Att anlita en finansiell rådgivare är ett stort beslut, och ett som du bör väga noggrant innan du hoppar in. Det innebär både att göra din research och kanske till och med lite personlig själsrannsakan för att avgöra om du är på en plats där du verkligen kan knacka till det värde en professionell kan ge.

Om du är på stängslet i debatten om huruvida du ska anlita en professionell eller inte, överväg dessa fem punkter som täcker några argument "för" och några "emot".

Ja:När du inte har tid eller energi att ägna dig åt att proaktivt hantera ditt ekonomiska liv

Om du har stora ambitioner för din ekonomi måste du vara proaktiv. Att bara reagera på saker efter att de inträffat kommer inte att räcka för att uppnå riktigt stora mål eller för att växa betydande rikedomar. Du måste gå till offensiven och aktivt söka efter sätt att åstadkomma det du vill.

Men att göra det kräver mycket tid, energi och mentalt utrymme … och om du är som de flesta högpresterande människor, ägnar du redan mycket av dessa resurser till din specifik genizon. Det kanske ser ut som att briljera på ett karriärspår, driva ett framgångsrikt företag, eller att agera som Chief Operating Officer för din familj för att få ditt hemliv att trivas smidigt.

Oavsett vad det är i ditt liv, finns det sannolikt väldigt lite utrymme för att lägga till ytterligare ett heltidsjobb:vilket är exakt vad finansiell planering och förmögenhetsförvaltning är. Det är ett heltidsjobb som kräver stort ansvar och engagemang. Om du inte har utrymme att ta på dig det är det troligtvis bäst att lägga ut till en professionell.

Även om du inte redan känner dig knäckt eller pressad av ditt befintliga arbete, värdesätter de flesta människor att betala för tjänster (som hämtmat och städning) som ger mer tid till deras dagar. Fördelarna med att anlita en finansiell planerare inkluderar att veta att en expert bemannar rodret på ditt finansiella skepp, se till att saker inte faller mellan stolarna, navigera runt problemställen och ta dig dit du behöver gå ... utan att du behöver hantera allt på egen hand.

Nej:När du inte söker ett samarbetsförhållande

En av de största fördelarna med att arbeta med en personlig ekonomisk planerare är möjligheten att etablera en långsiktig, förtroendefull relation med en expert som kan ge råd, vägledning, coachning och ansvarsskyldighet.

Men det betyder att du måste vill att bli coachad; du måste värdesätta en guide och uppskatta att du har någon i ditt team som bryr sig om sprickorna och ser till att ingenting glider igenom (även om det ibland innebär att du skickar påminnelser om åtgärder du måste vidta).

En personlig rådgivare är inte bara en tjänsteleverantör. De är någon du behöver tycka om, lita på, lita på och lyssna på även när - speciellt när! – de måste berätta något du kanske inte vill höra. Alla vill inte ha den här typen av relation, och det är inget fel med det.

Om du inte nödvändigtvis ser värdet i ett konsultativt tillvägagångssätt, kanske det inte är meningsfullt att betala för den servicenivån. Eller, om du inte är vid en punkt i ditt liv där du känner att du kan bygga den nivån av rapport och förtroende med någon som fungerar som din finansiella rådgivare, kan du få bättre resultat genom att ta en gör-det-själv-strategi. Du kanske också helt enkelt uppskattar allmän vägledning mer än en all-in, hyperdetaljerad och skräddarsydd lösning; i det här fallet kanske en robo-rådgivares plattform är mer i linje med nivån av stöd du behöver.

Ja:När du inte är säker på vad som är värdefull information och vad som bara är brus

Internet är ett otroligt verktyg som gör en i princip oändlig mängd information tillgänglig för dig på begäran. Teoretiskt gör internet det möjligt att lära dig själv nästan vad som helst, eller att lära dig vad du vill veta.

I praktiken kan du dock inte riktigt googla dig fram till de bästa svaren för din situation för varje fråga du har. Detta gäller särskilt inom ett nyanserat område som finansiell rådgivning.

Ja, du kan hitta tumregler och riktlinjer. Man kan få många åsikter och perspektiv. Du kan studera lagar och regler och fakta. Men du kan också hamna i mycket problem på grund av två begränsningar:brist på sammanhang (eller att du inte vet hur du ska tillämpa fakta på detaljerna i ditt ekonomiska liv) och överflöd av buller.

Psykologer och beteendeekonomer Daniel Kahneman, Olivier Sibony och Cass R. Sunstein definierar buller som "oönskad variation i professionella bedömningar." Det finns ett stort oväsen i finansiell planering eftersom så mycket beror på sammanhang och helt subjektiva faktorer – som dina värderingar, dina specifika mål, dina intressen, de avvägningar du är villig att göra och dina icke-förhandlingsbara saker i livet.

Buller kan uppstå även när informationen du har är faktiskt korrekt ... men bara felaktigt tillämpad på ditt eget liv. Det kan hända när du får två åsikter från två anonyma internetforum eller bloggar om vad du ska göra med dina pengar eller ditt liv.

Det är här att anlita en personlig ekonomisk planerare kan ge ett enormt värde. En bra planerare börjar inte med siffrorna, utan med att försöka förstå dig som person. Det ger sammanhanget och ramen för att bygga en plan som tar med objektiva fakta och siffror för din situation, uppbackad av visdomen och erfarenheten från en utbildad, certifierad professionell.

Om du inte är säker på vad som är viktigt och vad som bara är buller, kan det vara dags att ta in en finansiell planerare som hjälper dig att sortera igenom informationen. Detta gäller särskilt när din ekonomiska situation blir mer komplex med tiden.

Nej:När planeringen är "gratis"

Arbetstiteln "finansiell planerare" eller "finansiell rådgivare" är inte något som regleras av något officiellt lagstiftande organ eller organiserad grupp som anger specifika standarder eller etiska riktlinjer. Till skillnad från beteckningar som CFP®-märkena finns det inget hinder för att kalla dig själv för planerare eller rådgivare.

Det lägger bördan på dig som konsument att förstå affärsmodellen för någon som lovar att ge dig ekonomisk rådgivning. En röd flagga här är när du funderar på att arbeta med någon för ekonomisk planering ... och de erbjuder dig att ge dig en ekonomisk plan gratis.

Den personen kommer att kompenseras på något sätt, så det är viktigt att fråga:hur? När planeringen är "gratis" är den ofta kopplad till en försäljning av en produkt - oavsett om det är en försäkring eller en viss investering som kommer att betala säljaren en provision.

Vissa av dessa produkter och lösningar har en plats inom en ekonomisk plan för en del människor. Men de är inte universellt bra alternativ för alla i varje situation. Om du bestämmer dig för att få råd om finansiell planering från en verklig expert inom finansplanering, är det den tjänst du bör leta efter och förvänta dig att betala för att få.

Ja:När kostnaden för misstag börjar öka

De flesta tycker att "kompoundering" är en bra sak. Sammansatt avkastning är det som gör att du kan generera fler och fler tillgångar från dina investeringar när du behåller dem på marknaden; man kan hävda att det är sammansättning, inte investeringsförmåga, som Warren Buffett verkligen har att tacka för sin enorma rikedom.

Men sammansättning kan också motverka dig. Effekten av ett litet misstag som inte uppmärksammats kan förvärras med tiden till lika stora alternativkostnader, eller en missad chans att öka dina pengar. Det är inte bara vad du går miste om heller; det är de misstagen du inte ens vet att du gör (som att av misstag överfinansiera din Roth i flera år eftersom du har överskridit inkomstgränserna som du inte ens visste fanns och att du är skyldig IRS ett betydande belopp i straffavgifter för felet) .

När du först börjar kommer kostnaderna för misstag sannolikt att vara låga och kanske till och med triviala – till den punkt där att bara komma igång vanligtvis är viktigare än att oroa dig för den perfekta strategin eller undvika alla möjliga misstag du kan göra.

Detta stämmer dock inte över tid. Ju mer du har, desto mer har du att förlora – och desto mer riskerar du. Det finns ingen anledning att sätta din långsiktiga ekonomiska framgång på spel bara för att du aldrig brydde dig om att få en andra åsikt eller arbeta med en professionell som kunde ha påpekat missade möjligheter, obemärkta hot eller luckor i ditt skydd mot risker.

Om du alltid har gjort din egen planering och hantering av pengar, kanske du tror att du inte behöver en ekonomisk planerare som hjälper dig. Men alla har blinda fläckar, och vi har alla kunskap som vi inte ens visste att vi inte visste. Det finns en anledning till att högpresterande affärsmän har mentorer och elitidrottare har tränare ... och varför de flesta rika människor vill ha vägledning från en finansiell rådgivare:De värdesätter expertvägledning, erfarenhet och perspektiv, och de vill förstå både när de ska agera och när kursen ska hållas.

En personlig ekonomisk planerare kan hjälpa dig att göra detsamma, och värdet de ger för att hjälpa dig undvika misstag och dåliga val är sannolikt värt mycket mer än någon avgift du kan betala.