En populär pensionsriktlinje föreslår att pensionärer behöver 80 % av sin förtidspensionering för att klara sig, och vissa experter uppmuntrar att spara ännu mer för att undvika att få slut på pengar. Inför sådana skrämmande mål säger 53 % av förtidspensionärerna att de planerar att arbeta efter 65 års ålder för att säkerställa att de har tillräckligt med pengar, enligt Transamerica Center for Retirement Studies.

Men 80 %-regeln är inte för alla, och den kan leda till uppblåsta sparmål som orsakar onödig oro när du planerar att gå i pension. Konsumentutgifterna minskar faktiskt -- avsevärt -- när du åldras. Data från Bureau of Labor Statistics visar att det genomsnittliga pensionerade hushållet spenderar 25 % mindre än det genomsnittliga arbetande hushållet.

För att veta hur mycket du behöver spara till pensionen är det viktigt att veta hur dina utgifter kommer att se ut när du faktiskt går i pension. Här är ett litet peptalk:Du har faktiskt övat för att gå i pension det senaste året om du har varit inlåst hela tiden.

Tänk nu på dessa 10 budgetrader som du troligen kommer att spendera mindre på när du går i pension .

1 av 10

Transport

Livet har vänts upp och ner under pandemin, och många av oss arbetar från våra datorer hemma.

Om du fortfarande arbetar på distans är det ungefär så ditt transportliv kommer att se ut när du går i pension:Du kommer att använda dina fordon mycket mindre -- mitt hushåll gick tillfälligt ner till en bil under den obligatoriska vistelsen hemma. Plus:inga fler långa pendlar i rusningstrafik. Pre-pandemin spenderade den genomsnittliga arbetaren ungefär en timme om dagen på att pendla (i mitt fall tre!) 

För många är det en höjdpunkt för pensioneringen att säga adjö till rusningstrafik och långa pendlingar.

Du kommer inte bara att spendera mindre på bensin, du kommer också att spara pengar på fordonsunderhåll, försäkring och registrering (samt buss- och tågpriser). Före pensioneringen (och pandemin) spenderade det genomsnittliga arbetande hushållet $9 761 varje år på transporter. Den siffran sjunker till $6 814 för det genomsnittliga pensionerade hushållet, en 30,2 % minskning av hushållens utgifter, enligt de senaste uppgifterna från Bureau of Labor Statistics.

2 av 10

Kläder

Innan vi alla var i den byxvalfria världen att arbeta hemifrån, är det troligt att du spenderade det du behövde för att se skarp ut på ditt jobb. I pension, inga mer pressade skjortor eller höga klackar, och din plånbok får en paus från att uppdatera din arbetsgarderob. Det genomsnittliga pensionerade hushållet spenderar 1 070 USD per år på kläder, medan det genomsnittliga arbetande hushållet spenderar 1 866 USD per år. Ta också med pengarna du sparar på kemtvätt (i genomsnitt upp till 1 000 USD per år i vissa storstadsområden).

En varning dock:Även om hushållens utgifter för kläder totalt minskar i pension, säger Marguerita Cheng, verkställande direktör på Blue Ocean Global Wealth, att hon ser toppar i utgifterna från nyligen pensionerade kunder som känner ett behov av att uppdatera lediga garderober under de första år av pensionering.

3 av 10

Matvaror

Även om du drömmer om en pension fylld med biffmiddagar och brunchdejter, är chansen stor att du fortfarande spenderar mindre på maten du konsumerar i och utanför ditt hus. Det genomsnittliga hushållet spenderar 25 % mindre på mat när de går i pension . Enligt Erik Hurst och Mark Aguiar, professorer från University of Chicago och Princeton University, är logiken i detta helt enkelt att du har mer tid att handla. När du inte har bråttom i mataffären är det mer sannolikt att du jämför priser på liknande produkter, använder kuponger och lägger mer tid på att planera måltider för veckan som kommer.

Utgifterna för att äta ute sjunker ännu kraftigare — så mycket som 35 % . Hurst och Aguiar säger att historien bakom detta är liknande. När du arbetar kan mycket av dina middagar vara snabba lunchrunder eller kostsamma lattes på väg till jobbet. Istället för att oftare nedlåta snabbmatsrestauranger reserverar pensionärer sina utätande dollar för bordsrestauranger.

4 av 10

Underhållning

Gott om tid för mycket kul, eller hur? Nej. Det finns en vanlig missuppfattning att du kommer att spendera mer dough-re-me i pensionen på underhållning - konserter, filmer, täppa, du namnger det - eftersom du har mer tid. Men siffrorna stöder inte detta. Och vem vet när nöjesställen kommer att öppnas helt igen för stora folkmassor, om någonsin, efter pandemin? Ser du hur mycket du sparar just nu, förtidspensionering?

Denna nedgång motsvarar sannolikt förändringar i rörlighet när du åldras. Du kan också vara nervös över att vara bland folksamlingar eftersom covid-19 fortfarande rasar. Eller så vill du bara slappna av efter år av trassel till kontoret. Även om du då och då ägnar dig åt att se ditt favoritband på college, kanske du väljer att titta på Netflix istället för att gå ut varje helg. Men var försiktig. Streamingtjänster dyker upp överallt, och deras lageravgifter för fler och bättre alternativ kan öka din underhållningsräkning. Vi tittar på dig, Paramount+, Discovery+, Disney+ och alla dina kollegor.

5 av 10

Bolån

Förhoppningsvis har du tagit rätt tid:Enligt Bureau of Labor Statistics har 61,7 % av amerikanerna mellan 65 och 74 år inga bolåneskulder och 82,5 % av amerikanerna 75 år och äldre är bolånefria .

Boendekostnaderna försvinner visserligen inte helt i pensioneringen. Även om du har betalat av bolånet, kommer du fortfarande att spendera på hemunderhåll, fastighetsskatter, allmännyttiga tjänster, och du kommer att drabbas av flyttkostnader i samband med neddragning, flytt eller inflyttning till seniorboende. Ändå är genomsnittliga årliga utgifter för bostäder för amerikaner som är 55 till 64 $ 18 006. Den minskar till 15 838 USD för de som är 65 till 74 år och den sjunker ytterligare till 13 375 USD för de som är 75 år och äldre.

6 av 10

Utbildning

Det genomsnittliga pensionerade hushållet ser en stor minskning av de personliga utgifterna för utbildning, och avsätter bara cirka 350 $ per år för alla utbildningar, från pre-K till college. Det är nästan en minskning på 79 % från de genomsnittliga årliga utbildningsutgifterna för ett arbetande hushåll på 1 639 USD. Även om du funderar på att gå tillbaka till skolan när du går i pension, erbjuder många högskolor och universitet kurser gratis (eller nästan så) för dem som är 65 år (i vissa fall 55–60) och uppåt.

Obs :När man beräknar utgifterna i pension, tar inte Bureau of Labor Statistics hänsyn till pengar som pensionärer bidrar till college-sparplaner för sina barnbarn.

7 av 10

Försäkring

Beloppet du kommer att spendera på försäkring (exklusive sjukförsäkring) sjunker dramatiskt när du når pensionsåldern. Det genomsnittliga hushållet under 65 år spenderar cirka 8 100 USD per år på försäkring – inklusive livräntor, livförsäkringar och andra personliga försäkringar, såsom husägares försäkring. Vid pensionering sjunker den siffran till 2 840 USD, en förändring på nästan 65 % av utgifterna.

De flesta betalar för livförsäkringar medan de har en familj att försörja och kan välja bort när deras barn inte längre är ekonomiskt beroende. Samtidigt kan pensionärer vara berättigade till rabatter på bil- och villaförsäkring. De flesta stater erbjuder äldre vuxna rabatter på bilförsäkring om de genomför en defensiv körklass, som de som erbjuds av AARP eller AAA. Och Insurance Information Institute säger att pensionärer är mer benägna att få rabatter på bostadsförsäkringen eftersom de är hemma oftare, vilket minskar riskerna för inbrott och brand.

8 av 10

Alkohol- och tobaksprodukter

New York Times rapporterar att många amerikaner när de går i pension tycker att de är mindre stressade – och därför röker och dricker mindre, är mindre feta och kan vara mer benägna att träna. En studie av Journal of Human Resources fann att efter några års pensionering är vuxna mindre i riskzonen för allvarliga sjukdomar, mindre benägna att rapportera ensamhet och kan ha en ökad känsla av målmedvetenhet och kamratskap som minskar sannolikheten för att äta, dricka och röka. (Endast 9 % av seniorerna röker, jämfört med 15,5 % av alla vuxna, enligt data från Centers for Disease Control and Prevention.)

Det genomsnittliga arbetande hushållet spenderar 381 USD per år på tobak och tobaksprodukter, medan det genomsnittliga pensionerade hushållet spenderar 198 USD per år, nästan 50 % mindre. Utgifterna för alkohol minskar också i pensioneringen. Enligt BLS-data spenderar den genomsnittliga arbetande familjen 519 USD per år på alkoholhaltiga drycker, medan den genomsnittliga pensionerade familjen spenderar 370 USD per år .

9 av 10

Husdjur och tillbehör för husdjur

Det har ofta rapporterats att att ha ett husdjur i pension kan gynna din hälsa på stora sätt. En fyrbent vän kan ge sällskap åt ensamma pensionärer och uppmuntra regelbunden träning. De utlovade förmånerna behöver dock inte översättas till massiva utgifter. Arbetande hushåll spenderar i genomsnitt 553 USD varje år på husdjur och husdjursartiklar, medan pensionerade hushåll spenderar cirka 477 USD i genomsnitt.

Bureau of Labor Statistics säger att att ha barn, särskilt äldre barn hemma, ökar hushållens utgifter för husdjur.

10 av 10

Skatter

I ett försök att lätta den ekonomiska bördan för pensionärer avstår eller sänker många stater fastighetsskatter för dem som är äldre än 65 och befriar en del av pensionsinkomsten – särskilt från pensioner, socialförsäkringar och pensionssparplaner – från statlig inkomstskatt.

Enligt BLS-data spenderar hushåll där de vuxna är 55 till 64 i genomsnitt 2 502 $ varje år på fastighetsskatt. Detta antal minskar till 2 149 USD för hushåll där de vuxna är 65 år och äldre, och till 1 924 USD i hushåll där vuxna är 75 år och äldre.