Precis som din lönecheck eller din egendom måste du förmodligen betala skatt på inkomst som du tjänar på pengarna du har investerat. ¹

Om du redan investerar dina pengar vet du förmodligen att du måste betala skatt på pengarna du lägger in på marknaden. Men du kanske inte vet när eller varför. På ett vanligt mäklarkonto kan du behöva betala skatt på investeringar som tjänar pengar när du bestämmer dig för att sälja dem, och på de flesta utdelningar från investeringar.

Vi förklarar när du kan behöva betala skatt på dina investeringar och de olika regler som kan gälla för dig.

Skatter på kapitalvinster

Om dina investeringar ökade i värde och du bestämde dig för att sälja dem, kommer du förmodligen att få betala skatt på den försäljningen. Denna typ av skatt är en kapitalvinstskatt. Låt oss säga att du köper en andel av en aktie för $20 och dess värde ökar till $60 medan du håller den. När du bestämmer dig för att sälja din andel för 60 USD kallas den värdeökningen, eller vinst, när den väl har realiserats, en kapitalvinst. Vinsten "realiseras" när du säljer den.

Det finns två olika typer av kapitalvinster, och hur mycket skatt du betalar på dessa vinster beror på denna typ:

• Kortsiktiga vinster är intäkter på investeringar som du haft i mindre än ett år.
• Långsiktiga vinster är intäkter på investeringar som du har haft i mer än ett år.

Kortsiktiga kapitalvinster beskattas i huvudsak i samma takt som din vanliga inkomst för federala inkomstskatteändamål, och den skattesatsen kan vara nästan dubbelt så hög som skattesatsen för långsiktiga kapitalvinster. Den högsta ordinarie inkomsten är till exempel för närvarande 37 %. Den högsta långsiktiga kapitalvinsten är 20 %.

• Bra att veta:Det finns sju vanliga inkomstskatteklasser som sträcker sig från 10 % till 37 %. Det finns bara tre långsiktiga kapitalvinster:0 %, 15 % och 20 %. Så ju längre du behåller dina pengar investerade, desto mindre kommer du sannolikt att betala i skatt.

Säg till exempel att du investerar $200 i ett företags aktie och värdet på din investering ökar till $250. Om du säljer dina aktier efter mindre än ett år, betalar du den kortsiktiga skattesatsen på dina vinster. Så om din skattesats är 24% (baserat på din inkomst), betalar du $12 i kapitalvinstskatt. Om du säljer dina aktier efter ett år, betalar du den långsiktiga skattesatsen på 15 %, eller 7 USD.

Detta kan verka som en liten skillnad, men ju mer pengar du investerar, desto större kan skillnaden bli. Kom ihåg att du inte kommer att betala skatt på de pengar du först investerade, utan bara på dess värdeökning när du säljer den investeringen.

En annan sak att tänka på är dina kapitalförluster eller de förluster du drabbas av om du säljer en investering som har minskat i värde. Om du förlorat mer än du har tjänat under ett givet år, kanske du kan dra av det värdet från din skattepliktiga inkomst när du lämnar in.

Hur utdelning beskattas

En utdelning är en del av ett företags vinst som betalas ut till aktieägarna. Vissa personer återinvesterar sina utdelningar automatiskt med en återinvesteringsplan för utdelning eller DRIP ² , som du kan ställa in med ditt Stash-konto om du har ett. Oavsett om du återinvesterar dina utdelningar eller inte, kommer du sannolikt att behöva betala skatt på utdelningsintäkter, i samma takt som din inkomst beskattas. Så om din inkomst beskattas med 24 % beskattas även utdelningar du tjänar med den skattesatsen.

Ett undantag är något som kallas en kvalificerad utdelning, där du skulle betala den lägre långsiktiga kapitalvinsten. Generellt sett är en kvalificerad utdelning för en aktie som du har haft under en period av 60 till 90 dagar, vanligtvis inom ett specificerat tidsfönster räknat från något som kallas ex-dividend datum.

Skatter på pensionssparande

Pensionskonton som 401(k)s, 403(b)s och både traditionella och Roth IRAs kan ge dig vissa skatteförmåner. Vinster på pensionskonton är i allmänhet inte föremål för skatter så länge du inte gör några uttag från konton före 59 1/2 års ålder. Med undantag för Roth-konton, som finansieras med dollar efter skatt, betalar du vanlig inkomstskatt på de belopp du tar ut när du har uppnått pensionsåldern.

Om du stänger ditt pensionskonto innan du fyller 59 ½ år, kommer pengarna du tjänar också att bli föremål för skatt, plus en ytterligare 10 % straffavgift. (Generellt sett, om du gör något som kallas en rollover, vilket innebär att du överför ditt pensionskonto från en finansiell institution till en annan, finns det inga skatter eller straffavgifter.)

Du kan lära dig mer om 401(k)s och IRA här.

Skatteformulär du bör känna till

Du kanske redan har lämnat in din skatt i år eller så kanske du inte har gjort det, med tanke på att deadline för anmälan flyttades till den 15 juli 2020 på grund av Covid-19-pandemin. Om du har ett Stash-konto kommer Stash att förse dig med de formulär du behöver angående dina investeringar. För skatteåret 2019 kan du komma åt dessa formulär här.

Du kommer att ha skattedokument från Stash om du:

• Du fick utdelningar över 10 USD från dina Stash Invest-investeringar under 2019
• Du fick mer än 10 USD i ränta på ditt Stash Invest-konto
• Du har gjort ett uttag från din Stash Retire IRA på $10 eller mer, eller
• Du sålde en investering på ditt Stash Invest-konto 2019.
• Du har fått utdelning på alla aktier som ägs eller sålda aktier.
• Du kommer också att generera ett formulär 5498 om du gjorde ett bidrag till ditt pensionskonto under 2019.

Om du investerar någon annanstans måste du få ovanstående formulär och information från mäklarhuset eller företaget du använder för att investera. Och kom ihåg att allas skattesituation är olika, så kom ihåg att göra din egen efterforskning och överväga att arbeta med en skatteexpert.