När amerikaner överväger hur man semester säkert mitt i en pandemi, skjuter försäljningen för husbilar i höjden. De totala leveranserna från husbilstillverkare ökade med nästan 47 % jämfört med föregående år i december förra året, enligt uppgifter från RV Industry Association. "Människor tar fler bilresor", säger Laila Ali på Ace RV Sales and Rentals, ett familjeägt företag i Herndon, Va. 

Dubbla som både transport och boende, erbjuder husbilar semesterfirare ett socialt avlägset sätt att resa. Men husbilar kan vara dyra och kostar allt från mindre än 10 000 USD för en släpvagn som dras bakom ett fordon till 500 000 USD eller mer för en lyxig husbil.

Att skydda den investeringen med rätt försäkring är avgörande. "Husbilen är potentiellt din största fysiska tillgång, i många fall värd lika mycket, om inte mer, än en primär bostad", säger David Russell, produktchef för powersports på fastighetsförsäkringsbolaget Nationwide.

Särskilda risker att överväga för husbilsförsäkring

Försäkringskraven varierar beroende på stat med tre standardområden för täckning som liknar en bilförsäkring:ansvar, kollision och heltäckande – det här är skydd vid rättegångar, olyckor och Moder Natur.

Eftersom husbilar är stora fordon som kan göra mycket skada i en olycka, kommer du att vilja ägna särskild uppmärksamhet åt ansvarsskyddet. I allmänhet täcker endast en husbilsförsäkring ansvar för en husbil. För en resesläp tillhandahålls ansvarsskydd vanligtvis av dragfordonets policy. Om du har ett stort pensionssparande boägg att skydda, kanske du vill överväga ytterligare täckning genom en paraplypolicy.

Omfattande täckning och kollisionsskydd kommer också att variera. Beroende på policyn kan försäkringsgivaren täcka en allvarligt skadad husbil på ett av flera sätt. Faktiskt kontantvärde är standarden och betalar ägaren vad husbilen var värd vid tidpunkten för olyckan, säger Russell. Totalförlustersättning ger det belopp som behövs för att ersätta den skadade husbilen. Enligt överenskommen värdetäckning, som vanligtvis är för klassiska fordon, betalar försäkringsgivaren ett belopp som tidigare reglerats på, säger Russell.

Det finns andra risker som en vanlig husbilspolicy inte tar upp som du kanske vill ha täckning för. Eftersom din husbil också är ditt hem på vägen, är det mycket annorlunda att försäkra en husbil från att försäkra en bil, säger John Dixon, produktledningschef på USAA. Du kanske till exempel vill ha ytterligare täckning som betalar för ett hotell om husbilen behöver repareras och du inte kan stanna i den.

Vägassistans är ett annat alternativ att överväga, säger Bert Alanko, resultatcenterledare på MBA Insurance. Att ha en husbil bogserad kan vara dyr - upp till $130 bara för att bärgningsbilen ska anslutas till fordonet, och sedan en extra kostnad för körsträcka.

För vanliga anspråk som stöld och skadegörelse är innehållet i en husbil i allmänhet skyddat av en försäkring för husägare eller hyresgäster, men vanligtvis med lägre gränser för att täcka egendom utanför hemmet. Om ditt hem på vägen innehåller en mängd dyr elektronik och andra personliga tillhörigheter, skaffa extra täckning genom din husbilspolicy. Permanent innehåll, såsom köksmaskiner och badrumsarmaturer, faller under de omfattande och kollisionsdelarna i de flesta husbilspolicyer.

En av de värsta situationerna som husbilsägare kan hamna i är kanske en allvarlig olycka där den andra föraren är skyldig och har liten eller ingen försäkring, säger Joseph Fried, en rättegångsadvokat på Fried Goldberg i Atlanta, som har hanterat försäkringsärenden som involverar husbilar. . Du kan vara på hugget för förödande medicinska räkningar om du är allvarligt skadad såväl som andra skador.

Minimiförsäkringen som krävs för person- och kommersiella fordon är mycket lägre än vad folk tror, ​​tillägger Fried. "Om du är svårt skadad och behöver sjukvård eller pengar för att du inte kan arbeta längre, om du förlitar dig på någon och allt de har är 15 000 dollar eller till och med 1 miljon dollar i försäkring, är dessa siffror inte särskilt stora i dagens samhälle .”

Att lägga till oförsäkrad eller underförsäkrad täckning är relativt billigt, men på grund av den mindre provisionen tenderar försäkringsagenter att marknadsföra det mindre, säger Fried.

Hur mycket kostar husbilsförsäkring

Kostnaden för husbilsförsäkring varierar kraftigt beroende på fordon, försäkringsgivare och var du bor. Hos Nationwide löper en standardpolicy på cirka 100 USD per år för en popup-camping eller mer än 1 500 USD för en lyxig husbil. Hos USAA, som erbjuder husbilsförsäkring främst genom ett partnerföretag, Progressive, varierar årliga premier från cirka $100 till mer än $3 000 för en resesläp och från mindre än $200 till mer än $7 000 för en husbil. Ju dyrare husbil, desto högre premie, säger Dixon.

Konsumenter kan spara pengar på årliga premier genom att köpa planer med högre självrisk, men detta beslut måste övervägas noggrant. Reparationskostnader för en husbil kan vara "hanterbara men är inte billiga", säger Ali.

Till exempel är ett vanligt försäkringskrav för skadan från en markis som inte drogs in ordentligt, säger Dixon. Reparationsräkningen går på allt från $1 000 till mer än $10 000 beroende på storleken på markisen och skadans omfattning, tillägger han.

Konsumenter kan få ytterligare rabatter om de betalar hela den årliga premien på en gång och har en ren körjournal utan olyckor eller biljetter samt erfarenhet av att köra husbilar, säger Dixon.

Och gå framåt för en policy. "Innan du köper en husbil, ring din försäkringsagent och diskutera vad du planerar att köpa," säger Alanko. "Vad är ditt utbud av kostnader och alternativ? Har din agent några förslag? Du vill inte ha några överraskningar.”