Du kan minska risken för kostsamma skador genom att stärka ditt hem mot de destruktiva krafter som mest sannolikt kommer att påverka din del av landet. Genom att göra det ökar du sannolikheten att ditt hem kommer att överleva det värsta som naturen kastar på det. Och beroende på din stat, kommun och försäkringsbolag kan du vara berättigad till bidrag eller försäkringspremierabatter för att kompensera en del av kostnaden.

Orkaner

Orkansäsongen sträcker sig från 1 juni till 30 november. För säsongen 2021 förutspår NOAA en 60 % chans för en säsong över det normala, en 30 % chans för en nästan normal säsong och en 10 % chans att en säsong under det normala . 2020 inträffade 14 orkaner, varav sju klassades som "stora" med toppvindar på 111 mph eller mer.

För att skydda ditt hem från orkaner måste du täta alla öppningar från vind och regn. "När det finns en öppning kommer vinden in och fungerar som en ballong, trycker och drar så att byggnaden lossnar", säger Julie Rochman, VD och koncernchef för Insurance Institute for Business and Home Safety (IBHS).

Den bästa tiden att lägga till skydd till ett befintligt hem är när du byter taket. Några billiga uppgraderingar kan göra stor skillnad. IBHS:s förstärkta standarder (som får rabatt från många försäkringsbolag) fokuserar på tre lager av skydd för taket. Det undre lagret - plywoodtakdäcket - hålls fast av speciella "ringskaft" spikar. Nästa lager tätar takdäcket med ett membran eller specialtejp. Korrekt förseglade stormbeständiga bältros utgör det översta lagret. Att installera beslag var som helst där taket ändrar lutning hjälper också.

Även om du inte ska byta ut taket kan du lägga till takremmar, metallkopplingar eller eftermontera klämmor på vinden. "Det kan ge extraordinärt höjningsskydd", säger Leslie Chapman-Henderson, VD för Federal Alliance for Safe Homes

Det är också viktigt att täta och förstärka dina fönster och dörrar. Du kan skydda dina fönster med stormluckor, 5/8-tums plywood eller tjocka plastsköldar. Eller så kan du installera ersättningsfönster med slagtåligt glas. "Varje öppning i ditt hem måste ha en av dessa skyddsnivåer", säger Scott Koedel, VD för Don Meyler Inspections, som genomför inspektioner för att lindra vindstorm i Florida.

Leta efter vindklassade och slagtestade portar och var extra försiktig med din garageport, som ofta är den största och svagaste öppningen. Även om du inte byter ut garageporten kan du köpa ett kit för att fästa den. Kontrollera även alla yttre dörrkarmar för att se till att skruvarna är åtdragna och att låskolven når hela vägen in i dörrkarmen.

Hjälp till med kostnaderna. Du kan få en försäkringsrabatt eller statligt bidrag för vindreducerande förbättringar.

I Florida, där rabatter är obligatoriska för vissa förbättringar, kan hemförsäkringspremierna variera med 400 % beroende på vindstormskyddet, säger Chris Heidrick, en oberoende försäkringsagent i Sanibel, Florida. Han rekommenderar att du betalar cirka 100 till 250 USD för en vindstorminspektion. ta reda på vad du kan göra för att skydda ditt hem och få rabatt, även om du inte bor nära kusten.

I andra stater varierar rabatterna beroende på försäkringsgivare. Chubb-kunder i vissa områden kan spara upp till 50 % rabatt på sina hemförsäkringspremier genom att installera vinddämpande funktioner, såsom stormluckor, vindtåliga tak och fastsättningar, och en permanent hemgenerator. I vissa stater erbjuder USAA, Farmers and Travellers rabatter för hem som uppfyller IBHS Fortified-standarder eller för att lägga till vissa funktioner, såsom stormluckor.

Vissa stater har bidragsprogram för att täcka kostnaderna för vindreducering. Till exempel ger Alabama och South Carolina bidrag för att stärka tak i vissa områden. Fråga din statliga försäkringsavdelning eller krishanteringsbyrå om program.

Tornados och hagel

Kraftiga åskväder förknippade med tornados, hagel och kraftiga vindar förekommer i alla 50 stater, men de är vanligast öster om Klippiga bergen. Även när de mest intensiva tornadon slår till, är området med starkaste vindar och största skador vanligtvis mycket lokaliserat. Om ditt hem ligger vid sidan av tornadons väg, kommer samma tekniker som används i orkanutsatta regioner att hjälpa ditt hem att överleva. Att till exempel se till att taket är starkt kopplat till väggarna och väggarna till grunden hjälper till att hålla byggnaden intakt. När du byter befintliga fönster eller altandörrar, installera sådana med slagtåligt glas.

Vid en direktträff räddar ett tryggt rum liv. Kontrollera med ditt statliga kontor för krishantering angående rabatter för att lägga till ett stormskydd. Till exempel i Oklahoma kommer husägare (valda genom lotteri) att få ersättning för upp till 75 % av sina kostnader, upp till en gräns på 2 000 USD. Försäkringsbolag i Oklahoma måste ge en premierabatt eller räntesänkning till husägare vars hem uppfyller den förstärkta standarden för kraftig vind och hagel.

För att skydda mot hagel är ditt bästa försvar ett slagtåligt tak. Hagel kan buckla och slita takbeläggningar, vilket kan leda till vattenskador i ditt hem. När du lägger om ditt tak, be takentreprenören att ta bort den gamla bältrosen och underlaget, byta ut skadade delar av takdäcket, spika om däcket vid takramen, täta sömmarna och applicera nytt underlag.

Fjäder för ett slagtåligt (IR) takmaterial klassat som klass 3 eller 4 av Underwriters Laboratories. (De flesta skiffer-, metall- och kakelprodukter uppfyller också den standarden.) Priset per bunt kommer att kosta $40 till $80, jämfört med $15 till $30 för en grundläggande asfaltshingel. Ett tak av klass 4 kan hålla i 30 år. Din försäkringsgivare kommer sannolikt att ge dig rabatt på din premie. Till exempel, i 26 delstater erbjuder State Farm en rabatt på upp till 35 % till ägare med kvalificerade tak.

Jordbävning

Medan Kalifornien väntar på det stora, är andra delar av landet också i riskzonen, inklusive stater som gränsar till Mississippi, Ohio och Wabashs floddalar i centrala USA, såväl som Charleston, SC och områden i Oklahoma och Pennsylvania där det finns olje- och gasborrning.

Hur väl ditt hem håller i en jordbävning kommer delvis att avgöras av när det byggdes och byggnormerna vid den tidpunkten. Hus med trästomme byggda före mitten av 1970-talet kan ha en kort "krymplig" vägg mellan grunden och husets golv, vilket skapar ett krypgrund. Under en jordbävning kan förlamade väggar kollapsa. Den vanligaste eftermonteringen av jordbävningen spänner de förlamade väggarna med plywood och bultar fast huset i dess grund. Även ett hus utan förlamade väggar kan ha nytta av att skruvas fast. Kontrollera med din stad för att se om den har en standardplan för eftermontering redo för tillstånd. Leta efter en licensierad, försäkrad entreprenör med seismisk eftermonteringsutbildning från Federal Emergency Management Agency.

California Earthquake Authority, som tillhandahåller jordbävningsförsäkring för kalifornier, säger att en eftermontering av stag och bult vanligtvis kostar mellan $3 000 och $7 000. I vissa högriskpostnummer erbjuder CEA en rabatt på upp till $3 000 till husägare som har slutfört ombyggnaden.

I vissa situationer (till exempel om ditt hem är byggt på en sluttning, har bostadsyta över ett garage eller har oförstärkt murverk), kommer en seismisk eftermontering att kräva en konstruerad plan och kommer att kosta tiotusentals dollar. I så fall kan jordbävningsförsäkring vara det mest kostnadseffektiva sättet att skydda dig mot ekonomisk förödelse, säger Janiele Maffei, chefsdirektör för begränsning av CEA.

Husägarförsäkringen täcker inte jordbävningsskador, men en standardförsäkring täcker brand och kostnaderna för att tillfälligt bo någon annanstans. Även om eftermontering ökar oddsen för att ditt hem kommer att överleva en jordbävning, finns det inga garantier. Om du inte har råd att täcka förlusten av ditt hem och dina tillhörigheter ur fickan, lönar det sig att ha en jordbävningsförsäkring, som du kan köpa som ett påskrift till din villaägare eller som en separat försäkring. Kostnaden varierar beroende på risken.

Kalifornier kan få CEA-jordbävningstäckning för att ersätta strukturen (med självrisk på 5% till 25%) och upp till $200 000 för tillhörigheter. Försäkringstagare som äger hus byggda före 1979 kan kvalificera sig för en premierabatt på 5 % till 20 % för en korrekt eftermonterad bostad. (För andra sätt att skydda människor och egendom, besök disastersafety.org/earthquake.)

Wildfire

Minst en tredjedel av husen i USA ligger i ett "vildmark-urban gränssnitt", där utveckling möter en naturlig miljö och skogsbrand är en allvarlig risk, enligt U.S. Forest Service. Det första steget för att skydda ditt hem är att skapa ett "försvarbart utrymme" runt ditt hus så att en skogsbrand inte kan nå det, säger Steve Quarles, chefsforskare för skogsbrand och hållbarhet vid IBHS. Det innebär att hantera växter och träd så att de är mindre benägna att antändas eller, om de gör det, så att lågorna inte når ditt hem eller brinner tillräckligt varmt för att antända väggbeklädnad eller krossa glaset i fönstren. Inom 5 fot från ditt hem och under ett anslutet däck, ersätt barkkompost med grus eller tegel eller betongdetaljer.

Gör sedan ditt hus motståndskraftigt mot vindblåsta glöd. För bästa skydd bör ditt tak ha en beläggning klassad Klass A—vanligtvis sammansatt bältros gjorda av asfalt och glasfiber, eller en beläggning gjord av stål eller koppar, eller plattor gjorda av betong eller lera. Om du har ett vedskaktak men ingen dokumentation på att det är brandskyddat eller har ett underliggande brandskyddsmaterial, byt ut det. Blockera de öppna ändarna av tegelpannor av lerfat och skydda kanten på taket med obrännbara rännskydd och en droppkant av metall.

Glöd som kommer in i huset genom vinden och takfoten kan starta bränder som sannolikt kommer att "ta huset till marken", säger Quarles. Täck ventilerna med metallnät som har öppningar som inte är större än en åttondels tum.

Om närliggande grannar inte har vidtagit samma försiktighetsåtgärder är ditt hem fortfarande i riskzonen. I så fall är det viktigt att investera i dyrare projekt, som att byta ut sidospår mot ett obrännbart material, som stuckatur eller fibercement, och byta ut äldre fönster med tvåglasfönster, varav ett är av härdat glas. (Välj en regional guide på disastersafety.org/ibhs/ibhs-regional-wildfire-guides.)

USAA erbjuder cirka 5 % rabatt till medlemmar i sju stater som bor i en Firewise-gemenskap. Cirka 1 740 samhällen deltar i National Fire Protection Associations Firewise USA-program, som uppmuntrar grannar att arbeta tillsammans för att förhindra förluster. Hitta deltagande grupper med deras interaktiva karta.

Kontakta din lokala brandkår för att se om den kommer att inspektera din fastighet för brandmotstånd. Om ditt hem är försäkrat av AIG:s Private Client Group, Chubb, PURE eller USAA, kan du vara berättigad att anmäla dig till ett program för skogsbrandsskydd utan kostnad. Dessa program är oftast tillgängliga i västerländska stater och tillhandahåller konsultationer hemma, övervakning och sista minuten-förberedelser.