Det är ofta en svår uppgift för blivande företagare eller företagare i ett tidigt skede att överväga om att låna kapital är det rätta beslutet för att uppnå sina mål. Det kan vara ännu mer överväldigande att identifiera rätt kapitalkälla(r) och termer. Oavsett anledningen till att du överväger finansieringsbeslut för ditt företag, här är några frågor som kan hjälpa dig att hitta en optimal väg framåt:
När räntorna är relativt låga kan det vara lockande att låna pengar (t.ex. att lägga dem åt sidan som en säkring mot osäkerhet i framtiden). Omvänt, när räntorna är relativt höga, kan det fortfarande vara värt att söka kapital om avvägningen mellan kapitalkostnaden och det avsedda resultatet för användningen av medel är värt det (t.ex. att utöka nödvändigt rörelsekapital för ett nytt produktlansering). Det finns många anledningar till att låna kapital är en bra idé – och till och med nödvändigt – men nyckeln är att se till att du har en avsiktlig och avsiktlig plan som motiverar varför du behöver kapitalet just nu .
Många företagsägare kan upptäcka det medan de kan låna kapital, de behöver inte att låna pengar. En anledning till att detta kan vara sant för dig kan vara att problemet du försöker lösa (eller möjligheten du strävar efter) med kapital kan lösas av en annan lösning. Kolla in Den främsta anledningen till att småföretag misslyckas för att se om dina skäl för att låna finns i artikeln.
Om du fortfarande tror att lån kan vara det bästa just nu , med tanke på den tillhörande kostnaden för skulden, se till att utvärdera alternativ. Till exempel, istället för att låna för att öka rörelsekapitalet, är det möjligt att förhandla fram mer förmånliga leverantörsskulder med dina leverantörer. Kolla in "Hur hittar du alternativ till bankfinansiering ” för mer kreativa sätt att närma sig dina kapitalbehov.
Viktigt för många, om inte de flesta, finansieringssamtal är behovet av att ha starka affärsgrunder på plats. Dessa grunder inkluderar en affärsplan, en marknadsföringsstrategi, en budget, affärsbokslut (inklusive kassaflödesprognoser) och noggrant förberedda skattedeklarationer. Traditionella och otraditionella kapitalfinansiärer kommer att kräva några, om inte alla, av de poster som anges ovan. I många fall kan mer dokumentation krävas under due diligence och pågående efterlevnadsfaser av lånerelationer. Som ett exempel, för att övervaka risken i låneportföljen och proaktivt hjälpa låntagare som kan hamna i ekonomiska problem, kan vissa långivare kräva löpande finansiella rapporter kvartalsvis eller halvårsvis). Detta beror vanligtvis på storleken och komplexiteten hos utlåningsscenariot.
Oavsett vilket stadium ditt företag befinner sig i, om du inte har dessa grunder på plats, bör du överväga att samarbeta med en SCORE-mentor. En mentor för småföretag kan hjälpa dig att använda verktyg som Business Model Canvas att organisera ditt värdeerbjudande och ge dig möjlighet att översätta din passion och produkt/tjänst till ett attraktivt mål för finansiering.
De flesta småföretagare har en allmän uppfattning om vad lånat kapital kan användas till (t.ex. totala startfonder, lansering av nya produkter eller leasingavgifter); dock kan en mindre delmängd ofta artikulera exakt var varje dollar kommer att användas. En detaljerad budget som illustrerar hur kapitalet kommer att användas och vad avkastningen på investeringen kommer att bli (i tillämpliga scenarier) visar för långivare att du har gjort dina läxor. Att ha en tydlig budget ger också en plattform för långivare att ge vägledning eller insikter för att förfina din kapitalfinansieringsplan. Kapitlet Finding Funding i SCORE:s startplan är en fantastisk resurs som kan hjälpa dig att utforma en hållbar finansieringsplan för ditt företag.
I dagens utlåningsuniversum finns det många kapitalkällor tillgängliga för småföretagare. SCOREs enkla steg för att välja rätt finansieringspresentation framhäver några källor:
För att lära dig mer om för- och nackdelarna med var och en av dessa finansieringskällor, kolla in SCOREs eGuide med titeln "Enkla steg för att välja rätt finansiering .”
Jag träffade nyligen en vän till mig, James (aka "Jim") Burnett. Jim är verkställande direktör för VestedIn, en finansiell institution för samhällsutveckling (icke-vinstdrivande långivare), och har arbetat inom detta område i över två decennier. Han hade följande råd till blivande eller förstagångslåntagare:
Använd också SCORE.orgs resurser, inklusive våra kommande live-workshops och våra inspelade webbseminarier. Som alltid är våra mentorer redo att guida dig genom alla stadier av din finansieringsresa.