han.

Detta tack vare kraften med sammansatt ränta, som är räntan du tjänar på dina pengar plus den ränta som redan har uppkommit.

Ett klassiskt exempel från Federal Reserve Bank of St. Louis visar styrkan i sammansättning. Spararen som börjar tidigare hamnar på ett större sparsaldo vid 65 års ålder, även om hennes senare nystartade vän i slutändan bidrar med tre gånger så mycket. Det extra decenniet av ökad tillväxt satte henne före. Kom dock ihåg att investeringar innebär risker och exempel som dessa tar inte hänsyn till det faktum att marknader kan gå upp såväl som ner och det kan påverka värdet på dina investeringar.

Om pengar finns på ett sparkonto som tjänar väldigt lite eller ingen ränta kan de inte växa. Men om du investerar i ett pensionskonto som en 401(k) eller en Roth IRA, kan dina pengar fungera för dig.

Mer från Grow:

• Det "one-stop shop"-sättet för pensionssparare att bygga upp välstånd, enligt en finansanalytiker
• "Investera bara i en indexfond" är "värdelösa råd", säger finansiell planerare, och hur du bygger din första portfölj
• "Förmögenheter kan skapas och brytas" med tematiska ETF:er, säger experten. Här är vad du behöver veta