Indexfonder är investeringar som följer ett jämförelseindex, såsom S&P 500, Dow Jones Industrial Average eller Nasdaq Composite. De är en typ av värdepappersfond eller börshandlad fond (ETF) som består av företag som ofta delar liknande egenskaper, såsom storlek eller branschfokus. När du investerar i en indexfond investerar du i alla företag i den fonden, vilket kan vara hundratals.

Indexfonder erbjuder ett utmärkt sätt för både nybörjare och expertinvesterare att dra nytta av aktiemarknadens historiska långsiktiga tillväxt samtidigt som man undviker en del av risken och ansträngningen som följer med att välja enskilda aktier. Att diversifiera dina investeringar genom att använda indexfonder som följer ett etablerat benchmark kan vara en del av en solid strategi för att hjälpa dig att nå dina finansiella mål.

Så fungerar indexfonder

Indexfonder spårar resultatet för ett visst aktieindex med målet att ha liknande avkastning. Till exempel, om S&P 500 upplevde vinster på 10 % under ett givet år, skulle en indexfond baserad på S&P 500 helst ha liknande vinster – även om avkastning aldrig är garanterad.

För att uppnå dessa resultat kommer indexfonden till viss del att innehålla samma bolag som det underliggande index den följer. Men indexfonder skapar sina egna formler för vilka företag som ska inkluderas och hur mycket vikt ett visst företag har i fonden, så ett index kan fungera mer som ett riktmärke än en exakt replikering av en fond.

Indexfonder spårar ofta breda delar av aktiemarknaden. Några av de index som de spårar inkluderar S&P 500, Russell 2000 och Nasdaq, medan andra speglar hela aktiemarknaden. Här är fyra breda indexfonder som spårar några toppindex.

• The Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX): Spårar CRSP U.S. Total Market Index och ger exponering mot hela den amerikanska aktiemarknaden, inklusive tillväxt- och värdeaktier för små, medelstora och stora bolag.
• Schwabs totala aktiemarknadsindex (SWTSX) :Spårar Dow Jones U.S. Total Stock Market Index och innehåller små, medelstora och stora amerikanska aktier.
• Fidelity Small Cap Index Fund (FSSNX): Spårar Russell 2000 Index och innehåller amerikanska värdepapper med små bolag.
• Fidelity Nasdaq Composite Index Fund (FNCMX): Följer Nasdaq Composite Index och innehåller både inhemska och internationella aktier noterade på Nasdaq.

För- och nackdelar med att investera i indexfonder

Indexfonder kan vara en utmärkt väg in i investeringsvärlden, men du bör känna till fördelarna och nackdelarna med att investera i dessa fonder.

Proffs

• Låg kostnad: Indexfonder är passivt förvaltade, vilket innebär att fondförvaltare inte handlar fondinnehav lika ofta som med aktivt förvaltade fonder. I sin tur är förvaltningsavgifterna, även kallade kostnadskvoter, lägre.
• Lågt underhåll: Istället för att behöva välja egna aktier väljer en indexfond aktier efter ett jämförelseindex.
• Diversifiering: Att investera i många företag som ingår i en indexfond kan hjälpa till att minska din risk och balansera dina investeringar. Alla indexfonder är dock inte diversifierade; vissa kanske bara investerar i en viss bransch eller typ av företag, till exempel.
• Mindre risk: Indexfonder tenderar att erbjuda investerare mer stabil, förutsägbar avkastning över långa tidsperioder än enskilda aktier och aktivt förvaltade fonder. Som sagt, avkastning garanteras aldrig.

Nackdelar

• Långsammare tillväxt: Vinster kan vara långsammare än mer aggressiva investeringar.
• Mindre kontroll: Eftersom en indexfond följer befintliga aktieindex kan du inte välja vilka bolag som ingår i fonden.
• Möjligt högt hinder för inträde: Vissa indexfonder kan kräva en betydande initial investering från 1 000 USD upp till 100 000 USD, även om du också kan hitta indexfonder som inte har något minimiinvesteringskrav.

Hur man investerar i indexfonder

När det kommer till att välja en indexfond att investera i är ett bra tillvägagångssätt att titta på dina mål och var du befinner dig i din investeringsresa. Fonder som spårar index som innehåller globala företag eller högtillväxtaktier, som startup- och teknikaktier, kan ge högre avkastning, men är mer volatila. Detta kan vara idealiskt för dem som har en högre risktolerans och en längre tidshorisont att investera. Om du letar efter en mer stabil, stadig tillväxt kan du överväga fonder som spårar index i mer etablerade sektorer, innehåller mer mogna företag eller är mer brett baserade.

Du kan investera i indexfonder på flera sätt. En arbetsgivarsponsrad pensionsplan som en 401(k) kan ge indexfonder du kan investera i. Om din arbetsgivare inte erbjuder en pensionsplan kan du investera i indexfonder genom att öppna ett individuellt pensionskonto (IRA). Du kan också köpa indexfonder med hjälp av en investeringsmäklare genom att öppna ett onlinemäklarkonto.

Slutet

Eftersom det mesta av forskningen, förvaltningen och administrationen görs åt dig, kan indexfonder vara ett sparsamt sätt att investera dina pengar på aktiemarknaden. Oavsett vilken investeringsväg du väljer, överväg att rådgöra med en finansiell expert som kan se över din ekonomiska situation och rekommendera investeringar för att hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål.