• För att öppna ett företagsbankkonto behöver du din bolagsordning, arbetsgivarens identifikationsnummer och personliga identifieringsdokument.
• Du kan skapa ett företagskontroll- och sparkonto.
• Ett företagsbankkonto är nödvändigt för att hålla din verksamhet och din privatekonomi åtskilda.
• Den här artikeln är till för småföretagare som är intresserade av att öppna ett företagsbankkonto och vill veta vad de behöver för att komma igång.

Företagsbankkonton hjälper dig att hantera din företagsekonomi på ett professionellt sätt och separera dessa medel från din privatekonomi. Att öppna ett företagsbankkonto kräver mer ansträngning än att öppna ett personligt konto. Det finns dokument att samla in, namn som ska fastställas och licenser att få i ordning. Lär dig varför du bör ha ett företagsbankkonto och vad du behöver göra för att öppna ett.

Fördelar med ett företagsbankkonto

Att upprätta ett separat företagsbankkonto är ett viktigt steg för att driva ditt småföretag. Även om du kanske bara har ett personligt bankkonto, behöver ditt företag förmodligen flera konton.

Enligt U.S. Small Business Administration erbjuder de flesta företagsbankkonton förmåner och förmåner som personliga bankkonton inte har. Här är fyra anledningar till varför du behöver ett företagsbankkonto.

1. Begränsat ansvarsskydd

Business Banking hjälper till att begränsa ditt personliga ansvar genom att hålla affärsmedel åtskilda från dina personliga medel.

"Oavsett vilken typ av företag du äger, bör du alltid separera din personliga och företagsekonomi", säger Chas Rampenthal, chefsjurist på LegalZoom. "Det första och viktigaste steget mot att framgångsrikt separera din ekonomi är att ha separata bankkonton."

2. Köpskydd för kunder

Många banker erbjuder handelskonton som ett affärsbankalternativ. Handelstjänster är en affärsfördel, eftersom de ger köpskydd för dina kunder och skyddar även deras personliga information.

3. Professionalism

Ett företagsbankkonto gör att checkar kan göras till företaget - vilket är mer professionellt än att be kunderna att göra checkar till ditt namn. Dina kunder kan också betala med kreditkort och anställda kan sköta bankuppgifter för företagets räkning.

4. Kreditalternativ

Vissa banker erbjuder ett alternativ för en kredit som du kan använda i en nödsituation. Många erbjuder även företagskreditkort som du kan använda för att börja bygga upp en kredithistorik för ditt spirande företag.

4 typer av företagsbankkonton att överväga

Precis som med personliga banktjänster finns det flera typer av företagsbankkonton. Beroende på dina behov kommer du sannolikt att behöva öppna mer än ett konto.

Här är de fyra vanliga typerna av företagsbankkonton:

• Konto: Ett företagscheckkonto är ett utmärkt val för att hantera löner, utgifter och andra grundläggande ekonomiska uppgifter som håller ditt företag igång.
• Sparakonto: Förutom ett checkkonto behöver du sannolikt ett företagssparkonto för att hålla dina intäkter.
• Säljarkonto: Om du planerar att acceptera kredit- och betalkortsbetalningar, kontrollera med din bank om du kan skapa ett säljarkonto. "Beroende på vem du bankar med, erbjuder vissa banker även handelstjänster", säger Julia Spahiu, grundare och finanschef för Edi och Sienna Group. "Jag föreslår alla mina kunder [att de] letar runt innan de nöjer sig med ett visst konto, och omförhandlar ditt pris minst en gång om året."
• Kreditkortskonto: Du kan använda ett företagskreditkort för nödsituationer eller diverse föremål för ditt företag. Den främsta fördelen med ett kreditkort för ägare av nystartade företag eller om en har dålig kredit är att det kan hjälpa till att bygga upp eller förbättra ditt företags kreditvärdighet.

Saker att tänka på när du väljer en bank för ditt företagskonto

Företagsägare har många bankalternativ, och varje bank erbjuder något lite annorlunda. Ta dig tid att granska de olika alternativen tills du hittar rätt bank för ditt företag.

"Sök alltid runt", säger Mike Swigunski, grundare och VD för Global Career. "Banker är lika angelägna om att få nya kunder som de är att behålla befintliga, så använd detta till din fördel för att få bättre affärer."

Här är vad du ska tänka på (och fråga om) när du utvärderar olika banker:

Avgifter

Varje bank har olika avgiftsstrukturer och funktioner. Företagskonton har vanligtvis högre avgifter och minimikrav på saldo än personliga konton.

Registreringsbonusar

Tracy Odell, vice vd för innehåll på FinanceBuzz, rekommenderar att du frågar om banken erbjuder några bonusar.

"Ibland erbjuder banker bonusar för att öppna ett företagskonto hos dem," sa hon. "Till exempel kan en bank erbjuda $300 om du öppnar ett konto och upprätthåller ett visst lägsta saldo. Dessa erbjudanden kan vara ett bra sätt att tjäna lite extra intäkter, men tänk på att dessa bonusar är skattepliktiga. Bli inte förvånad om du får 1099 för bonusen nästa skattesäsong.”

Krav på kontounderhåll

Ofta har företagsbankkonton krav som du måste uppfylla; om du inte gör det kan du debiteras avgifter. Till exempel är det vanligt att banker kräver att du upprätthåller ett visst saldo – men detta minimibelopp varierar från bank till bank – och det kan vara ett dagligt minimum eller ett månatligt minimum. Om du har flera konton kan banken räkna alla dina konton mot ett kombinerat minimibelopp, eller så kan de titta på varje konto separat.

I stället för att upprätthålla ett visst lägsta saldo, kommer vissa banker, med sina bankkonton, inte att debitera dig avgiften om du spenderar ett visst minimum på ett betal- eller kreditkort kopplat till ditt konto, eller om du använder en av bankens andra tjänster.

Funktioner

Tänk noga på vilka kontofunktioner som är ett måste när du jämför banker. Behöver du till exempel ett företagsbankkonto som innehåller detaljerad analys? Vill du ha en mobilapp som låter dig sätta in checkar digitalt? Behöver du ett företagsbetalkort? Skulle det vara användbart att få varningar när ditt saldo närmar sig ditt minimum?

Hur man öppnar ett företagsbankkonto efter företagstyp

Enligt Grant Aldrich, grundare och VD för OnlineDegree.com, följer att öppna ett företagsbankkonto samma process oavsett vilken typ av verksamhet du har, förutom enskild firma, som att öppna ett personligt spar- eller checkkonto.

"Om du är enskild ägare måste du ta med ditt socialförsäkringskort istället för ditt EIN," sa Aldrich.

Enskild firma måste fortfarande ta med sig sin företagslicens, DBA-certifikat och personliga identifieringsdokument.

Vilken dokumentation behöver du för att öppna ett företagsbankkonto?

Innan du öppnar ett företagsbankkonto bör du ha följande dokumentation förberedd:

• Bolagsordning
• Företagslicenser
• Att göra affärer som (DBA)-certifikat
• Employer Identification Number (EIN)
• Identifieringsdokument

"Det finns olika faktorer som företagare bör tänka på när de öppnar ett företagsbankkonto", säger Rampenthal. "Det är viktigt att förbereda alla nödvändiga dokument från början för att underlätta en smärtfri process."

Här finns mer information om vart och ett av de dokument du behöver för att öppna ett företagsbankkonto.

Bolagsordning

Dina bolagsordningar visar banken hur ditt företag är uppbyggt, och du använder dessa juridiska dokument för att registrera ditt företag hos staten och andra enheter.

"Om du bildar ett företag som LLC, kommanditbolag, bolag eller annan separat juridisk person, för att öppna ett bankkonto, behöver du bolagsordningen som du lämnade in till staten om du är ensam ägare", sa Tiffany Wright , VD för The Resourceful CEO, ett finansieringsrådgivningsföretag för små och medelstora företag, och projektledare på Cogent Analytics.

Företagslicenser

Rampenthal sa att banker sannolikt kommer att be om din nuvarande företagslicens för att bevisa att du är lagligt tillåten att bedriva verksamhet i din region.

"Detta säkerställer också att ditt företag är ansvarigt för alla åtgärder som vidtas - inklusive skatter och ekonomi," sa han. "Kontrollera med din delstat, län och lokala myndigheter för att avgöra om du behöver några licenser för att driva ditt företag."

Doing business as (DBA)-certifikat

En DBA, ofta kallad ett "fiktivt namn", låter dig bedriva affärer "som marknadsföring eller reklam, eller acceptera pengar, under ett namn som skiljer sig från det befintliga namnet på ditt företag", säger Deborah Sweeney, VD för MyCorporation.

Sweeney tillade att de flesta banker kräver en bestyrkt kopia av en DBA för att öppna ett företagsbankkonto, eftersom företagare inte får använda sitt personliga bankkonto under sitt företagsnamn.

"Ansökan om en DBA tillåter enheter att göra affärer under ett annat namn utan att behöva bilda en ny organisation," sade Sweeney. "Tänk dig till exempel en entreprenör som heter Tom Johnson. Tom är en enskild firma som driver sitt eget företag och vill öppna en smörgåsbutik som heter Subs 'n Chips. Tom vill att den här verksamheten ska verka under namnet Subs 'n Chips och inte under hans eget namn, Tom Johnson. Som sådan skulle han behöva registrera sig för en DBA så att han kunde göra affärer under detta namn, inklusive att acceptera och underteckna checkar som gjorts till och på uppdrag av Subs 'n Chips."

Employer Identification Number (EIN)

Om du är enskild ägare behöver du ett EIN, ditt personnummer och ett körkort eller pass, enligt Levi King, medgrundare och VD för kreditlösningar och övervakningsföretaget Nav.

EIN-nummer används också för att förhindra identitetsstöld, bedrägeri och penningtvätt. King tillade att även om vissa banker tillåter en enskild firma att öppna konton utan ett EIN, är det fortfarande fördelaktigt att skapa ett.

Rampenthal sa att EIN är avgörande för att hantera skatter och betala anställda.

"Enskilda ägare kan använda sitt personnummer för företagsskatteändamål i stället för ett EIN," tillade han. "Du kan skaffa ett EIN för ditt företag genom att ansöka till IRS."

Identifieringsdokument

Slutligen måste du tillhandahålla dokument som styrker din identitet.

Bevisformer "kan inkludera en statligt utfärdad bild-ID, till exempel ett körkort eller pass," sa Rampenthal. "Detta används för att bekräfta [att] företagsägaren verkligen är den person som äger och/eller driver motsvarande verksamhet."

När ska du öppna ett företagsbankkonto?

Den bästa tiden att öppna ett företagsbankkonto är innan du accepterar den första betalningen för ditt företags varor eller tjänster. Vanligtvis öppnas ett företagsbankkonto under bolagiseringsprocessen. Ett bankkonto kan inte öppnas förrän företaget har en licens att driva och ett identifieringsnummer (vilket kommer att vara ett arbetsgivares identifikationsnummer eller ett personnummer för enskild firma).

Vad är skillnaden mellan en bank och en kreditförening?

Banker och kreditföreningar erbjuder i första hand samma tjänster till kunder och medlemmar. Båda är utformade för att tillhandahålla pengahantering (som check- och sparkonton), lånetjänster och andra finansiella tjänster.

Skillnaderna härrör från organisationen, klassificeringen och regleringen kring varje typ av finansiell institution. Banker är vinstdrivande företag som kan vara enskilt eller offentligt ägda. Kreditföreningar är per definition ideella institutioner. De ägs kollektivt av fackföreningsmedlemmar, så ingen kreditförening kan någonsin vara en enskild firma.

Skillnaden i klassificering har lett till skillnader i regelverk för de två typerna av institutioner. Många av de regler som infördes efter finanskrisen 2008 tillämpades inte på kreditkassor. Tjänster hos banker och kreditföreningar kan ha olika avgifter eller räntor kopplade till sina tjänster, och godkännandeprocesserna kommer att variera. Kreditkassor kan till exempel ha krav på vem som kan vara medlem i kreditföreningen. Till exempel begränsar många kreditföreningar medlemskap till invånare i det län där kreditföreningen är belägen.

Är det bättre att ansöka personligen eller online?

Rampenthal sa att vissa banker inte erbjuder möjligheten att öppna ett företagskonto online, antingen för att minska risken för identitetsstöld eller på grund av vissa företags natur.

Banker som erbjuder möjligheten att ansöka om ett företagsbankkonto online kan ta längre tid att granska dina dokument och skapa kontot än de skulle göra om du ansökte personligen.

Om banken du väljer erbjuder båda ansökningsalternativen måste du bestämma vilket alternativ (och avvägning) som är mer att föredra:bekvämligheten med att ansöka online men vänta längre på att ditt konto ska skapas eller ansöka personligen och få din konto som ställs in samma dag.

Matt D’Angelo och Simone Johnson bidrog till rapporteringen och skrivandet i den här artikeln. Några intervjuer gjordes för en tidigare version av den här artikeln.