- Mikrolån kan hjälpa små företag att starta och växa genom utlåning till små dollar.
- Även om de i allmänhet anses vara ett utmärkt sätt att skapa en kreditfil för ditt företag, erbjuder väldigt få långivare i USA mikrolån.
- Till skillnad från vissa företagslån kan mikrolån användas för ett brett utbud av föremål eller behov.
- Den här artikeln är för entreprenörer som vill lära sig om mikrolån, hur man skaffar ett och fördelarna med deras användning.
Om du startar ett företag och behöver pengar för att starta, eller försöker växa ditt lilla företag och behöver pengar för att anställa anställda eller köpa ny utrustning, har du förmodligen övervägt att ansöka om ett lån. Om du inte har en omfattande kredithistorik kanske många vanliga lånealternativ inte är tillgängliga för dig. En mindre känd lösning som kallas mikrolån kan dock ge dig ett litet tillskott av kontanter med rimliga räntor samtidigt som det stärker ditt företags lokala ekonomi.
Vad är ett mikrolån och hur fungerar det?
När det gäller lån till företag finns det mängder av lån till småföretag. Varje lånetyp har sina egna villkor och betalningstider, räntor och kvalifikationskrav. Mikrolån är inte annorlunda.
Ett mikrolån är ett litet lån som sträcker sig från 500 till 50 000 USD som måste betalas tillbaka på kort sikt. Dessa lån tillhandahålls vanligtvis av ideella organisationer och utgör bara en liten del av företagslånen i USA, och Kabbage uppskattar att endast 400 finansinstitut för närvarande erbjuder dem till entreprenörer. Dessa lån tenderar att ha räntor mellan 12 % och 18 %, med avsikten att hjälpa småföretag att komma igång och fortsätta växa.
I många fall tillhandahåller U.S. Small Business Administration finansieringen av mikrolån till ideella organisationer för att fungera som en förmedlande långivare genom SBA-mikrolåneprogrammet. Även om SBA:s låneprogram inte "granskar, garanterar eller har befogenhet att godkänna eller neka ett mikrolån", sätter den statliga myndigheten riktlinjer för mikrolåneprogrammet, till exempel det tidigare nämnda maxbeloppet på 50 000 $. Andra regler inkluderar en maximal lånetid på sex år, en bestämmelse om att medlen inte kan användas för att betala av befintliga skulder eller köpa fastigheter, och ett krav på "mikrolåntagaren" att försöka få ett lån från en privat källa tidigare att ansöka om ett mikrolån.
Mikrolån är användbara för korta utbrott av kapital som du kommer att använda för saker som att köpa inventarier, betala anställda och svälja säsongsbetonade kostnader. De är också ett bra sätt att hjälpa ditt företag att bygga upp krediter.
Nyckeluttag: Mikrolån finansieras av SBA genom mellanliggande långivare i syfte att ge nystartade företag ett steg upp.
Redaktörens anmärkning:Behöver du ett lån till ditt företag? Fyll i frågeformuläret nedan för att få våra leverantörspartner att kontakta dig med gratis information.
Vem bör överväga att få ett mikrolån?
Vid deras grund byggs mikrolån för att hjälpa småföretag att komma igång. Som sådan, om du letar efter att få en liten mängd finansiering snabbt för att starta ett företag och inte nödvändigtvis har tillräckligt bra kredit för att få ett lån från traditionella långivare, kan ett mikrolån fungera för dig. Mikrolångivare har i allmänhet mindre restriktiva lånekrav, vilket gör mikrolån betydligt lättare att få än traditionella alternativ.
Tillsammans med att hjälpa småföretag att komma igång, använder många mikrolångivare sina lån för att bekämpa befintliga orättvisor i sättet att tillhandahålla kapital till småföretag i vissa delar av landet. Även om det är ganska svårt för alla nykomlingar att få ett traditionellt banklån för ett litet företag, är oddsen att bli avvisad för finansiering avsevärt högre för kvinnor och färgade som försöker få igång sitt företag än för deras vita manliga motsvarigheter. Utsikterna är ännu värre i övervägande icke-vita, kämpande samhällen.
För detta ändamål tenderar mikrolånelångivare, eller uppdragsfokuserade/uppdragsbaserade långivare, att ge dessa lån till minoritets- eller kvinnoägda företag, företag som betjänar missgynnade samhällen eller låginkomsttagare. Därmed inte sagt att företag som ägs av vita män inte kan få ett mikrolån, men långivare tenderar att titta på den övergripande omfattningen av en mikrolånetagare och deras verksamhet, med det övergripande uppdraget som långivaren vill stödja i åtanke.
Nyckeluttag: Mikrolångivare fokuserar på helt nya företag och vissa grupper av entreprenörer.
Kvalificerar du dig för ett mikrolån?
Eftersom mikrolån ofta ses av proffs som en typ av "startlån" för att hjälpa ett företag att bygga upp krediter innan de går vidare till ett traditionellt lån, tycker entreprenörer i allmänhet att de är betydligt lättare att få än vanliga lån. Även om processen är snabbare och mindre sträng, menar experter att det fortfarande finns några saker du kan göra för att förbereda dig för låneansökan.
Följande saker är saker du kan göra nu som ny småföretagare för att förbättra dina chanser att bli godkänd för ett mikrolån. [Relaterat innehåll :Hur SBA-lån skiljer sig från konventionella lån]
1. Upprätta en affärsplan.
Som nybliven entreprenör har du förmodligen redan skapat en allmän affärsplan för hur du kommer att växa från en nystartad verksamhet till ett lönsamt företag. Om du tidigare ansökt om ett företagslån från en traditionell bank, har du förmodligen redan slutfört det här steget. Att kunna visa potentiella långivare dina planer och bevisa hur seriöst du kommer att ta verksamheten kommer att ge en viss sinnesfrid för utlåningsorganisationen. Om du inte har skapat en affärsplan ännu, måste du beskriva hur ditt företag kommer att tjäna pengar, vilka varor eller tjänster företaget kommer att handla med och hur du ska attrahera nya kunder, bland annat. [Läs relaterad artikel:Guide till att skapa en affärsplan med mall]
2. Få ordning på dina kredit- och finanshus.
När du ansöker om någon typ av lån är det viktigt att titta närmare på din ekonomiska situation. De korrekta beräkningarna av hur mycket du kan betala varje månad ger dig en baslinje för hur mycket du realistiskt kan låna och hur lång din återbetalningstid bör vara. Även om en mikrolångivare i allmänhet är mer avslappnad när det gäller pengarna de ger småföretag, måste de fortfarande betalas tillbaka. Underlåtenhet att göra det kan innebära lika mycket ekonomiska problem som att misslyckas med eller skjuta upp ett traditionellt lån. Du bör också se till att ditt företag och din personliga kreditpoäng är i gott skick. Även om mikrolån vanligtvis är lämpliga för företag med liten eller ingen kredit, tittar långivare ofta på en sökandes personliga kredithistorik för att se hur den personen hanterar sina egna pengar. Hitta fel och få dem rättade, sänk dina egna kreditsaldon om möjligt och rensa upp några andra aspekter av din kreditupplysning och du borde vara ett lättare godkännande för de flesta långivare. [Läs relaterad artikel: 8 faktorer som hindrar dig från att få ett småföretagslån ]
3. Förbered säkerheter eller en lånegaranti.
Mikrolån ges till små företag och entreprenörer med liten eller ingen kredithistorik. Utan en tillförlitlig dokumentation för att se hur pålitlig en låntagare är, kommer de flesta långivare att kräva viss säkerhet i form av säkerhet. Att erbjuda någon värdefull egendom som säkerhet kan bevisa för banken att du har åtagit dig att betala tillbaka hela saldot. Om du inte betalar lånet kommer du att förlora den säkerheten och din kreditpoäng kommer att få en träff.
Nyckeluttag: Mikrolån kan vara lättare att få än traditionella lån, men det finns några åtgärder du kan vidta nu för att göra processen enklare.
Nackdelarna med mikrolån
Även om det finns många anledningar till att mikrolån är en stor fördel för de små företagen de betjänar, har de också vissa begränsningar som kan hämma deras övergripande användbarhet. Till exempel ligger de flesta mikrolåns räntor mellan 12 % och 18 %. Dessa räntor är lägre än de flesta traditionella låns räntor, men de rankas bland de högsta låneräntorna som tillhandahålls av SBA.
Om du letar efter ett lån värt mer än 50 000 USD kanske ett mikrolån inte är rätt val för dig. Mikrolån som inte omfattas av SBA kan gå upp till $100 000, men de tillhandahålls vanligtvis till större företag. På samma sätt, om du behöver en återbetalningstid längre än sex år, kommer du sannolikt inte att kunna få ett mikrolån, eftersom de är högre risker för långivare. [Relaterat innehåll: Vad är mikrofinansiering?]
Mikrolånsleverantörer
Följande organisationer nedan tillhandahåller mikrolån till småföretag. Kontrollera med varje leverantör för att ta reda på vilka, om några, utlåningskrav som nyligen har justerats. Lånebelopp och regler kan alltid ändras.
[Relaterat innehåll: Guide till att välja ett småföretagslån]
SBA
Den mest populära leverantören av mikrolån är U.S. Small Business Administration. SBA tillhandahåller upp till $50 000 för att hjälpa småföretag att starta eller utöka verksamheten. I genomsnitt ger SBA $13 000 i medel per mikrolån. De flesta mikrolån från SBA måste betalas tillbaka inom sex år. Det amerikanska finansdepartementet bestämmer räntan för SBA-mikrolån, men de är vanligtvis i genomsnitt mellan 8-13%.
USDA
USDA mikrolåneprogrammet är utformat för att hjälpa bönder som precis har börjat komma in eller funderar på att komma in i en nisch. USDA-mikrolån inkluderar direkta gårdsdriftsmikrolån och direkta gårdsägandemikrolån. Båda mikrolånen kräver viss tidigare gårdserfarenhet för att kvalificera sig. Varje låneprogram har en maxgräns på $50 000. Sökande kan söka till båda programmen. Återbetalningsvillkoren varierar, men överstiger inte 25 år.
Grameen America
Grameen America är en ideell organisation som hjälper kvinnliga företagare. För att kvalificera dig för ett mikrolån ber organisationen att du bildar en liten grupp av fyra kvinnliga yrkesverksamma och deltar i ekonomiska seminarier tillsammans. I slutet av programmet får varje deltagare ett mikrolån på $1 500.
Jakt
Pursuit är en långivare som specialiserar sig på mikrolån för dem som vanligtvis inte kvalificerar sig för traditionella lån, inklusive nystartade företag och företag med dålig kredit. Du kan ansöka online och ansökningar kan behandlas så snabbt som fem dagar. Lånebeloppen går så högt som 100 000 USD.
Ideella organisationer
Ideella organisationer som betjänar vissa regioner i USA kan också vara en extra källa till mikrolån. Till exempel tillhandahåller Business Center for New Americans mikrolånefinansiering mellan 500 och 50 000 USD till företag som är verksamma i New York City.