Både sparande och investeringar är sätt att använda dina pengar för ett köp eller mål på vägen. Spara görs vanligtvis för kortsiktiga behov där skydd av dina pengar och att lätt kunna komma åt dem är högsta prioritet. Investering är vanligtvis för långsiktiga mål där det viktigaste målet är att öka dina pengar.
Eftersom sparande och investeringar på något sätt är lika, gäller många av samma idéer för båda, inklusive risken att förlora pengar, hur lätt det är att komma åt dina pengar och potentiella vinster (dvs. hur mycket pengar du kan tjäna, även kallat din avkastning). Men det finns betydande skillnader i exakt hur de idéerna tillämpas och även i hur du faktiskt går tillväga för att spara kontra att investera. Låt oss bryta ner detaljerna.
Att spara innebär vanligtvis att regelbundet avsätta pengar för ett relativt kortsiktigt mål eller behov, som akuta utgifter, att köpa en bil eller ta en semester. Sparkonton har vanligtvis låg risk, men erbjuder också låg avkastning, vilket innebär att ditt sparande inte tjänar så mycket extra pengar (som betalas till dig som ränta).
Sparande sätts ofta in på ett sparkonto i en bank, ett bankcertifikat (CD) eller ett bankpenningmarknadskonto.
Däremot innebär investeringar vanligtvis att köpa tillgångar som aktier, obligationer eller aktier i fonder eller börshandlade fonder (ETF) som har potential att öka i värde över tiden. Investeringar görs ofta med långsiktiga mål som pensionering i åtanke. Med investeringar är risken att förlora pengar nästan alltid högre än att spara, men potentialen att växa dina pengar och bygga upp välstånd är vanligtvis också mycket högre.
Investeringar görs vanligtvis genom ett pensionskonto som ett 401(k) eller IRA, eller genom ett mer allmänt mäklarkonto. Dessa typer av konton innehåller de investeringar du köper, såsom aktier, obligationer, fonder och ETF:er. Naturligtvis är det också möjligt att investera en del av dina pengar i fysiska tillgångar som fastigheter.
För att spara är nyckelfaktorerna:
- Det innebär minimal risk – mycket mindre än att investera. Medel insatta i nästan alla amerikanska banker eller kreditföreningar är försäkrade upp till minst $250 000 per insättare av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Bank-CD-skivor och inlåningskonton på penningmarknaden är också FDIC-försäkrade. Detta är en stor anledning till varför sparande kan vara det bästa valet för kortsiktiga mål:Det finns nästan ingen chans att du kommer att förlora pengar och tvingas överge eller skjuta upp ditt mål.
- Du kan snabbt komma åt dina pengar. Detta är vad finansproffs kallar "hög likviditet", vilket bara betyder att ett konto eller en tillgång du äger kan förvandlas till användbara kontanter med mycket liten fördröjning.
- Möjligheten att öka dina pengar är förhållandevis låg. Avkastningsräntan – den ränta du tjänar – på ett sparkonto eller CD är mycket sannolikt mycket lägre än din potentiella avkastning på en investering som aktier eller ETF:er.
Faktiskt , är det ofta sant att räntan som betalas på ett sparkonto är lägre än inflationstakten. När det händer förlorar pengar på ett sparkonto faktiskt köpkraft över tid, även om de tjänar ränta. Ett premiesparkonto (d.v.s. högre ränta) kan minska denna risk.
För investeringar är huvudfaktorerna:
- Du får potentiellt högre avkastning jämfört med att spara. Enkelt uttryckt kan dina pengar växa mer. Historisk avkastning på aktiemarknaden är till exempel flera gånger högre än avkastningen från sparkonton eller CD-skivor under samma tidsramar.
- Det finns mer risk än att spara. Du är inte försäkrad mot förluster orsakade av marknadsnedgångar. Med andra ord kan du förlora pengar om marknaden går emot dig. Denna risk kan vara särskilt uttalad under korta tidsperioder.
- Det kan ta lite längre tid att komma åt dina pengar. Vanligtvis finns det begränsningar för att ta ut pengar från pensionskonton som 401(k)s. Även när det inte finns några begränsningar, som med ett vanligt mäklarkonto, kan det ta tid - upp till två dagar att lösa är branschstandarden - och avgifter kan tillkomma för att sälja investeringar som aktier och obligationer och konvertera dem till kontanter som du kan ta ut .
Besparingar
Hur används det?
Används oftast som en plats för att säkert lagra pengar för kortsiktiga mål eller i en nödsituation.
Tillgång till kontanter
Vanligtvis är det enkelt att komma åt kontanter och medför inga straffavgifter, även om det ibland finns månatliga gränser för hur ofta uttag sker.
Intjäningspotential
Medel som sätts in på kontot tjänar ränta, men avkastningen kommer sannolikt att vara relativt låg.
Risknivå
Risken är minimal; fonder är FDIC-försäkrade upp till minst 250 000 USD.
Investering
Hur används det?
Används vanligtvis för långsiktiga investeringar som pensionering.
Tillgång till kontanter
Beroende på investeringar eller kontotyp kanske du inte kan ta ut pengar snabbt (upp till två dagar att betala) och du kan drabbas av straffavgifter.
Intjäningspotential
Potential för högre avkastning än ett sparkonto.
Risknivå
Det är möjligt att förlora en del eller alla pengar du investerar.
Med ett undantag bör vissa sparprioriteringar troligen komma innan du börjar investera. När du bestämmer dig för om det är dags att spara eller investera, här är några principer att tänka på:
- Skapa en nödfond först. Det är en bra idé att spara tre till sex månaders levnadskostnader i händelse av oförutsedda händelser.
- Betala skulder med hög ränta. Om du har skulder och räntan du betalar är högre än vad du kan tjäna på ett sparkonto eller potentiellt kan tjäna på investeringar, betala av den skulden först.
- Missa inte matchande 401(k)-bidrag. Detta är undantaget vi nämnde. Om din arbetsgivare kommer att matcha några av dina 401(k)-bidrag, kommer du sannolikt att vilja bidra med minst tillräckligt för att få hela matchningen, om du kan. Du kanske vill göra det här även om du fortfarande arbetar med de två första sparprioriteringarna – det är som att få gratis pengar.
- Var tydlig med dina prioriteringar. Är dina viktigaste ekonomiska mål kortsiktiga, som att köpa en bil, eller långsiktiga, som pensionering?
- Tänk på samma sätt när du ska använda pengarna. Återigen, sparande är ofta mest meningsfullt för kortsiktiga behov.
- Känn din risktolerans. Att förstå hur mycket risk du är bekväm med kan hjälpa dig att styra dina beslut om att spara och välja investeringar med lägre risk eller högre risk.
- FDIC-försäkring. Nästan alla banker omfattas av FDIC, men det är värt att dubbelkolla för att vara säker.
- En hög årlig procentuell avkastning (APY) är en bra siffra för att jämföra räntor. De flesta banker betalar låga räntor på inlåning, men det finns skillnader, så leta runt.
- Månadsavgifter. Vissa banker avstår från avgifter om du har ett tillräckligt stort saldo eller uppfyller vissa kriterier. Andra tar inte ut en månadsavgift oavsett vad. Försök att hitta ett sparkonto som är gratis för dig.
- Lokalt eller online. Platsen kan vara viktig, men kom ihåg att de flesta digitala banker betonar onlineverktyg för att göra det enklare att spara och hantera ditt konto var som helst.
- Lätt tillgång till dina pengar när du behöver dem.
- Avgifter och andra investeringskostnader . I allmänhet finns det avgifter och eventuellt provisioner förknippade med investeringar. Men avgifterna kan variera kraftigt, beroende på mäklare och vilka investeringar du gör. Du bör titta noga på det här.
- Utbud av investeringsval och tillgängliga konton . Se till att din mäklare erbjuder de typer av konton du behöver och tillgång till de marknader och produkter, som fonder och ETF:er, som du kanske vill ha.
- Forskning och andra verktyg . Det finns bokstavligen tiotusentals aktier, obligationer, fonder och andra investeringar tillgängliga på de olika marknaderna. Lättanvända forskningsverktyg, investeringsscreeners och andra utbildningsresurser kan göra stor skillnad när du försöker hitta rätt investeringar för dig.
- Support . Dina investeringar är viktiga – det är trots allt dina pengar. Kan du få dina frågor besvarade och problem lösta snabbt och effektivt?
- Lätt tillgång till dina pengar när du behöver dem.
I slutändan har både sparande och investeringar sin plats, och många människor kommer att göra dem samtidigt. Det beror på att de flesta av oss har specifika kortsiktiga mål för vilka sparande är lämpligt såväl som långsiktiga mål där investeringar kan vara mer meningsfulla.
Hur kan E*TRADE hjälpa?
Premiumsparkonto
FDIC försäkrad upp till 500 000 USD
Investering och sparande på ett ställe. Betala inga månadsavgifter och ingen minsta öppningsinsättning för att komma igång.
1
Läs mer Öppna ett konto Mäklarkonto
Investerings- och handelskonto
Köp och sälj aktier, ETF:er, fonder, optioner, obligationer och mer.
Läs mer Öppna ett konto
