Utdelningsinvesteringar är att köpa aktier från företag som delar ut regelbundna betalningar som ett sätt att dela en del av företagets vinster. Det är en annan investeringsstrategi än aktieinvestering, som vanligtvis fokuserar på potentiella investeringsvinster - om du säljer dina aktier för mer än du betalade för dem, kommer du att gå med vinst. Med utdelning kan aktieägare tjäna vinster på de aktier de äger utan att behöva sälja dem.

Utöver vanliga investeringsvinster kan utdelningsinvesteringar vara en trevlig bonusbetalning och kan ge en stadig inkomstström. Sedan 1930 har utdelningar utgjort ungefär 40 % av aktiemarknadens avkastning, enligt forskning från Fidelity Investments.

Processen med att investera i utdelning är relativt enkel, men att förstå detaljerna kan hjälpa dig att få ut det mesta av denna investeringsstrategi.

Så fungerar utdelningsinvesteringar

Utdelningar är återkommande betalningar som vissa företag gör till aktieägare för att omfördela en del av sin vinst. Du är mer benägen att se utdelningar från mer etablerade företag som inte behöver ägna lika mycket kapital till tillväxt. Det är därför som utdelningar är mindre vanliga bland nystartade företag och yngre företag.

Att vara strategisk när det gäller att investera i utdelningsaktier kan positionera dig för att skörda frukter på ett förutsägbart schema. Utdelning betalas vanligtvis ut kvartalsvis, men en del betalas ut årligen, halvårsvis eller månadsvis.

Det finns flera typer av utdelningar du kan få som investerare:

• Kontantutdelning: Dessa betalas vanligtvis ut som kontantinsättningar på ditt investeringskonto. Kontantutdelning är den vanligaste typen av utdelning.
• Aktieutdelning: Vissa företag väljer att betala investerare med ytterligare aktier i stället för kontanter.
• Önskad utdelning: Föredragna utdelningar blandar egenskaperna hos en obligation och en stamaktie. En fördel med att ha föredragen utdelning är att du får utdelning före stamaktieägare.
• Dividendåterinvesteringsprogram (DRIP): DRIPs låter dig använda kontantutdelningar för att köpa fler aktier. Du kan sedan ackumulera mer aktier över tiden – och dra nytta av utdelningen som betalas ut på de aktier. DRIPs kan också öppna dörren till delandelar. Istället för att köpa hela aktier kan du köpa delar av aktier baserat på hur mycket du får i kontantutdelning.

Hur man investerar i utdelningar

Om utdelningsinvestering är något du vill utforska ytterligare, ta dessa steg innan du investerar dina pengar:

Bestämma vilken utdelning som är rätt för dig

För att avgöra vilka utdelningsaktier som är rätt för dig, begränsa din sökning till företag som har en stark meritlista av finansiell stabilitet och stabila aktiekurser. Tänk på följande:

• Dividendavkastning: Aktiens direktavkastning ger dig en känsla av hur mycket du kan förvänta dig att få. Den representerar ett företags årliga utdelning och uttrycks som en procentandel av aktiekursen vid ett givet datum. Om det finns en aktie som är värd $75 och betalar ut $1,50 per år i utdelning, är det en avkastning på 2%.

  Under årtiondet som följde efter finanskrisen 2008 var den genomsnittliga direktavkastningen på S&P 500 cirka 2 %. Den 1 februari 2022 var den 1,33 %. Tänk på att en mycket hög avkastning faktiskt kan vara en röd flagga eftersom investerare kanske undrar om det är hållbart.

• Utdelningsförhållande: Detta visar hur mycket av deras nettoinkomst ett företag går till utdelningar. Många finansexperter är överens om att 35 % till 55 % är ett bra riktmärke. Även om det kan vara frestande för investerare att jaga utdelningar med en högre utdelningskvot, kan en lägre andel indikera att företaget har utrymme att växa och så småningom kan öka utdelningen.

Ett sätt att investera i utdelningsaktier är med en fond eller börshandlad fond (ETF) som investerar i en grupp av utdelningsbetalande företag. Dessa fonder låter dig köpa små aktier av en mängd olika utdelningsaktier, anses generellt vara mindre riskfyllda än enskilda aktier och kan också hjälpa till att diversifiera din portfölj. Om en utdelning går ner kan andra i fonden gå upp eller fortsätta att ge stabila utbetalningar. Utdelningsfonder som investerar mycket i en viss bransch kan vara mer sårbara för förändringar inom den branschen jämfört med fonder som inkluderar en blandning av industri- och företagstyper.

Tänk på att ett företags förmåga att ge utdelning kan förändras. Om de råkar ut för ekonomiska problem kan de minska eller avbryta utdelningen. För att minska sannolikheten att investera i dessa typer av aktier, lita på företag som rutinmässigt ökar sina utdelningar år efter år och har ett starkt kassaflöde.

Titta på din stora investeringsplan

Oavsett om du lutar åt utdelningsfonder eller enskilda aktier, bör utdelningsinvesteringar passa väl ihop med din övergripande investeringsstrategi. En erfaren finansiell rådgivare kan hjälpa dig att planera därefter.

När du lägger strategier, ta även hänsyn till din större ekonomiska bild. Att investera tungt i utdelningsaktier kan verkligen öka din inkomst – något som kan vara särskilt attraktivt i pension, särskilt när inflationen är hög. Men beroende på vilka aktier du väljer kan du också gå miste om större investeringsvinster på den bredare aktiemarknaden.

Förstå de skattemässiga konsekvenserna av utdelningsinvesteringar

Utdelningsinkomst är skattepliktig. Skattesatserna beror på din inkomst och om utdelningen är kvalificerad eller icke-kvalificerad. Kvalificerad utdelning beskattas som långsiktig kapitalvinst, vilket är en lägre sats än vad du betalar på din vanliga inkomst. Icke kvalificerad utdelning beskattas enligt din ordinarie skattesats.

Generellt sett måste kvalificerad utdelning utfärdas av ett amerikanskt företag eller ett företag i amerikansk ägo, även om det finns vissa undantag för utländska företag.

Det finns också regler kring ex-utdelningsdatumet, vilket är när du måste ha köpt en aktie för att få utdelning. Om du har stamaktier, se tillbaka på 121-dagarsfönstret som börjar 60 dagar före ex-utdelningsdatumet. Under denna tid måste du ha haft dina aktier i över 60 dagar för att utdelning ska anses kvalificerad. Om inte kommer dessa betalningar att beskattas som vanlig inkomst.

För- och nackdelar med utdelningsinvestering

Proffs

• Stadig inkomst: Utdelningsinvesteringar kan skapa en stadig inkomstström utöver vinster från andra investeringar i din portfölj.
• Stadig tillväxt: Många företag erbjuder utdelningar som växer varje år, vilket kan hjälpa till att kompensera för effekterna av inflationen över tid.
• Diversifiering: Att investera i utdelningsfokuserade ETF:er eller fonder hjälper till att diversifiera din portfölj, vilket kan minska en viss risk.

Nackdelar

• Potentiell nedskärning: Ett företag kan sänka utdelningen på grund av faktorer som försvagade resultat eller begränsade medel.
• Räntesårbarhet: När räntorna går upp blir utdelningen mindre attraktiv för erfarna investerare.
• Oförmåga att hålla jämna steg med höga avkastningar: Ett företag med hög direktavkastning kan verka tilltalande, men en hög avkastning kanske inte är hållbar om företaget inte har råd att fortsätta att finansiera utdelningar.

Slutet

Utdelningsinvesteringar kan ge ett stadigt flöde av tillförlitlig inkomst, men det finns andra rörliga delar att överväga. Innan du går all in med investeringar är det klokt att bygga upp din nödfond, betala ner skulder och behålla en stark kreditvärdering. Experian Boost™ ^† kan hjälpa dig att öka din poäng relativt snabbt genom att belöna dig för att du betalar vanliga månatliga räkningar i tid.