Att investera kan ibland verka komplicerat, särskilt när det gäller att bygga din första portfölj och ta reda på hur du kan diversifiera dina investeringar på rätt sätt. Diversifiering innebär att inte ladda upp för mycket på en typ av investering, eller i för få sektorer, och det kan vara avgörande för att klara marknadsvolatiliteten och uppnå dina långsiktiga finansiella mål.

En diversifierad portfölj kommer att innehålla en mängd olika investeringar som inte alla är föremål för samma marknadsrisker, inklusive aktier, obligationer och kontanter, såväl som ETF:er. Det är också viktigt att investera på olika marknader globalt, inte bara i USA.

Med det i åtanke är Stash glada över att lansera något som kallas Smart Portfolios, en ny typ av konton som kan hjälpa till att ta bort gissningarna av att bygga en diversifierad portfölj. Så här fungerar det. En smart portfölj ¹ är en personlig portfölj som Stashs investeringsteam av finansiella experter har skapat åt dig baserat på din riskprofil. Stash övervakar och hanterar kontot aktivt åt dig och balanserar om när det behövs. (Vi kommer att förklara mer om ombalansering senare.) Allt du behöver göra är att sätta pengar – minst 5 USD – på kontot, så sköter Stash resten.

Vad är en riskprofil?

När du registrerade dig för Stash ställde vi några frågor till dig om din investeringsstil och ekonomiska omständigheter. Vi använde denna information för att placera dig i en av tre riskprofiler – konservativ, måttlig och aggressiv. Informationen du angav hjälper oss också att beräkna din risktolerans och investeringstidshorisont.

Så här betyder det:

• Konservativ riskprofilinvesterare föredrar stabilitet, även om det innebär mindre vinster – men kanske fortfarande vill ha en viss tillväxtpotential för sin portfölj. Dessa investerare kan ha fler obligationer i sina portföljer än aggressiva eller till och med måttliga investerare. De kan behöva sina pengar förr snarare än senare och kan inte utstå ytterligare risker.
• Moderat riskprofil investerare vill bygga stabila portföljer, men kan också ha kapacitet att ta lite mer risk i utbyte mot en potentiellt högre långsiktig tillväxt. Deras portföljer kan vara balanserade mellan obligationer och aktier eller aktier.
• Aggressiv riskprofilinvesterare kanske vill maximera den långsiktiga tillväxtpotentialen för sin portfölj, även om det innebär att man offra viss stabilitet och ådrar sig större risk. Dessa investerare har förmågan att äga fler aktier i sina portföljer än obligationer. De kommer förmodligen inte att behöva sina pengar på ett tag, vilket innebär att de har en längre tidshorisont.

Vi kommer att använda dessa riskprofiler för att skapa en diversifierad blandning av börshandlade fonder (ETF) åt dig, för att beräkna den korrekta allokeringsbaserade investeringsrisknivån, som kan fungera som skyddsräcken för din investering.

Vad finns i en smart portfölj?

Stash’s Investment Team anser att en väldiversifierad portfölj bör bestå av en blandning av aktier och obligationer. Inom aktier kan du investera i olika regioner som USA, utvecklade ekonomier som Västeuropa och tillväxtmarknader som Kina. På samma sätt kan du investera i olika typer av obligationer, till exempel företagsobligationer, som är emitterade av företag, eller amerikanska statsobligationer, utgivna av den federala regeringen. Du vill överväga att sprida dina investeringar över olika tillgångstyper, eftersom olika tillgångar kommer att reagera olika på olika marknadsförhållanden, vilket potentiellt kan minska volatiliteten i din portfölj.

Med det i åtanke har investeringsteamet valt följande ETF:er, med låga kostnadskvoter, som representerar var och en av dessa kategorier.

Fonderna representerar en diversifierad grupp av aktier i USA och internationellt, samt obligationer. Även om de tre riskprofilerna kommer att investeras i samma fonder, kommer hur mycket pengar som går in i varje fond att variera beroende på allokeringen som ursprungligen rekommenderades för dig.

Här är vad det betyder. Låt oss säga att du är tilldelad den aggressiva riskprofilen. Våra smarta portföljer kan placera en större andel av dina pengar i aktier jämfört med obligationer. Om du har en konservativ riskprofil kan en större andel av dina pengar placeras i obligationer. Stashs investeringsteam hjälper till att se till att din portfölj förblir diversifierad enligt din riskprofil när dina investeringar växer och när marknaderna förändras.

Smarta portföljer och Stash Way

Smarta portföljer är också i linje med Stash Way, vår investeringsfilosofi, som inkluderar att investera regelbundet, tänka långsiktigt och diversifiera. Med Smart Portfolios kan du investera regelbundet utan att behöva ta beslut om vart dina pengar ska gå. Smarta portföljer kan också befria dig från oron över kortsiktig volatilitet genom att se till att du håller dig till dina långsiktiga finansiella mål.

Diversifiering och ombalansering

Då och då kommer vi att balansera om din Smart Portfolio. Ombalansering kan hjälpa dig att förbli ordentligt diversifierad, och det kan säkerställa att du utsätts för rätt mängd risker.

Stash designade varje Smart Portfolio med olika målfördelning av investeringskategorier baserat på en investerares riskprofil. Baserat på hur de underliggande investeringarna rör sig över tiden, är det möjligt att en investerares faktiska portföljallokering kan glida bort från sitt mål. I så fall kan portföljen behöva balanseras om genom att sälja vissa investeringar som är överviktiga och köpa andra som är underviktiga för att komma tillbaka på rätt spår.

Här är ett hypotetiskt exempel. Låt oss säga att baserat på en investerares riskprofil har hans eller hennes portfölj ett mål på 80 % aktier och 20 % obligationer. Låt oss till exempel säga att du investerar 100 USD i den här portföljen – 80 USD i aktier och 20 USD i obligationer. Föreställ dig nu att börsen sjunker, men obligationspriserna går upp. Som ett resultat skulle investerarens portfölj se lite annorlunda ut. Kanske krymper investerarens aktieandel till 75% och obligationsdelen växer till 25%. Med andra ord skulle du ha $75 i aktier och $25 i obligationer. Investerarens portfölj har "drivit bort" från sitt mål. För att få det tillbaka på rätt spår skulle portföljen behöva balanseras om. Genom att sälja en del av obligationspositionen och köpa fler aktier kan investerarens portfölj återställas till målallokeringen. I det här fallet skulle portföljen sälja obligationer för 5 USD och köpa aktier för 5 USD för att komma tillbaka på rätt spår.

Den goda nyheten är att Smart Portfolios automatiskt balanserar om. Stash tar hand om allt hårt arbete. Stash sätter upp målen och övervakar regelbundet marknadsrörelser. Om ett Smart Portfolio-konto glider för långt bort från sitt mål, kommer Stash automatiskt sälja några av de positioner som har vuxit för snabbt och köpa fler av de positioner som kan ha minskat i värde. Ombalansering kommer att ske när en portfölj ökar eller minskar med 5 % eller mer från sitt mål under ett kvartal. Stash kommer att återställa alla portföljer genom att balansera om i slutet av året.

Återinvestering av utdelning

Stash tror på att investera regelbundet för att öka din tillväxtpotential. Att återinvestera utdelningar är ett enkelt sätt att göra detta. Istället för att få utdelning i kontanter, kommer vi att återinvestera i ytterligare andelar av dina Smart Portfolio-investeringar.

Uttag och insättningar

Stash kommer automatiskt att investera dina insättningar i din Smart Portfolio. Dina insättningar kommer att investeras i värdepapper som är underviktade eller har minskat i värde, i ett försök att föra dig närmare den målallokering som är lämplig för din riskprofil. På samma sätt, om du behöver ta ut pengar, kommer Stash att hantera detta på ett effektivt sätt och trimma dina överviktiga positioner för att samla in pengar.

Med marknadsrörelser kommer vikten av dina portföljinnehav att avvika över tiden. Sättet vi sätter in och tar ut dina pengar inom dina investeringar gör att vi kan "köpa lågt och sälja högt" och ger oss möjligheten att anpassa din portfölj till lämplig risk utanför en ombalanseringsperiod.

Mer om Smart Portfolio Investing

Alla kunder som prenumererar på nivåerna Stash Growth och Stash+ är berättigade till ett Smart Portfolio-konto. Det ingår i dina tillväxt- och premiumnivåprenumerationer. Det tillkommer inga extra abonnemangsavgifter. Kunder kan lägga till eller ta ut pengar till och från sina Smart Portfolio-konton till och från sitt externa bankkonto, men de kommer inte att kunna handla enskilda aktier från dessa konton.

Bra att veta: All investering innebär risk och du kan förlora pengar på dina investeringar. Även om ingen kan förutsäga framtiden, kan diversifiering av din portfölj med Smart Portfolio hjälpa dig att skydda dig mot marknadens osäkerhet och kan hjälpa dig att minska din risk. Smarta portföljinvesteringar är en resurs för dig som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål.