Vem kan motstå en bra försäljning? När priserna sänks finns det vanligtvis en stor ekonomisk möjlighet.

Detta för över till ekonomisk planering också. I huvudsak säljs skatter just nu. Smarta investerare bör notera skattesänkningar som genomförts av Trump-administrationen och använda dem till sin fördel.

Enligt 2017 års skattesänkningar och jobblag har våra skatteklasser sänkts. Till exempel gick skatteklassen 15 % till 12 %. Skatteklassen på 25 % gick till 22 %. Enligt konceptet skatter på rea har vi cirka sju år på oss innan de beräknas gå ned 2025.

Så vad ska man göra?

IRA och 401(k)s kommer med framtida skatteräkningar

För majoriteten av pensionärerna är deras största tillgångar mestadels i dollar före skatt, antingen genom en traditionell IRA eller en 401(k) plan genom deras arbete. Vi säger till folk, "Hej, det är bra att du har en miljon dollar i en IRA, men tänk på vad du verkligen bär här."'

När du går i pension är din största skuld förmodligen inte ett bolån. Det är faktiskt skulden till Uncle Sam. Den där miljoner dollar 401(k) du äger ser helt fantastisk ut, men vet att omkring 150 000 $ till 300 000 $ av den summan kommer faktiskt att vara skyldig regeringen.

Låt oss nu knyta ihop allt. Beloppet på den skulden kontrolleras av skatteklasserna. Smarta investerare kommer att veta det och kommer att hitta ett sätt att betala av och köpa ut den skulden till lägsta möjliga kostnad. I ljuset av skattenivåjusteringarna vill vi självklart använda den strategin för alla våra kunder, eftersom den borde ge stora besparingar på lång sikt.

Hur kan vi få det att fungera? För ett exempel, låt oss säga att du är gift och din inkomst är $120 000. För närvarande går skatteklassen på 22 % upp till 165 000 USD för gifta gemensamma filägare, så det lämnar ett rörelseutrymme till ett värde av 45 000 USD för pengar som kan tas ut från din IRA eller 401(k).

Vi kommer inte att spendera de där pengarna, märk väl. Vi ska konvertera det.

3 strategier efter skatt

Det finns tre huvudstrategier för att utnyttja det som nu kommer att bli efter skatt:

Roth-konvertering

Detta är förmodligen det mest populära alternativet. När vi tar $45 000 och omvandlar dem till Roth IRA-tillgångar, blir de pengarna helt skattefria för alltid – för dig, din fru, dina barn, för alla, för alltid och alltid enligt gällande lag.

Det finns dock lite dåliga nyheter. Du måste betala skatt på den transaktionen. Det kan betyda att $45 000 blir $35 000 efter skatt. Men om du har kontanter på sidan för att betala skatten på 10 000 $, kan du konvertera hela $ 45 000. Det finns också en femårsperiod att överväga under vilken du inte kan ta ut någon av vinsterna utan skatteplikt.