De flesta föräldrar vill samma sak – att få sina barn till en sund ekonomisk start i livet. Det är en fantastisk känsla att veta att dina barn är på väg ut i världen med lite pengar (och ekonomisk kunskap) i fickan.

Om du är intresserad av att planera mer för ditt barns ekonomiska framtid, kanske du vill överväga ett depåkonto. Det är en typ av sparkonto för dina barn, med ett antal investerings- och skatteförmåner, och du kan bidra till det tills ditt barn blir vuxen.

Det finns viktiga skillnader mellan ett depåkonto och ett 529-konto, ett annat populärt sparalternativ.

Här är den viktigaste:Med ett depåkonto är pengarna i grunden en gåva till barnet, och när de väl når vuxen ålder är de deras att använda hur de vill. De kan till exempel använda det för att finansiera sin utbildning, starta ett företag, köpa ett första hem eller köpa en bil.

Däremot måste en 529 endast användas för att finansiera högre utbildning, inklusive undervisning, mat och kost, böcker och tillbehör och datorer.

Låt oss komma ner till det skitiga:

Vad är ett depåkonto?

Depåkonton har funnits i decennier. De är också kända som Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) eller Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) konton. Generellt sett tillåter olika stater vanligtvis en kontra en annan. UTMA:er tillåter investeringar i fler typer av tillgångar, inklusive fastigheter. UGMAs begränsar sig till mer traditionella värdepapper.

Med Stashs depåkonton kan du investera i alla individuella aktier eller fonder på plattformen.

Vem kan öppna ett depåkonto?

Alla vuxna – till exempel förälder, farförälder, moster eller farbror – kan öppna ett vårdnadskonto för en minderårig. Generellt sett är det bara förvaringsinstitutet som gör insatser till depåkontot.

Hur öppnar du ett depåkonto?

De flesta banker och onlinemäklare erbjuder depåkonton som en del av deras investeringspaket. Stash erbjuder också depåkonton.

Hur mycket kan du bidra med till ett depåkonto?

Det finns ingen gräns för hur mycket en vårdnadshavare kan sätta in på ett konto varje år, och ingen maximal livslängd.

Viktig skatteanmärkning: Vårdnadshavaren kan sätta in upp till $15 000 på kontot, utan att utlösa gåvoskatten. (För gifta par är beloppet $30 000 för 2018.) Årliga bidrag är dock inte skatteuppskjutna eftersom de är med pensionskonton som en traditionell IRA. Vänligen kontakta en skattespecialist för att ytterligare diskutera det mest idealiska tillvägagångssättet för din personliga skattesituation.

Vad händer härnäst?

När kontot är finansierat kan du investera medlen precis som du skulle göra på vilket annat investeringskonto som helst. Det betyder att pengarna kan investeras i aktier, obligationer, fonder och ETF:er. Så ett depåkonto kan potentiellt vara ett läromedel för att visa dina barn hur man investerar och hur pengar kan växa över tid.

Här är något väldigt viktigt att tänka på :Alla värdepapper eller medel som överförs till ett depåkonto blir omedelbart och oåterkalleligt den minderåriges egendom. Vårdnadshavaren har dock det ensamma ansvaret för att förvalta tillgångarna tills förmånstagaren blir vuxen och vårdnadsförhållandet avslutas.

Ta ut från kontot

När pengarna väl placerats på kontot tillhör den minderårige. Ändå kan förvaringsinstitutet ta ut kontanter från kontot när som helst, så länge som medlen används till förmån för den minderårige, enligt investerings- och skattetjänstföretaget Fairmark.com. Det kan dock tillkomma avgifter inklusive likvidationsavgifter eller eventuella backend-avgifter för fonder eller andra värdepapper. Kapitalvinsten kan också behöva redovisas på barnets eller förälderns skattedeklaration.

När den minderårige blir vuxen – vilket varierar från 18 till 21 baserat på individuella statliga lagar – kan han eller hon använda pengarna till vad som helst.

Vad sägs om skatter?

De första $1 050 av inkomst, eller kapitalvinster, från kontot beskattas inte årligen. Därefter beskattas det enligt barnets skattesats, vanligtvis mellan 10 % och 15 %, för 2016. Varje belopp över 2 100 USD beskattas sedan med vårdnadshavarens högre individuella inkomstskattesats, enligt IRS. Som nämnts tidigare är det bäst att konsultera en professionell skatterådgivare som hjälper dig genom denna process.

Andra överväganden:

Ett depåkonto räknas som en tillgång för förmånstagaren och kan påverka ditt barns förmåga att få ekonomiskt stöd, vilket potentiellt kan minska mängden assistans de får.

529 konton

• En 529 måste användas uteslutande för att finansiera ett barns högre utbildning eller för relaterade utbildningskostnader.
• Den minderårige är inte ägaren. Istället behåller kontoförvaltaren kontrollen så länge kontot existerar.
• Det finns livstidsgränser för bidrag till en 529, som varierar beroende på stat och vanligtvis ligger mellan 235 000 USD och 512 000 USD, enligt US News &World Report.
• Pengar i en 529:a investeras vanligtvis i en portfölj av aktier, obligationer och fonder.
• Till skillnad från ett depåkonto växer intäkterna i en 529 på en skatteuppskjuten basis.
• 529s erbjuds av enskilda stater, men du är inte begränsad till ditt hemland för att välja en plan.
• De flesta delstater erbjuder ett skatteavdrag för att finansiera kontona, och du betalar inte federal eller statlig skatt för utdelningar som går till kvalificerade utbildningskostnader.
• Precis som ett depåkonto anses en 529 vara en tillgång som kan minska ekonomiskt stöd.