Livförsäkringsbranschen har marknadsfört sina produkter till millennials på ett stort sätt, och många av oss är mottagliga. Utöver antalet dödsfall i COVID-19 under det senaste året har många av oss förlorat vänner till sjukdom eller olyckor, och några av dem lämnat små barn bakom sig. Men om du är som jag – singel, utan anhöriga – kanske du undrar om det är värt kostnaden.

Vad man ska köpa. Livförsäkring delas in i två huvudkategorier:löptid och hela livet. En livstidsförsäkring ger förmåner under en viss tid, vanligtvis i steg om 10, 20 eller 30 år. Hela livet, eller permanent livförsäkring, täcker dig hela livet (eller så länge du betalar premierna) och har en investeringskomponent.

Även om tidsförsäkring inte har något kontantvärde - dina arvingar kommer inte att få några förmåner om du inte dör innan terminen går ut - är det betydligt billigare än en hellivsförsäkring. Av den anledningen, Kiplinger's rekommenderar generellt att du köper livsförsäkring och använder andra fordon för dina investeringar, till exempel lågprisfonder eller börshandlade fonder. Byron Udell, grundare av AccuQuote.com, en livförsäkringsmarknad, säger att en icke-rökare 28-årig kvinna kan förvänta sig att betala cirka 16 USD i månaden för en 20-årig försäkring värd 500 000 USD (kvinnor betalar vanligtvis mindre i premier än män). Hon skulle kunna öka täckningen till 1 miljon dollar för cirka 25 dollar i månaden, säger Udell.

Om du har små barn är en livstidsförsäkring en självklarhet, särskilt om du är huvudförsörjaren i ditt hushåll. Även om du inte har barn kan det finnas andra som är beroende av din inkomst. Om du till exempel ger ekonomiskt stöd till en förälder eller ett syskon, kommer en terminspolicy att skydda dem om något händer dig.

Om du är singel utan anhöriga men äger ditt hem, kanske du vill köpa en försäkring för att behålla det i familjen. Det var vad Brittney Burgett, kommunikationschef på Bestow, en leverantör av livförsäkringar online, gjorde när hon köpte sitt hem i Tampa.

"Jag ville inte att min mamma skulle oroa sig för vad jag skulle göra med huset om något skulle hända mig", säger hon, "så jag köpte en försäkring som mer än skulle täcka bolånet och gjorde henne till förmånstagaren." Burgett har en 30-årig försäkring på 500 000 USD som kostar mindre än 30 USD i månaden.

Hur man köper. Om du arbetar kan dina anställdas förmåner inkludera en livstidsförsäkring. Men om du lämnar ditt jobb kanske din försäkring inte längre är giltig. Dessutom kan täckningen inte räcka till vad du behöver. Arbetsplatspolicyer bygger vanligtvis dödsfallsersättningen på ett schablonbelopp eller ett belopp baserat på en till två gånger din årsinkomst. Om du har anhöriga föreslår vissa experter att du skaffar en försäkring som är minst 10 gånger din årsinkomst.

För att ta reda på hur mycket livförsäkring du behöver, räkna ihop dina utgifter och skulder, såsom dina bolån och bilbetalningar, och leta efter en politik som kommer nära att täcka dessa utgifter. Om du tycker att det inte räcker kan du lägga till mer täckning för en blygsam summa.

Du kan jämföra premier på webbplatser som AccuQuote.com och Policygenius.com. Du kanske också vill arbeta med en oberoende försäkringsagent som kan förklara dina alternativ. Du kan hitta en agent på TrustedChoice.com.

De flesta försäkringsbolag kräver inte att du gör en hälsoundersökning för att kvalificera dig för en policy, säger Udell. Men när du ansöker kommer du att få en rad frågor, inklusive om du är rökare och detaljer om din familjs medicinska historia.

För närvarande är jag nöjd med mitt livförsäkringsskydd genom jobbet. Men om min singelstatus ändras överväger jag att skaffa ytterligare täckning. Jag skulle inte vilja lämna min partner i någon ekonomisk nöd.