Dollar-kostnadsgenomsnitt är en populär långsiktig investeringsstrategi som kan hjälpa investerare att minska risken genom att vända marknadens naturliga upp- och nedgångar till deras fördel. Det fungerar genom att automatiskt investera samma belopp med jämna mellanrum — veckovis, månadsvis, etc. — oavsett aktiekurs. På så sätt köps fler aktier när priserna är låga och färre när de är höga.
Genomsnitt av dollarkostnad är ett av de mest populära sätten att investera och bygga upp välstånd på lång sikt.
Chansen är stor att du kanske använder det just nu utan att ens inse det. Bidrag till pensionskonton som 401(ks) görs med hjälp av dollarkostnadsgenomsnitt. Tänk tillbaka på när du först skapade ditt konto.
Du behövde helt enkelt:
Det är allt som genomsnittet av dollarkostnaden är:regelbundet schemalagda bidrag på ett fast belopp, som görs automatiskt med ett förutbestämt intervall. För 401(k)s är intervallet varje löneperiod. Detta gradvisa tillvägagångssätt för att investera gör genomsnittliga dollarkostnader till en formidabel strategi för investerare som vill minska risken.
Tänk på genomsnittliga dollarkostnader som att vada i en pool, i motsats till att bara dyka i. Istället för att investera ett engångsbelopp på en gång, görs investeringar stegvis med samma belopp med jämna mellanrum enligt ett fast och automatiskt schema.
Låt oss till exempel säga att du har 6 000 USD att investera. Du kan investera allt direkt i en engångssumma och hoppas att du har tagit rätt tid på marknaden. Om fonden går upp, grattis! Men om du tajmade det fel och köpte dina aktier i toppen av marknaden, kan du se betydande förluster efter bara den minsta marknadsnedgången.
Å andra sidan, genom att använda dollarkostnadsgenomsnitt, kan du investera ett mindre belopp med jämna mellanrum, säg $1 500 per månad under en fyramånadersperiod. Som visas i tabellen nedan kommer antalet köpta aktier varje månad att variera beroende på priset vid köptillfället.
Det enda konsekventa med marknader är att de alltid förändras. Prisfluktuationer sker hela tiden, i varje sektor, varje dag. Det är därför det är praktiskt taget omöjligt att försöka "tajma marknaden". Sanningen är att ingen vet vad som kommer att hända under en viss tidsperiod. Det är därför det är viktigt med regelbundenhet i dollarkostnadsgenomsnittet, eftersom det tar bort de psykologiska hinder som kan få många investerare att tveka och försöka "tajma marknaden", vilket kan leda till långvarig passivitet, missade möjligheter och onödig stress över volatilitet.
Dollar-kostnadsgenomsnitt är en utbredd strategi för investerare att ta sig in på marknaden på lång sikt. Det finns många fördelar med denna typ av investeringar, inklusive:
Som vi vet är det utmanande att tajma marknaden. Men med dollarkostnadsgenomsnitt har alla investerare möjlighet att sakta men säkert bygga upp välstånd på lång sikt, utan att plågas av dagliga marknadsfluktuationer.
Det har alltid förekommit en livlig debatt om fördelarna med att sätta i genomsnitt dollar-kostnad jämfört med att investera allt på en gång, en strategi som kallas "klumpsumma"-investeringar. Du kan tänka dig en engångsinvestering som att dyka ner i en pool istället för att vada långsamt.
Varje investeringsstrategi kommer med risk. Även om genomsnittet av dollarkostnaden hjälper till att mildra många av marknadsrisker, finns det inget som heter en "silver bullet"-strategi för investeringar. Risk kan minimeras, men aldrig undvikas helt. Med det i åtanke är det viktigt att veta varför många förespråkare för engångsbeloppsinvesteringar väljer att undvika det stegvisa tillvägagångssättet med att beräkna dollarkostnadsgenomsnittet:
Att dyka eller vada? Det är den stora frågan när man bestämmer sig för om man ska investera allt på en gång i en engångssumma, eller över tid med hjälp av dollar-kostnadsgenomsnitt. Det är en debatt som har pågått i flera år bland investerare.
Låt oss säga att du gjorde en klumpsummainvestering och investerade alla $6 000 i $25-aktier i januari. Under loppet av fyra månader skulle dina investeringar möta marknadens upp- och nedgångar under hela året, vilket ger dig en jämn $6 000. Inga vinster, inga förluster.
Vad nu om du använde dollarkostnadsgenomsnitt och spred ut dina investeringar vid regelbundna tidsperioder? Under vissa månader skulle kostnaden för en aktie vara mindre än $25. Ibland skulle det bli mer. Men vid slutet av de fyra månaderna skulle du ha gjort en vinst på 335 USD bara genom att sprida ut dina pengar.
När du fattar beslutet är det viktigt att förstå avvägningarna. Engångsinvesteringar kan få dig in på marknaden snabbare, men det kan också utsätta dig för mer risk. Å andra sidan kan dollar-kostnadsgenomsnitt hjälpa till att skydda dig mot marknadsvolatilitet, men på en tjurmarknad kan det också begränsa din uppsida.
På en volatil marknad där oro över kortsiktiga fall är av största vikt, är dollar-kostnadsgenomsnitt ofta det föredragna tillvägagångssättet eftersom det sprider risken över tiden och skyddar investerare från att investera för mycket i toppen av marknaden.
I perioder av ekonomisk tillväxt och marknadsvinster har investeringar i engångsbelopp generellt sett överträffat genomsnittet för dollarkostnaden. Men investerare som väljer den vägen bör vara medvetna om riskerna. Kortsiktiga marknadsrörelser kan vara oförutsägbara, vilket innebär att investerare kan köpa i toppen av marknaden.
Från vanliga mäklarkonton till pensionskonton som 401(k)s, IRAs och mer, är dollarkostnadsgenomsnitt ett av de mest utbredda sätten för investerare att bryta sig in på marknaden. Det är ett mer gradvis tillvägagångssätt som hjälper investerare att skydda sig mot att aldrig köpa för mycket till ett för högt pris. Om du letar efter ett sätt att komma in på marknaden på lång sikt, kan dollar-kostnadsgenomsnitt vara rätt metod för dig.
E*TRADE erbjuder Automatisk Investering, ett sätt att dra fördel av dollar-kostnadsgenomsnittet så att du kan investera på lång sikt, enligt din tidtabell. Det låter dig komma in på marknaden gradvis genom de över 4 400 fonder utan belastning och inga transaktionsavgifter som vi erbjuder.
Det är enkelt att komma igång med Automatisk investering.
Steg 1:Hur mycket och hur ofta – Först bör du bestämma hur mycket du kan spara för att nå dina investeringsmål. Bestäm sedan hur ofta du kan göra ditt återkommande bidrag. Vill du göra dem varannan vecka? En gång i månaden? Kvartals? Halvårsvis?
Steg 2:Välj din investering – Vi erbjuder ett brett utbud av fonder utan belastning utan transaktionsavgifter som du kan välja mellan. Och du kan automatiskt överföra kontanter från nästan alla E*TRADE- eller externa konton med jämna mellanrum.
Kom igång keyboard_arrow_right