Under loppet av 2021 utlöste en global brist på mikrochip utbudschocker som påverkade ett brett utbud av produkter, från smartphones till hushållsapparater. Men ingen bransch har drabbats mer än bilindustrin:I augusti 2021 ledde till exempel minskat lager hos Ford-återförsäljare till en minskning med 33 % av försäljningen i USA jämfört med föregående år.

Med ökad efterfrågan mitt i bristen, betalar många bilköpare högsta dollar för sitt nya eller begagnade fordon – och ibland även för billånet. Om du funderar på att köpa och finansiera en bil innan förråden återgår till det normala, gör några jämförelser för att vara säker på att du inte betalar för mycket för ditt fordon eller lånet.

Håll dig till en budget. "Bilköp är känslomässigt", säger Matt Degen, redaktör på fordonswebbplatsen Kelley Blue Book. Många förstagångsköpare är ivriga att satsa på flashiga modeller eller snygga funktioner, till priser som kanske inte passar deras budget.

Du sparar pengar på att köpa en begagnad bil, även om låneräntorna är lite högre för begagnade fordon. Nyligen var räntorna i genomsnitt 4,2 % för ett fyraårigt nybilslån och 4,8 % för ett fyraårigt lån för begagnade bilar, enligt Bankrate.com.

När du köper en begagnad bil riskerar du dock att fordonet behöver större reparationer eller har underhållsproblem. För mer sinnesfrid uppmuntrar Degen köpare att överväga certifierade begagnade fordon (CPO), som kommer med en tillverkargaranti.

Om du väljer en ny bil, bestäm om du vill köpa eller leasa fordonet. Att köpa är smart om du planerar att hålla i bilen tills lånet är avbetalt och därefter (eller om du planerar att betala kontant). Leasing är ofta vettigt om du tenderar att byta in en bil innan du har betalat av lånet. Med ett leasingavtal betalar du huvudsakligen för bilens värdeminskning under leasingperioden (vanligtvis tre år). Månatliga betalningar är vanligtvis lägre än de är för ett billån, och reparationer (men inte underhåll) täcks så länge garantin räcker. Se till att förhandla lika hårt för priset på en leasad bil (kallad kapitaliserade kostnaden i leasingjargong) som du skulle göra för ett köp.

Även om lånet eller leasingbetalningarna passar din budget, se till att du förstår hur mycket ränta du betalar totalt och hur länge. Återförsäljarens finans- och försäkringskontor kan förlänga ett lån eller manipulera ett hyresavtal för att sänka dina månatliga betalningar, men det kanske inte är bäst för dina övergripande ekonomiska utsikter.

Budgetera för kostnader utöver de månatliga betalningarna, såsom reparationer, underhåll, bränsle och försäkringar. Du kan hitta ett 5-årigt kostnadsverktyg på www.kbb.com som uppskattar dessa kostnader, avskrivningar och mer.

Återförsäljare eller bank? Ett av de viktigaste besluten som bilköpare fattar är om de ska få finansiering hos återförsäljaren eller från en bank eller kreditförening.

Genom att låna via återförsäljaren kan du dra nytta av alla tillverkares incitament, såsom finansiering med låg eller ingen ränta eller återbetalningserbjudanden. Speciellt i slutet av modellåret förskönar tillverkare ibland affären med incitament på mindre populära fordon. Men Degen varnar för att du kanske inte är berättigad till samma affär som en vän fick på samma bil. Och tillverkare har inte behövt incitament nyligen för att flytta bilar från sina partier.

Stora begagnade bilförsäljare, som CarMax och Carvana, erbjuder också lån. CarMax, till exempel, samlar flera finansieringskällor på sin webbplats så att köpare kan jämföra erbjudanden. Carvana inkluderar ett verktyg på sin webbplats som låter dig kvalificera dig för ett lån så att du kan utforska olika alternativ för fordonsfinansiering.

Du kan få ett bättre erbjudande på ett lån från din bank eller kreditförening. Och att låna från din bank eller kreditförening kan lindra trycket att köpa och finansiera en bil från samma ställe.