När du planerar för framtiden är det klokt att dra nytta av de olika resurserna i din ekonomiska verktygslåda. Detta inkluderar livförsäkring, samt aktier och andra värdepapper. De fungerar alla lite olika, men tillsammans kan de stärka din ekonomiska hälsa och sätta dig och din familj i den bästa positionen för framtida ekonomisk trygghet.

Livförsäkring och aktier kan båda vara en del av din ekonomiska plan, men att bestämma vilken du ska prioritera har allt att göra med din unika ekonomiska situation. Här är en översikt över hur de fungerar:

Hur fungerar en livförsäkring?

Med en livförsäkring gör du regelbundna premiebetalningar till en försäkringsgivare för att hålla den aktiv. Skulle du avlida medan du omfattas av försäkringen kommer dina förmånstagare att få en utbetalning som kallas dödsfallsersättning. Försäkringsvillkoren och täckningsnivåerna varierar, men du kanske kan lägga till extra skydd och flexibilitet med valfria livförsäkringar.

Livförsäkringen är uppbyggd på följande sätt:

• Livförsäkring :Täckningen varar under en förutbestämd tid, vanligtvis allt från ett år till 30 år. Premierna förblir vanligtvis desamma under försäkringens livstid. Ditt försäkringsskydd löper ut när din löptid tar slut, även om du kan välja att förnya din försäkring (vanligtvis till en mycket högre kostnad). Det finns inget kontantvärde annat än dödsfallsersättningen dina efterlevande får när du går bort.
• Hela livförsäkring :Denna typ av permanent livförsäkring varar hela livet, så länge du håller på med premiebetalningar. Premierna tenderar att vara högre med denna typ av politik, men det kommer att ackumuleras ett kontantvärde på ett konto som fungerar på samma sätt som ett sparkonto. Det kan ge ekonomisk trygghet – och en källa till garanterad inkomst vid pensionering.
• Universell livförsäkring :En annan form av permanent livförsäkring, universell täckning ackumulerar också kontantvärde. Men till skillnad från hela livförsäkringen, som har fasta premier, erbjuder en universell policy mer flexibilitet. Ditt premiebelopp, betalningsbelopp och dödsfallsersättning kan alla justeras under din täckningsperiod.

Med permanent livförsäkring kan du vanligtvis få tillgång till det ackumulerade kontantvärdet av din livförsäkring via ett lån, eller genom att ta ut pengar och minska din dödsfallsersättning. Alternativt kan du överlämna din försäkring och få en klumpsumma kontant, även om du kan debiteras en avgift beroende på hur länge du har haft försäkringen. Oavsett vilket kommer ditt kontantvärde att växa med uppskjuten skatt:Du kommer inte att beskattas för några vinster förrän du tar ut pengar.

Hur fungerar det att investera i aktier?

När du är redo att börja investera kan du köpa och sälja enskilda aktier på börser som Nasdaq och New York Stock Exchange. Aktiekurserna tenderar att gå upp och ner - och din investering reagerar in natura. Aktieinvesteringar är mer riskfyllda än "säkrare" finansiella produkter som depositionsbevis eller obligationer, men avkastningen på investeringen är historiskt sett bättre över tiden.

Om du hellre inte väljer enskilda aktier kan du istället investera i fonder eller ETF:er. Aktiefonder är samlingar av investeringar som förvaltas professionellt. Med en värdepappersfond äger investeraren små aktier i en mängd olika tillgångar. Vissa fonder speglar ett marknadsindex som S&P 500, till exempel. ETF:er är strukturerade på liknande sätt, men de hanteras ofta passivt.

Det finns också möjlighet att gå med en robo-rådgivare, som är en automatiserad investeringstjänst som tar tyglarna om dina aktieinvesteringsbeslut. Utrustad med kunskap om dina mål och risktolerans, använder en robo-rådgivare datoralgoritmer för att analysera aktieprestanda och fatta investeringsbeslut åt dig.

När du investerar är det viktigt att komma ihåg att din investeringsavkastning – så kallad kapitalvinst – är skattepliktig. Beloppet du är skyldig beror på hur länge du har ägt aktien, såväl som din inkomst. Ditt civilstånd och din skatteanmälan spelar också in.

När det är mer meningsfullt att köpa livförsäkring

Om du betalar av högränteskulder, saknar en nödfond eller har att göra med inkomstosäkerhet, kan det komma att belasta din budget att betala premier för en livförsäkring. Men du kanske vill överväga en livförsäkring om någon av följande situationer gäller dig:

• Du har en familj. Livförsäkring kostar mindre än en hel livförsäkring; ännu mer om du är ung och allmänt frisk. Om du funderar på att förse din familj med ett skyddsnät om det otänkbara skulle hända, kan en terminspolicy vara ett överkomligt alternativ. Den genomsnittliga månatliga premien för en 20-årig försäkring på 500 000 USD för en frisk 35-årig man kostar cirka 30 USD, enligt Policygenius.
• Du är konservativ med dina pengar. De som har sina ekonomiska ankor på rad kanske gillar tanken på att samla ett kontantvärde i en permanent livförsäkring. Det erbjuder ett sätt att skapa en pool av pengar som du kan dra på om det behövs – eller överlåta till dina förmånstagare.

När det är mer meningsfullt att investera i aktier

Som allt annat har aktieinvestering sina fördelar och nackdelar. Det kan vara rätt för dig om:

• Du har en hög risktolerans. Det finns ingen garanti när du investerar i aktier. Bolagets utveckling och ekonomiska förhållanden kan bland annat påverka aktiekurserna. Aktier är till sin natur riskabla eftersom det inte finns något skydd mot förluster, och marknadsvolatiliteten är i nivå med kursen, särskilt på kort sikt.
• Du vill ha bättre avkastning på din investering. Portföljer bestående av 60 % aktier och 40 % obligationer har producerat en genomsnittlig årlig avkastning på cirka 10 % under det senaste decenniet, enligt investeringsanalysföretaget Morningstar. Det garanterar inte framtida resultat, men med den typen av genomsnittlig avkastning är det en investering värd att överväga.

Om du bidrar till en 401(k) investerar du redan i aktier (vanligtvis i form av fonder eller ETF:er). Innan du öppnar ett separat mäklarkonto eller provar dagshandel, är det dock klokt att först se till att du har en solid finansiell mark. Det betyder:

• Du hanterar din månadsbudget med lätthet.
• Din kreditkortsskuld är minimal.
• Din nödfond går starkt.
• Du har börjat spara till pension.

Du kanske inte behöver välja mellan att köpa livförsäkring och investera. De två kan spela olika men lika viktiga roller i din långsiktiga ekonomiska plan. Oavsett vad, vill du skapa en stark ekonomisk grund. Detta går hand i hand med din kredit. Det går snabbt, enkelt och gratis att kontrollera din kreditvärdering och kreditupplysning med Experian.