Världen av värdepappersfonder har alternativ för varje riskprofil och mål. Vill du ha förutsägbar avkastning? Skuldmedel. Vill du ha aggressiv avkastning? Internationella fonder. Vill du ha stabil långsiktig avkastning? Stora fonder.
Vad händer om du vill tjäna lukrativ avkastning och spara skatt? ELSS fonder är svaret. Ändå kan det vara en utmaning att hitta rätt ELSS-fonder även för skickliga investerare.
Den indiska marknaden är trots allt proppfull av fonder. Det är därför vi vill hjälpa dig att skära igenom bruset med en lista över de bästa ELSS-fonderna för 2022. Bästa delen? De är handplockade av vår förmögenhetsrådgivare!
En Equity Linked Savings Scheme eller ELSS-fond är en aktiefond som investerar i aktier. ELSS-fonder skiljer sig från alla andra värdepappersfonder eftersom de kan hjälpa dig att spara skatt på upp till 46 800 INR per räkenskapsår.
Samtidigt är de bästa ELSS-fonderna kända för att generera lukrativ avkastning i intervallet 12-16% på lång sikt. Det är två gånger bättre än skattesparande investeringar som fasta insättningar, PPF och andra.
Det du bör veta är att förmånerna kommer till priset av en obligatorisk inlåsning på 3 år. Som sagt, ELSS-fonder har en av de lägsta inlåsningarna av alla skattesparande investeringar.
Det betyder att du kan arbeta mot dina långsiktiga mål på ett disciplinerat sätt och samtidigt spara skatt. Låt oss nu ta en titt på de bästa ELSS-fonderna för 2022 handplockade av Cubes rådgivare Wealth First.
ELSS-fonder investerar i aktier. Det är så de kan generera potentiellt hög avkastning på lång sikt. Faktum är att 80 % av en ELSS-fonds portfölj består av aktier och aktierelaterade investeringar.
En tillgångsklass som aktier är känd för att växa över 3 till 5+ år samtidigt som den är volatil på kort sikt. Det är därför som bindningstiden kan vara en välsignelse, eftersom investerare kan stänga och glömma den i minst 3 år.
Men magin ligger i att välja rätt ELSS-fond genom att utvärdera flera faktorer. Det är vad Cubes fondrådgivare gör. Här är en tjuvtitt på de bästa ELSS-fonderna utvalda av Wealth First.
Mirae Asset Tax Saver Fund är en topp ELSS-fond som lanserades 2015. Fondens portfölj inkluderar 70 aktier i företag som HDFC Bank, Reliance Industries, ICICI Bank med flera.
Med ett AUM på ₹11 963 crores har Mirae Asset Tax Saver Fund genererat 19,42 % under de senaste 3 åren och 17,32 % under de senaste 5 åren. Avkastningen sedan starten ligger på 17,43%.
| Top 5 innehav |
| HDFC Bank |
| Reliance Industries |
| ICICI Bank |
| Infosys |
| Axis Bank |
Kotak Tax Saver Fund har funnits sedan innan iPhone var en grej. Denna toppfond ELSS, som lanserades 2005, har 58 aktier i sin portfölj, inklusive ICICI Bank, Reliance Industries, SBI och mer.
Fonden har ett AUM på 2 670 crores och har genererat 12,05 % avkastning sedan starten. 3-årsavkastningen ligger på 16,81% medan 5-årsavkastningen var 13,30%.
| Top 5 innehav |
| ICICI Bank |
| Reliance Industries |
| State Bank of India |
| Infosys |
| Larsen &Toubro |
En fördel med att investera i ELSS-fonder är att de tillåter dig att spara skatt enligt avsnitt 80C. Matematiken bakom är enkel. Om du investerar 1 50 000 INR kan du spara upp till 46 800 INR i skatt varje räkenskapsår.
Även om detta är relativt enkelt, gör investerare misstaget att lämna sin skatteplanering till sista minuten. Du kan undvika detta och ligga steget före spelet genom att konsultera en utbildad finansiell expert.
Att spara skatt är inte den enda fördelen med att investera i de bästa ELSS-fonderna. Du kan också tjäna potentiellt hög avkastning. Anledningen? ELSS-fonder investerar i aktier som har potential att växa exponentiellt över tid.
Kolla in avkastningen som genereras av de bästa ELSS-fonderna på Cube handplockade och kurerade av Wealth First.
| ELSS-fondens namn | 3-års returer | 5-års returer |
| Mirae Asset Tax Saver Fund | 19,42 % | 17,32 % |
| Kotak Tax Saver Fund | 16,81 % | 13,30 % |
Möjligheten att tjäna solid avkastning med ELSS-fonder är en möjlighet, om än med en relativt hög risk. Det är därför det är bäst att göra ett riskquiz för att veta om du bör investera i ELSS-fonder.
När du investerar i en ELSS-fond får du en korg med toppaktier. Detta kan hjälpa dig att spara tid och ansträngning. Dessutom kommer en fondförvaltare och deras team att hantera aktierna åt dig.
Detta ger dig den extra fördelen av att proffs hanterar din investering. Sammanfattningsvis får du många för priset av en när du investerar i en ELSS-fond.
Men bör du diversifiera inom och över fondkategorierna? Titta på den här videon för att veta mer.
Det finns ett typiskt problem du kan stöta på när du försöker investera i ELSS-fonder. Eftersom marknaden har många ELSS-fonder att erbjuda kan valet vara tungt, vilket leder till två problem.
Därför är det användbart att få ett expertutlåtande om huruvida du behöver investera i flera ELSS-fonder för att spara skatt eller om en fond skulle göra jobbet. Vill veta mer? Kolla på denna videon.
En ELSS-fond har en 3-årig obligatorisk inlåsning. Innebörden är att du inte kan ta ut din investering under inlåsningen. Detta kan vara en förbannelse eller välsignelse beroende på hur du ser det.
ELSS-fonder är definitivt inte den ideala nödfonden eftersom likviditeten i praktiken är noll under de första 3 åren. Men stäng det och glöm det-principen kan hjälpa dig att växa din rikedom på lång sikt.
Aktier är kända för att vara volatila på kort sikt. ELSS-fonder investerar i aktier och genom förening, är också benägna att ha hög volatilitet på kort sikt. Att kontrollera fondens resultat varje dag kan därför vara obehagligt.
Du kan dock sova gott på natten om du har investerat i topp ELSS-fonder som är handplockade och kurerade åt dig av en expert. Klicka här för att lära dig mer.
En vinst på mer än 1 00 000 INR från ELSS-fonder är skattskyldig. Eftersom det finns en obligatorisk inlåsning på 3 år på ELSS-fonder, existerar inte kortsiktig kapitalvinstskatt.
Långsiktiga kapitalvinster (LTCG) på investeringar som säljs efter 3 år beskattas med 10 %. Utdelning är också skattepliktig även om du får dem under inlåsningen. De beskattas baserat på din I-T-konsol.
Bortsett från skatteförmåner faller ELSS-fonder under den relativt riskabla kategorin enbart för att de investerar i aktier. Detta innebär att en ELSS-fond kan vara utsatt för hög volatilitet på kort till medellång sikt.
Det betyder också att ELSS-fonder kanske inte är rätt investering för alla. Det finns två sätt att identifiera din riskprofil:
Att investera i vilken tillgång som helst bör vara i linje med dina finansiella mål. Anledningen? Att investera handlar om att uppnå milstolpar. På samma sätt skulle det löna sig att utvärdera varför du vill investera i ELSS-fonder.
Om du till exempel bygger en nödfond och tror att ELSS-fonder är det rätta alternativet - det är de inte. Å andra sidan, om du vill spara skatt och bygga upp välstånd för långsiktiga mål kan ELSS-fonder vara lämpliga.
Gå tillbaka till den allra första raden i denna blogg, "Världen av värdepappersfonder har alternativ för varje riskprofil och mål". Det betyder att det kommer att finnas bra ELSS-fonder och underordnade ELSS-fonder.
Att utvärdera varje fond utifrån flera kriterier är nödvändigt för att säkerställa att du väljer den bästa. Detta innebär att gå bortom en ELSS-fonds stjärnbetyg och till detaljer som meritlista, omsättning och mer.
Att göra detta kan vara svårt för arbetande proffs. Det är därför du kan dra nytta av en tjänst som Cube som ger dig tillgång till ELSS-medel som kan fungera för dig. Ladda ner Cube To Know More.
Obs! Fakta och siffror är sanna från och med 2022-05-16. Ingen av informationen som delas här ska tolkas som investeringsrådgivning. Var försiktig när du investerar i tillgångar som aktier, fonder, alternativa investeringar och andra.
De 5 bästa Vanguard-fonderna för pensionärer
De 7 bästa obligationsfonderna för pensionssparare 2022
Fonder för pensionärer
De bästa fonderna
Bästa småbolagsfonder:småbolagsinvesteringar för 2022
Bästa värdepappersfonder med stora bolag:fondinvesteringar med stora bolag för 2022
Bästa placeringsfonder med medelstora bolag:placeringar i medelstora fonder för 2022
Bästa räntefonder:investering i räntebärande fonder för 2022