När du investerar i en aktie med avsikt att göra en avkastning på din investering, kan du vara mycket uppmärksam på hur mycket den ökar i värde. Men det finns ett annat sätt att tjäna pengar:att investera i utdelningsaktier. Det är ett sätt att få en del av kakan när företaget tjänar intäkter.

Den här artikeln går igenom de detaljer du behöver för att förstå utdelningsaktier och införliva dem i din investeringsportfölj.

Vad är en utdelning?

En utdelning är en del av ett företags vinst som de delar med sina investerare. Alla företag betalar inte utdelning, och det finns ingen garanti för att någon aktie kommer att betala utdelning inom ett kvartal eller år. De som gör utdelningar till sina aktieägare baserat på den del av företaget som dessa investerare äger. Utdelningar kan klassificeras som regelbundna, speciella eller rörliga. Utdelning kan bli föremål för ytterligare skatter och anses vara skattepliktig inkomst. Se IRS för ytterligare information.

Typer av utdelning

När du funderar på att köpa utdelningsaktier, var uppmärksam på vilken typ av utdelning som erbjuds för att förstå när och hur mycket dina betalningar kan vara.

• Regelbunden utdelning. Detta är den vanligaste typen av utdelning. Företag betalar vanligtvis ett fast belopp per aktie du äger, oavsett företagets ekonomiska resultat. I allmänhet utfärdas utdelningar på en förutsägbar takt, som en gång varje kvartal.
• Rörliga utdelningar. Till skillnad från vanliga utdelningar bestäms beloppet av dessa betalningar baserat på ett företags resultat under en viss tidsperiod. De betalas ofta på en konsekvent kadens, men inte alltid. Du hittar vanligtvis den här typen av utdelning som erbjuds av företag som producerar olja, gas, timmer och andra sådana råvaror.

• Särskilda utdelningar. Ibland kommer ett företag att utfärda en engångsbetalning i form av en särskild utdelning. Detta kan bero på att de har varit särskilt lönsamma och eller har ett överskott av kontanter utan ett omedelbart behov, och de vill dela rikedomen med investerare.

Hur fungerar utdelningar?

När du äger en utdelningsaktie kommer företaget att utfärda betalningar baserat på vilken typ av utdelning de erbjuder.

Först kommer företaget att meddela storleken på varje utdelning och när den kommer att betalas ut. När de gör tillkännagivandet sätter de en deadline inom vilken investerare måste äga aktien för att få utdelningen.

Om du köper aktien i tid, eller redan äger den, får du vanligtvis din utdelning via ditt mäklarkonto. Sedan kan du spendera det, spara det eller återinvestera det. Du kan också använda den för att köpa mer av samma aktie, ibland med rabatt, genom en återinvesteringsplan för utdelning (DRIP), som kan administreras av din mäklarfirma eller av företaget du äger aktier i.

Investerare som köper och håller sina aktier behöver vanligtvis inte göra mycket för att hantera sina utdelningar efter att ha satt upp sin första strategi för att spendera, spara, återinvestera eller DRIP.
Sist men inte minst kan din aktieklass påverka din utdelning. Om du äger preferensaktie kan du vara garanterad en utdelning, men det är förmodligen ett fast belopp. Stamaktieägare har inte nödvändigtvis rätt till utdelning, men de kan få högre utdelning än föredragna aktieägare när företagets vinster växer.

Hur betalas utdelning?

• Kontantutdelning. Detta är det vanligaste sättet att betala utdelning. Vanligtvis får du dina kontantutdelningar via ditt mäklarkonto.
• Aktieutdelning. Ibland utfärdar företag ytterligare aktier som utdelning. Du bör se dina ytterligare aktier i ditt mäklarutdrag.

• Fastighetsutdelning. Ibland ger företag egendom som utdelning. Processen för att överföra egendom beror på situationen.

Hur ofta betalas utdelning?

De flesta utdelningsbetalande amerikanska företag gör det kvartalsvis, med ett fåtal som betalar månadsvis eller halvårsvis. Utanför USA företag betalar vanligtvis utdelning en eller två gånger om året. Och aktiefonder och börshandlade fonder (ETF) betalar vanligtvis ut utdelning kvartalsvis eller årligen.

Vill du kontrollera hur ofta ditt aktieval ger utdelning? Din mäklarfirma publicerar sannolikt en utdelningskalender, liksom de flesta aktiemarknader, som New York Stock Exchange och Nasdaq. Du kan också få information om kommande utdelningar i aktiediagram.

Hur beskattas utdelningar?

Oavsett om du behåller dina utdelningar som kontanter eller återinvesterar dem, definierar IRS dem som inkomst, vilket betyder att du sannolikt kommer att vara skyldig skatt på dem.

Skattesatsen på dina utdelningar beror dock på om IRS anser att utdelningen är kvalificerad eller vanlig. Vissa utdelningar är kvalificerade om du håller dina aktier i 60 till 90 dagar under en viss tidsperiod och uppfyller andra kriterier. Andra utdelningar anses alltid vara vanliga, oavsett hur länge du har haft dina aktier.

Om dina utdelningar är vanliga betalar du samma skattesats som du gör på alla andra inkomster. Men IRS ger dig en paus om din utdelning är kvalificerad; de beskattas med den lägre kapitalvinstsatsen.
Om du har ett skattefördelaktigt pensionskonto, som en IRA eller 401(k), kanske du äger utdelningsaktier som en del av din portfölj. I så fall hålls eventuell utdelning du tjänar på kontot och behandlas precis som alla andra investeringsintäkter. Om du till exempel har en traditionell IRA betalar du inte skatt på dina pengar förrän du tar ut dem efter pensionsåldern.

Exempel på utdelning

Om du äger en utdelningsaktie, hur mycket blir din utbetalning? Det beror på antalet aktier du äger och storleken på utdelningen. Låt oss föreställa oss en hypotetisk investerare och ett imaginärt företag för att se hur det fungerar:

• "Sam" äger 10 aktier i "XYZ-företag."
• XYZ-företaget betalar en kvartalsvis utdelning på 0,42 USD per aktie.

Sam tjänar 4,20 USD varje kvartal, totalt 16,80 USD per år. (0,42 x 10 =4,20 och 4,20 x 4 =16,80)

Varför betalar företag utdelning?

Nu när du känner till det praktiska, kanske du undrar varför ett företag skulle vilja ge bort sina surt förvärvade pengar. Svaret:Det är ett effektivt sätt att locka investerare. Utdelningsaktier erbjuds vanligtvis av etablerade, stabila företag. Deras aktiekurser kan vara relativt oförändrade, så investerare kommer sannolikt inte att göra en stor vinst på att handla med sina aktier. Så de har råd att spendera en del av sin vinst för att locka investerare.

Tips: Var medveten om att företag kan öka, minska eller eliminera utdelningar. En liten årlig ökning är vanligt. Det är sällsynt att sluta betala utdelning, men det kan hända.

Företag behöver inte betala utdelning, och många gör det inte. Faktum är att du kanske blir förvånad över att få veta att många av de främsta marknadsaktörerna inte betalar utdelning. Facebook, Google och Amazon gör det inte, och inte Tesla heller. Varför? Eftersom de inte behöver utdelningar för att locka investerare. Deras aktiekurser är mycket volatila, så folk köper ivrigt deras aktier, i hopp om att aktiekursen ska skjuta i höjden så att de kan sälja sina aktier med vinst. Dessutom måste de återinvestera sina intäkter för att driva på ytterligare tillväxt.

Tips: Större volatilitet kommer vanligtvis med större risk. Därför kommer en diversifierad portfölj ofta att innehålla en blandning av beprövade företag som betalar utdelning och stigande stjärnor som inte gör det.

Hur man beräknar utdelningen

Utdelningar är inte bara extra pengar; de kan också vara ett fönster till företagets hälsa. Utdelningskvoten kan hjälpa dig att avgöra om utdelningsaktie är ett bra köp för dig.

I ett nötskal representerar denna siffra hur mycket ett företag betalar till investerare i förhållande till dess totala vinst. Det kallas också ett utbetalningsförhållande. Så om ett företag hade en nettoinkomst på $100 miljoner och betalade utdelningar på $35 miljoner, skulle dess utbetalningskvot vara 35%. Vissa experter säger att en utbetalningskvot på 35 % till 55 % är ett tecken på stabilitet. Men en högre utbetalningskvot kan tyda på att ett företag inte håller tillbaka tillräckligt med pengar för att hantera en nödsituation eller nya möjligheter.
Naturligtvis är utdelningskvoten bara en indikator på ett företags hälsa. Det är en bra idé att undersöka mer brett innan du investerar.

Hur man investerar i utdelningsaktier

Är du redo att investera i aktier som ger utdelning? Du kan köpa utdelningsaktier genom ditt mäklarhus, precis som alla andra typer av aktier. Ta en titt på ett företags aktiediagram för att ta reda på om det ger utdelning.
Du kan också tjäna utdelning från fonder eller börshandlade fonder (ETF) som investerar i utdelningsbetalande aktier.

Hur hittar du företag som betalar utdelning

Om du vill investera i specifika utdelningsaktier måste du undersöka vilka företag som erbjuder dem. Dessa vanliga teman kan hjälpa till att begränsa din sökning:

• Etablerat företag =mer sannolikt att betala utdelningar. Dessa företag, även om de ofta är solida lönsamma, växer vanligtvis inte snabbt, så deras aktier får inte värde snabbt. De kan behöva isa kakan med utdelningar för att locka investerare.

• Nytt eller snabbt växande företag =mindre sannolikhet att betala utdelning. Nystartade företag och snabbväxande företag behöver ofta investera sin vinst i att växa verksamheten istället för att betala utdelning. De kan också räkna med att deras aktiekurser kan stiga som den primära lockelsen till investerare.

Har utdelningsaktier en plats i din portfölj?

Utdelningsaktier kan vara en viktig del av en välbalanserad portfölj, och att återinvestera dina utbetalningar kan hjälpa dig att bygga din portfölj ytterligare. Om du vill utforska dem kan du överväga att börja med utdelningsfokuserade fonder och ETF:er, eller välja en enskild aktie eller två. När du provar olika tillvägagångssätt kan du upptäcka att ditt självförtroende växer, tillsammans med din portfölj.